ในช่วงปีใหม่แบบนี้ ถือเป็นโอกาสที่ดีในการเริ่มต้นทำอะไรใหม่ ๆ เช่น การวางแผนการเงินตั้งแต่ต้นปี สำหรับใครที่กำลังคิดวางแผนการเงินรับปีใหม่แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไรดี บทความนี้ขอมาแนะนำหนึ่งในวิธีการเก็บเงินที่ทำให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้ง่ายยิ่งขึ้น นั่นคือการลงทุนแบบ “DCA”
หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า “DCA” กันมาบ้างแล้ว แต่วันนี้ขอมาทบทวนความเข้าใจของทุกคนใน DCA กันอีกสักรอบ DCA (dollar-cost-averaging) คือ หนึ่งในรูปแบบการลงทุนที่มีหัวใจสำคัญคือ “ความสม่ำเสมอ” เนื่องจากเป็นการลงทุนถัวเฉลี่ยด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันในแต่ละงวด โดยไม่จำเป็นต้องคอยจับจังหวะตลาดและไม่ได้ให้ความสำคัญกับราคาของสินทรัพย์ ดังนั้น DCA จึงถือเป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์การลงทุนสำหรับสร้างความมั่งคั่งระยะยาว ซึ่งข้อดีของการลงทุนแบบ DCA มีดังนี้
1. สร้างวินัยในการเก็บเงิน
เนื่องจากการลงทุนแบบ DCA เป็นวิธีการลงทุนที่เน้นความสม่ำเสมอในทุก ๆ เดือน จึงช่วยสร้างวินัยในการเก็บเงินของเราได้ ซึ่งปัจจุบันเราสามารถตั้งรายการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติได้ง่าย ๆ ด้วยตัวเองผ่านแอปฯ ttb touch หมดกังวลได้เลยว่าเราจะลืมลงทุนในเดือนไหนไป (ขั้นตอนการตั้งรายการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติสามารถศึกษาเพิ่มเติมได้ที่ท้ายบทความ)
2. ลดความกังวลใจในการลงทุน
อย่างที่บอกไปว่าการลงทุนแบบ DCA เป็นการลงทุนที่ไม่จับจังหวะตลาด ไม่สนใจว่าราคาของสินทรัพย์นั้น ๆ จะเป็นเท่าไร ดังนั้นต้นทุนจะถูกถัวเฉลี่ยไปในแต่ละเดือน จึงช่วยลดความเสี่ยงของการขาดทุนในระยะยาวได้ สำหรับมือใหม่ก็ไม่ต้องคิดหนักว่าจะต้องซื้อตอนไหนดี ส่วนมือเก๋าก็สามารถใช้ DCA เป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งได้เช่นกัน
3. ไม่จำเป็นต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก
หลายคนที่เป็นนักลงทุนมือใหม่อาจจะยังไม่กล้าลงทุนด้วยเงินจำนวนมาก แต่เราจะหมดห่วงเรื่องนี้ไปได้หากลงทุนด้วยวิธี DCA เนื่องจากเราสามารถกำหนดจำนวนเงินลงทุนในแต่ละเดือนเองได้ว่าจะลงทุนเท่าไร สำหรับมือใหม่อาจจะเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนไม่มากก่อน และค่อย ๆ วางแผนเพิ่มเงินลงทุนต่อเดือนไปเรื่อย ๆ เพื่อเป็นการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว
อ่านมาถึงตรงนี้แล้วบางคนอาจจะมีข้อสงสัยว่าการลงทุนแบบ DCA นอกจากจะช่วยสร้างวินัยในการเก็บเงินและลดความกังวลใจในการลงทุนได้แล้ว จะสามารถทำให้เงินของเรางอกเงยได้จริงหรือไม่? เรามาลองดูตัวอย่างให้เห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้นกันดีกว่า
จากตัวอย่างในภาพด้านบนเป็นการจำลองการลงทุนแบบ DCA ด้วยจำนวนเงินเท่ากันทุกเดือนที่ 5,000 บาท เริ่มลงทุนตั้งแต่เดือนมกราคม 2566 จนถึงเดือนธันวาคม ปี 2566 ผ่านกองทุนเปิด ttb smart port 1 - preserver, ttb smart port 3 - balancer และ ttb smart port 5 - gogetter โดยแต่ละกองทุนมีรายละเอียดและจุดเด่นดังนี้
- ttb smart port 1 - preserver เป็นโมเดลกองทุนที่เหมาะสำหรับคนที่สามารถรับความเสี่ยงได้ต่ำ เน้นกระจายการลงทุนในตราสารหนี้ไทยและต่างประเทศเพื่อเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาวที่มากกว่าเงินฝาก โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลังอยู่ที่ 2.9%* ต่อปี
- ttb smart port 3 - balancer เป็นโมเดลกองทุนที่เหมาะสำหรับคนที่ชอบกระจายเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายและมีเป้าหมายให้เงินทำงานแทนในระยะยาว โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลังอยู่ที่ 5.6%* ต่อปี
