ลงทุนแบบ Lump sum หรือแบบ DCA แบบไหนที่ใช่สำหรับเรา?

จุดมุ่งหมายในการลงทุนของใครหลาย ๆ คน คือการบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งใจไว้ โดยสิ่งสำคัญคือ “การวางแผนการลงทุน” ซึ่งการวางแผนการลงทุนนี้ก็จะมีเทคนิค กลยุทธ์ และวิธีการต่าง ๆ ให้เราเลือกมากมาย ซึ่งวิธีการที่ได้รับความนิยมจากนักลงทุนส่วนใหญ่คงจะหนีไม่พ้น 2 วิธีดังต่อไปนี้

1. การลงทุนแบบ Lump sum หรือการลงทุนแบบเงินก้อน สำหรับแนวคิดของวิธีการลงทุนแบบครั้งเดียว คือ การที่เราใช้เงินจำนวนหนึ่งเพื่อลงทุนในจังหวะเวลาที่เราประเมินแล้วว่าเหมาะสม หรือที่เรียกว่า Market Timing โดยคาดว่าในอนาคต ราคาสินทรัพย์ที่เราลงทุนจะปรับตัวขึ้นอย่างต่อเนื่องนั่นเอง ข้อดีของการลงทุนแบบนี้ คือ เราสามารถสร้างผลตอบแทนได้สูง หากเรามีความรู้ในการลงทุน สามารถจับจังหวะตลาดได้ถูกเวลา

2. การลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) เป็นวิธีการลงทุนรูปแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน ด้วยการลงทุนโดยใช้จำนวนเงินที่เท่า ๆ กัน ในระยะเวลาหนึ่งอย่างต่อเนื่อง โดยไม่สนใจว่าทรัพย์สินที่เลือก ไว้จะราคาเท่าไหร่ แต่จะเน้นไปที่การลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว ซึ่งข้อดีของ การลงทุนแบบ DCA คือ สามารถลดความผันผวนที่เกิดขึ้นจากการลงทุนได้ เนื่องจากการลงทุนดังกล่าว เป็นการเฉลี่ยต้นทุน ทำให้ต้นทุนถูกลง และยังสร้างวินัยในการลงทุนให้เราด้วย โดยตัดอารมณ์ออกจากการ ตัดสินใจลงทุน ไม่สนใจสภาวะตลาด ทำให้เราไม่พลาดโอกาสในการลงทุน เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่พึ่งเริ่มต้นลงทุน และมีเงินลงทุนไม่มากนัก

มาถึงคำถามยอดฮิตของนักลงทุนหลาย ๆ คน แล้วว่า “การลงทุนทีเดียวแบบ Lump sum หรือลงทุนอย่างสม่ำเสมอแบบ DCA แบบไหนดีกว่า และใช่สำหรับเรา?” เพื่อให้เห็นภาพ จึงขอคำนวณ โดยยกตัวอย่างจากดัชนี SET Index โดยเปรียบเทียบการลงทุนวิธี Lump sum และ DCA ที่ต้นทุน 1,200,000 บาท เท่ากัน (โดยวิธี DCA เราจะแบ่งเงินลงทุนออกเป็นเดือนละ 10,000 บาท เป็นเวลา 10 ปี) ได้ผลลัพธ์ดังนี้

 

เปรียบเทียบผลตอบแทนการลงทุนระหว่าง Lump sum กับ DCA

จากภาพจะเห็นว่าในระยะเวลา 10 ปีที่ผ่านมา การลงทุนแบบ Lump sum ที่ใช้เงินก้อนใหญ่ลงทุนครั้งดียว จะมีความผันผวนเยอะกว่ามาก หากลงทุนผิดจังหวะ หรือทำใจเห็นพอร์ตการลงทุนขาดทุนหนัก ๆ ไม่ได้ ก็อาจทำให้ตัดสินใจ ตัดขาดทุนไปอย่างน่าเสียดาย กลับกันหากเรามีความสามารถในการจับจังหวะการลงทุน เราก็จะสามารถสร้างผลตอบแทน ได้สูงกว่าวิธีการลงทุนแบบ DCA เช่นกัน