- ttb smart port 5 - gogetter เป็นโมเดลกองทุนที่เหมาะสำหรับคนที่สามารถรับความผันผวนได้สูงและต้องการสร้างโอกาสทำกำไรจากหุ้นทั่วโลก โดยมีผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลังอยู่ที่ 7.7%* ต่อปี
จะเห็นได้ว่าการลงทุนแบบ DCA ช่วยทำให้เงินของเราเติบโตขึ้นได้จริง และหากยิ่งลงทุนในระยะยาวก็จะยิ่งเห็นชัดขึ้นว่าเงินของเราจะงอกเงยได้อีกเรื่อย ๆ ยิ่งกองทุนที่มีผลตอบแทนเฉลี่ยสูงก็จะทำให้เงินของเราเติบโตได้มากกว่ากองทุนที่มีผลตอบแทนเฉลี่ยต่ำกว่า แต่ทั้งนี้ผลตอบแทนที่สูงมักมาพร้อมความเสี่ยงที่สูงตามไปด้วย ดังนั้นควรประเมินความเสี่ยงของตัวเองด้วยว่าเราสามารถรับความเสี่ยงได้แค่ไหน และเลือกลงทุนในกองทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงของตัวเอง เพื่อให้แผนการลงทุนของเรามีประสิทธิภาพในระยะยาว
*อ้างอิงผลตอบแทนจากดัชนีชี้วัด (Benchmark) คำนวณจากข้อมูลในอดีตย้อนหลังตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2549 ถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2565 ของกองทุน ttb smart port 1, 3 และ 5 ทั้งนี้ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องมิได้เป็นสิ่งที่ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
ใครที่ยังไม่เคยวางแผนการเงินก็ใช้โอกาสช่วงปีใหม่นี้ลองเริ่มทำดู ส่วนใครที่เคยวางแผนการเงินแล้วแต่ยังไม่ประสบความสำเร็จให้ลองทบทวนดูว่าปีที่ผ่านมาแผนของเราบกพร่องตรงไหนไปหรือไม่ พร้อมรีบปรับแก้ให้เหมาะสมกับตัวเอง
การวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด ขอเพียงแค่คุณเริ่มต้นที่จะทำมัน และหากรู้จักใช้เครื่องมือทางการเงินที่ดีก็ยิ่งช่วยให้เรามุ่งสู่เป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น สำหรับผู้ที่อยากลองสร้างแผน DCA เป็นของตัวเอง ปัจจุบันสามารถทำได้ง่าย ๆ ผ่าน “ttb smart port” เครื่องมือที่จะช่วยทำให้การวางแผนการเงินของคุณเป็นเรื่องง่าย พร้อมมีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนระดับโลกอย่าง Amundi และ Eastspring คอยดูแลอย่างใกล้ชิด ปรับสัดส่วนการลงทุนให้โดยอัตโนมัติทุกเดือนเพื่อรับโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีได้ในทุกสภาวะตลาด
ขั้นตอนการตั้งรายการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติผ่านแอป ttb touch
กองทุนนี้จะเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของ กองทุนเปิด ttb smart port 1 preserver (กองทุนหลัก) เพียงกองทุนเดียว มีกลยุทธ์การลงทุนคือ ลงทุนในตราสารหนี้ในประเทศ 70% และตราสารหนี้ต่างประเทศ 30% เหมาะกับคนที่ต้องการควบคุมความเสี่ยงเป็นหลัก
รายละเอียดและเงื่อนไขโปรโมชันลดหย่อนภาษีปี 2565
ลงทุนสบายใจ เพิ่มโอกาสมั่งคั่ง ด้วยการลงทุนแบบ DCA กับกองทุน ttb smart port
โปรโมชันพิเศษ! เพิ่มโอกาสมั่งคั่ง ด้วยการลงทุนแบบ DCA กับกองทุน ttb smart port
รับหน่วยลงทุนพิเศษเพิ่มอีก 0.2% ของเงินลงทุนแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือนในกองทุน ttb smart port เมื่อลงทุนขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท ขึ้นไป ติดต่อกัน 12 เดือน โดยเริ่มตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ระหว่างวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2566 - 29 ธันวาคม 2566
เงื่อนไขของรายการส่งเสริมการขาย
- รายการส่งเสริมการขายแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน (DCA) พิจารณาจากเงินลงทุนครั้งแรก ที่เกิดจากการตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน โดยยอดเงินลงทุนครั้งแรกต้องเกิดขึ้นในช่วงวันที่ 1 กุมภาพันธ์ – 29 ธันวาคม 2566 และต้องเป็นการลงทุนต่อเนื่องทุกเดือนจำนวน 12 เดือน นับตั้งแต่วันซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก โดยต้องลงทุนในกองทุน ttb smart port ซึ่งประกอบด้วยกองทุน 1) tsp1-preserver 2) tsp2-nurturer 3) tsp3-balancer 4) tsp4-explorer 5) tsp5-gogetter