ขณะที่การลงทุนแบบ DCA เป็นการทยอยลงทุนด้วยเงินก้อนเล็ก ๆ อย่างสม่ำเสมอ ถึงแม้อยู่ในตลาดขาลง ก็ยังสามารถถัวเฉลี่ยลงทุนในเดือนถัดไป เพื่อให้ได้ต้นทุนที่ต่ำลงและได้หน่วยลงทุนเพิ่มขึ้น ทำให้มีโอกาสได้ผลตอบแทน ที่ผันผวนน้อยกว่าในระยะยาว

อ่านถึงตรงนี้แล้วหวังว่านักลงทุนหลาย ๆ ท่าน คงจะพอเลือกกันได้แล้วว่าวิธีการลงทุนแบบไหนที่เข้ากับสไตล์ของ เรา ว่าระหว่างการลงทุนทีเดียวแบบ Lump sum กับการลงทุนอย่างสม่ำเสมอแบบ DCA และสำหรับใครที่ต้องการกระจายการลงทุน เพื่อลดความผันผวนของตลาด และสนใจการลงทุนแบบ DCA คงจะมีคำถามในใจว่า แล้วเราจะเลือก DCA ยังไงดี? วันนี้ ttb smart port มีทุกแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับทุกคน สามารถเลือกลงทุนให้เหมาะกับความเสี่ยงที่เรารับได้ โดยมีการคัด จัด ปรับพอร์ต โดยผู้เชี่ยวชาญ ที่จะช่วยให้การลงทุนเป็นไปได้มากขึ้น โดยคราวนี้เรามาลองดูกันว่า หากเราลงทุนแบบ DCA เดือนละ 10,000 บาทเป็นเวลา 10 ปีเหมือนเดิม แต่เปลี่ยนจาก SET Index ในตัวอย่าง มาเป็น DCA บนแผน tsp3-balancer ที่มีความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง จะได้ผลลัพธ์เป็นอย่างไร?

 

เปรียบเทียบผลตอบแทนการลงทุนระหว่าง tsp3-balancer กับ SET Index

จากภาพจะเห็นว่าการลงทุนในแผน tsp3-balancer มีความผันผวนน้อยกว่ามาก และสามารถสร้างผลตอบแทนในระยะยาวได้ดีกว่า เนื่องจากการลงทุนจาก ttb smart port มีการกระจายความเสี่ยงไว้ให้แล้ว อีกทั้งยังมีผู้เชี่ยวชาญมาช่วยในการจัดและปรับสัดส่วนการลงทุนให้กับเรา เรียกได้ว่าได้ทั้งความสะดวกสบาย และยังสามารถเลือกระดับความเสี่ยงที่เหมาะกับเราได้อีกด้วย

​​

หากใครต้องการเครื่องมือช่วยลงทุนดี ๆ แบบนี้ สามารถเริ่มต้นลงทุนได้ง่าย ๆ ด้วย ttb smart port ซึ่งมีโปรโมชันพิเศษ 3 ต่อ !!

• ต่อแรก รับ 5 wow เมื่อลงทุนกับกองทุน ttb smart port ผ่านแอป ttb touch ทุก ๆ 10,000 บาท จำกัดคะแนน wow สูงสุด จำนวน 50 wow ต่อคน ต่อเดือน ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2565 ถึง 30 ธันวาคม 2565
• ต่อที่ 2 รับ 60 wow เมื่อตั้งแผนลงทุนรายเดือนอัตโนมัติ (DCA) กับกองทุน ttb smart port ผ่านแอป ttb touch เป็นระยะเวลา 6 เดือนติดต่อกัน และมีเงินลงทุนสะสมตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2565 – 30 ธันวาคม 2565
• ต่อที่ 3 รับหน่วยลงทุนพิเศษเพิ่มอีก 0.2% ของเงินลงทุนแบบตั้งแผนการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติ กับกองทุน ttb smart port เมื่อลงทุนขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท ติดต่อกัน 12 เดือน โดยเริ่มตั้งแผนการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติ ระหว่างวันที่ 14 กุมภาพันธ์ 2565 - 30 ธันวาคม 2565