- รายการส่งเสริมการขายตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือนต้องมีการตั้งแผนการลงทุน (โดยไม่รวมการซื้อเป็นครั้งๆ) และลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อเดือนในกองทุนเดียวกันของชุดกองทุนใน ttb smart port ทั้งนี้จะคำนวณตามเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (CIS) และคำนวณเป็นรายกองทุน โดยนับเฉพาะยอดซื้อในกองทุน ttb smart port ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน
- บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด จะสรุปยอดเงินลงทุนที่เข้าเงื่อนไขรายการส่งเสริมการขายแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน และจ่ายหน่วยลงทุนของกองทุน ttb smart port ที่ผู้ถือหน่วยลงทุนถืออยู่ ให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนที่ได้รับสิทธิตามรายการส่งเสริมการขายดังกล่าว เมื่อลงทุนครบจำนวน 12 เดือน ตามเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (CIS) โดยจะเริ่มดำเนินการจ่าย 4 รอบ ได้แก่
รอบที่ 1 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนกุมภาพันธ์- มีนาคม 2566 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 31 พฤษภาคม 2567
รอบที่ 2 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนเมษายน- มิถุนายน 2566 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 31 สิงหาคม 2567
รอบที่ 3 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนกรกฎาคม- กันยายน 2566 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 30 พฤศจิกายน 2567
รอบที่ 4 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนตุลาคม- ธันวาคม 2566 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2568
(หากวันที่ทำการจ่ายหน่วยลงทุนตรงกับ เสาร์ อาทิตย์ วันหยุดราชการ หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ จะดำเนินการจ่ายในวันทำการถัดไป) - บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด ขอสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงหลักเกณฑ์และเงื่อนไข วันทำรายการโอนหน่วยลงทุนพิเศษเพื่อซื้อกองทุนเพิ่ม และกำหนดระยะเวลาดำเนินการ โดยมิต้องจะแจ้งให้ท่านทราบล่วงหน้าผ่านช่องทางของบริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด หรือธนาคาร และคำตัดสินของบริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด ไม่ว่ากรณี ใดๆ ให้ถือเป็นที่สุด
- บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน อีสท์สปริง (ประเทศไทย) จำกัด ขอสงวนสิทธิ์ หากผู้ลงทุนได้รับโปรโมชันจากรายการส่งเสริมการขายนี้ ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิในการพิจารณารายการส่งเสริมการขายอื่นในช่วงเวลาเดียวกัน
- โปรโมชันที่ได้รับนับรวมภาษีมูลค่าเพิ่ม ภาษีธุรกิจเฉพาะ และภาษีอื่นใดในทำนองเดียวกัน (ถ้ามี) ซึ่งผู้ได้รับสิทธิ์เป็นผู้รับผิดชอบในภาษีที่เกิดขึ้นทั้งหมด โดยผู้ได้รับสิทธิ์ต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
คำเตือน:
- ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
- กองทุนมีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจผู้จัดการกองทุน จึงอาจทำให้มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
- การลงทุนในหน่วยลงทุนมิใช่การฝากเงิน และมีความเสี่ยงของการลงทุน ผู้ถือหน่วยลงทุนอาจได้รับเงินลงทุนมากกว่าหรือ น้อยกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
- สนใจลงทุน ขอรับข้อมูลเพิ่มเติมหรือหนังสือชี้ชวน ได้ที่ ทีทีบี ทุกสาขา หรือ ttb investment line โทร. 1428 กด #4 ทุกวันจันทร์ - วันศุกร์ เวลา 09:00 – 17:30 น. ยกเว้น วันหยุดธนาคาร