 

ขั้นตอนการตั้งรายการลงทุนรายเดือนอัตโนมัติผ่านแอป ttb touch

รายละเอียดและเงื่อนไข การรับ 5 wow

1. สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าที่ซื้อกองทุนรวม ttb smart port กับธนาคาร ผ่านแอป ttb touch เท่านั้น ทุก ๆ 10,000 บาท รับคะแนน 5 wow (ลูกค้าจะได้รับคะแนน wow เป็นจำนวนเต็มเท่านั้น ปัดเศษทิ้ง) จำกัดคะแนน wow สูงสุด จำนวน 50 wow ต่อคน ต่อเดือน ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2565 ถึง 30 ธันวาคม 2565
2. ธนาคารจำกัดสิทธิ์การให้คะแนน wow เฉพาะรายการซื้อกองทุนที่มีสถานะสำเร็จและได้รับการบันทึกในระบบกลางของธนาคารเท่านั้น
3. กองทุนที่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขายนี้ ได้แก่ กองทุนเปิด ttb smart port 1 preserver (tsp1-preserver), กองทุนเปิด ttb smart port 2 nurturer (tsp2-nurturer), กองทุนเปิด ttb smart port 3 balancer (tsp3-balancer), กองทุนเปิด ttb smart port 4 explorer (tsp4-explorer) และ กองทุนเปิด ttb smart port 5 go – getter (tsp5-gogetter) สามารถดูรายละเอียดกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ www.ttbbank.com/tsp
4. ธนาคารจำกัดสิทธิ์การให้คะแนน wow เฉพาะลูกค้าที่เคยเข้าสู่ระบบ wow บนแอป ttb touch มาแล้วอย่างน้อย 1 ครั้ง เท่านั้น
5. ขอสงวนสิทธิ์การเข้าร่วมโครงการ เฉพาะลูกค้าที่มีสถานะการเข้าใช้งานแอป ttb touch ปกติ ไม่ได้ยกเลิกการติดตั้งแอป ttb touch จนถึงวันที่ธนาคารดำเนินการให้คะแนน wow เท่านั้น
6. ลูกค้าจะได้รับคะแนน wow ภายในวันที่ 5 ของเดือนถัดไป (นับเฉพาะวันทำการ) หลังจากกองทุนรวมที่ทำรายการซื้อมีสถานะสำเร็จ และได้รับการบันทึกในระบบกลางของธนาคารเท่านั้น โดยรายการที่ทำหลังเวลา 22.00 น. ถือเป็นรายการในวันถัดไป
7. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการพิจารณา เปลี่ยนแปลงรายละเอียดเงื่อนไข ข้อกำหนด ระยะเวลาของโครงการ โดยหากมีการเปลี่ยนแปลงธนาคารจะประกาศให้ทราบล่วงหน้าผ่านช่องทางต่าง ๆ ของธนาคาร
8. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์การให้เป็นคะแนน wow เท่านั้น โดยรายการส่งเสริมการขายนี้ ไม่สามารถ แลก เปลี่ยน ทอน เป็นเงินสดหรือโอนสิทธิ์ ให้ผู้อื่นได้
9. ลูกค้าสามารถใช้คะแนน wow เพื่อใช้จ่ายแทนเงินสด (1wow = 1บาท) หรือแลกรับสิทธิพิเศษของรางวัลต่าง ๆ ผ่านเมนู wow ในแอป ttb touch

รายละเอียดและเงื่อนไข การรับ 60 wow

1. สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าที่สมัครบริการหักบัญชีเพื่อซื้อกองทุน ttb smart port รายเดือนแบบอัตโนมัติ และตั้งแผนลงทุนรายเดือนเป็นครั้งแรกสำเร็จ ผ่านแอป ttb touch ในช่วงวันที่ 1 มกราคม 2565 - 30 ธันวาคม 2565 เท่านั้น และมีการหักเงินอัตโนมัติเพื่อลงทุน (ซื้อ) ในกองทุนอย่างต่อเนื่องทุกเดือน ตั้งแต่เดือนแรกที่สมัคร จนครบ 6 เดือน และมียอดเงินลงทุนรวมสะสมทั้ง 6 เดือน เป็นมูลค่า 30,000 บาทขึ้นไปต่อกองทุน รับ 60 wow ต่อ 1 กองทุน
2. ลูกค้าจะได้รับคะแนน wow ในวันที่ 5 ของเดือนถัดไปหลังจากลงทุนครบ 6 เดือน โดยจะได้รับ wow ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2565 - กรกฎาคม 2566
3. กองทุนที่เข้าร่วมรายการส่งเสริมการขายนี้ ได้แก่ กองทุนเปิด ttb smart port 1 preserver (tsp1-preserver), กองทุนเปิด ttb smart port 2 nurturer (tsp2-nurturer), กองทุนเปิด ttb smart port 3 balancer (tsp3-balancer), กองทุนเปิด ttb smart port 4 explorer (tsp4-explorer) และ กองทุนเปิด ttb smart port 5 go – getter (tsp5-gogetter) สามารถดูรายละเอียดกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ www.ttbbank.com/tsp
4. ธนาคารจำกัดสิทธิ์การให้ wow เฉพาะลูกค้าที่เคยเข้าสู่ระบบ wow บนแอป ttb touch มาแล้วอย่างน้อย 1 ครั้ง เท่านั้น
5. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์การเข้าร่วมโครงการ เฉพาะลูกค้าที่มีสถานะการเข้าใช้งานแอป ttb touch ปกติ โดยไม่ได้ยกเลิกการติดตั้งแอป ttb touch จนถึงวันที่ธนาคารดำเนินการให้คะแนน wow เท่านั้น
6. ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการพิจารณา และเปลี่ยนแปลงรายละเอียดเงื่อนไข ข้อกำหนด ระยะเวลาของโครงการ โดยหากมีการเปลี่ยนแปลงจะประกาศให้ทราบล่วงหน้าผ่านช่องทางธนาคาร

รายละเอียดและเงื่อนไข ของการรับหน่วยลงทุนพิเศษเพิ่มอีก 0.2%

1. รายการส่งเสริมการขายแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน พิจารณาจากเงินลงทุนครั้งแรกที่เกิดจากการตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน โดยยอดเงินลงทุนครั้งแรกต้องเกิดขึ้นในช่วงวันที่ 14 กุมภาพันธ์ – 30 ธันวาคม 2565 และต้องเป็นการลงทุนต่อเนื่องทุกเดือน จำนวน 12 เดือน นับตั้งแต่วันซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก โดยต้องลงทุนในชุดกองทุนใน ttb smart port ซึ่งประกอบด้วยกองทุน 1) tsp1-preserver 2) tsp2-nurturer 3) tsp3-balancer 4) tsp4-explorer 5) tsp5-gogetter
2. รายการส่งเสริมการขายตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือนต้องมีการตั้งแผนการลงทุน (โดยไม่รวมการซื้อเป็นครั้ง ๆ) และลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อเดือน ในกองทุนเดียวกันของชุดกองทุนใน ttb smart port ทั้งนี้จะคำนวณตามเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (CIS) และคำนวณเป็นรายกองทุน โดยนับเฉพาะยอดซื้อในกองทุน ttb smart port ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือนในกองทุน ttb smart port
3. Thanachart Fund Eastspring จะสรุปยอดเงินลงทุนที่เข้าเงื่อนไขรายการส่งเสริมการขายแบบตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน และจ่ายหน่วยลงทุนให้กับผู้ถือหน่วยที่ได้รับสิทธิตามรายการส่งเสริมการขายดังกล่าว เป็นกองทุน ttb smart port ที่ผู้ถือหน่วยลงทุนอยู่ เมื่อลงทุนครบจำนวน 12 เดือน ตามเลขที่ผู้ถือหน่วยลงทุน (CIS) โดยจะเริ่มดำเนินการจ่าย 4 รอบ ได้แก่
   • รอบที่ 1 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนกุมภาพันธ์ - มีนาคม 2565 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 31 พฤษภาคม 2566
   • รอบที่ 2 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนเดือนเมษายน - มิถุนายน 2565 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 31 สิงหาคม 2566
   • รอบที่ 3 ผู้ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนดือนกรกฎาคม - กันยายน 2565 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 30 พฤศจิกายน 2566
   • รอบที่ 4 ที่ตั้งแผนการลงทุนอัตโนมัติรายเดือน ครั้งแรกภายในเดือนเดือนตุลาคม - ธันวาคม 2565 จะได้รับหน่วยลงทุนในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567
   • (หากวันที่ทำการจ่ายหน่วยลงทุนตรงกับวันหยุดราชการหรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ จะดำเนินการจ่ายในวันทำการถัดไป)
4. Thanachart Fund Eastspring ขอสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงหลักเกณฑ์และเงื่อนไข วันทำรายการโอนหน่วยลงทุนพิเศษเพื่อซื้อกองทุนเพิ่ม หรือเปลี่ยนแปลงของสมนาคุณที่มีมูลค่าเทียบเท่า และกำหนดระยะเวลาดำเนินการ โดยมิต้องแจ้งให้ท่านทราบล่วงหน้า และคำตัดสินของ Thanachart Fund Eastspring ไม่ว่าประเด็นใด ๆ ให้ถือเป็นที่สุด
5. โปรโมชั่นที่ได้รับนับรวมภาษีมูลค่าเพิ่ม ภาษีธุรกิจเฉพาะ และ/ หรือภาษีอื่นใดในทำนองเดียวกัน (ถ้ามี) ซึ่งผู้รับสิทธิ์เป็นผู้รับผิดชอบในภาษีที่เกิดขึ้นทั้งหมด โดยผู้ได้รับสิทธิ์ต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายตามที่กรมสรรพากรกำหนด

คำเตือน:
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะกองทุน นโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน / กองทุนนี้ลงทุนในต่างประเทศ จึงมีความเสี่ยงที่ทางการของต่างประเทศอาจออกมาตรการในภาวะที่เกิดวิกฤตการณ์ที่ไม่ปกติ ทำให้กองทุนไม่สามารถนำเงินกลับเข้ามาในประเทศ ซึ่งอาจส่งผลให้ผู้ลงทุนไม่ได้รับคืนเงินตามระยะเวลาที่กำหนด / กองทุนนี้มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนในต่างประเทศ ถึงแม้ว่ากองทุนอาจป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุนรวม แต่เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน/หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้ / สอบถามข้อมูล และขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ ttb ทุกสาขา หรือที่ ttb investment line โทร 1428 กด # 4 ทุกวันจันทร์ - วันศุกร์ เวลา 9:00 - 17:30 น. (ยกเว้นวันหยุดธนาคาร)

หมายเหตุ:
ข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์และการคาดหมาย รวมทั้งการแสดงความคิดเห็นทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ ทำขึ้นบนพื้นฐานของแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุด ที่ได้รับมาและพิจารณาแล้วเห็นว่าน่าเชื่อถือ แต่ทั้งนี้ไม่อาจรับรองความถูกต้อง ความสมบูรณ์แท้จริงของข้อมูลดังกล่าว ความเห็นที่แสดงไว้ในรายงานฉบับนี้ได้มาจากการพิจารณาโดยเหมาะสมและรอบคอบแล้ว และอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่จำเป็นต้องแจ้งล่วงหน้าแต่อย่างใด รายงานฉบับนี้ไม่ถือว่าเป็นคำเสนอหรือคำชี้ชวนให้ซื้อหรือขายหลักทรัพย์ และจัดทำขึ้นเป็นการเฉพาะเพื่อประโยชน์แก่บุคคลที่เกี่ยวข้องกับบริษัทเท่านั้นธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) ไม่ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายใด ๆ ที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือเป็นผลจากการใช้เนื้อหาหรือรายงานฉบับนี้ การนำไปซึ่งข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์ และการคาดหมาย ทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ เป็นการนำไปใช้โดยผู้ใช้ยอมรับความเสี่ยงและเป็นดุลยพินิจของผู้ใช้แต่เพียงผู้เดียว