- แนวคิด F.I.R.E คืออะไร ต้องมีทรัพย์สินเท่าไรถึงเรียกว่ามีอิสรภาพทางการเงิน
- 5 ขั้นตอนวางแผนก่อนเกษียณ
- ออมเงินอย่างมีวินัย หัวใจสำคัญที่ช่วยให้ฝันเป็นจริง
Financial Independence, Retire Early หรือ F.I.R.E คือแนวคิดที่มุ่งมั่นกับการตั้งหน้าตั้งตาเก็บเงินให้ถึงเป้าหมายที่วางไว้เพื่อให้สามารถใช้ชีวิตเกษียณได้เร็ว ๆ ซึ่งแนวคิดนี้กำลังเป็นที่นิยมมากในกลุ่มคนวัยทำงานที่อยากมีอิสรภาพทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อย หรือเกษียณให้ได้ภายในช่วงอายุ 35-40 ปี เพื่อไปทำตามความฝันของตัวเอง เช่น ใช้ชีวิตชิลล์ ๆ อย่างสมถะ หรือเลือกรับงานที่อยากทำได้ตามใจ บางคนอาจเลือกไปทำงานรับจ้างเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ทำแล้วมีความสุข
สำหรับการเตรียมเงินเก็บ หรือทรัพย์สินให้เพียงพอสำหรับการทำตามฝันเกษียณให้ได้ก่อนอายุ 40 ปี โจนาธาน เมดอนซา หนึ่งในผู้ร่วมทีม F.I.R.E Movement ขยายความว่า อิสรภาพทางการเงินหมายถึงการมีทรัพย์สินสุทธิมูลค่าราว ๆ 25 เท่าของรายจ่ายประจำปี ยกตัวอย่างเช่น ใน 1 ปี เราต้องการใช้จ่ายราว 144,000 บาท จะมีอิสรภาพทางการเงินเมื่อมีสินทรัพย์มูลค่า 3.6 ล้านบาท
โดยต้องเก็บเงินจากการทำงานที่สัดส่วนราว 50-70% ต่อเดือน เพื่อให้ไปถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้ และให้ยึดกฎ 4%
ในการใช้ชีวิตหลังเกษียณ นั่นคือ แต่ละปีจะถอนเงินมาใช้จ่ายได้ไม่เกิน 4% หรือไม่เกิน 144,000 บาท โดยให้ผลตอบแทนจากการลงทุนชดเชยส่วนที่ถอนออกมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
ดังนั้น การวางแผนการเงิน และการทำตามแผนอย่างมีวินัยคือ สิ่งจำเป็นอย่างยิ่งในการที่ทำให้เราไปถึงเป้าหมาย ใครอยากเกษียณให้ได้ก่อนอายุ 40 ปี นี่คือสิ่งที่คุณจะต้องเริ่มต้นลงมือทำตั้งแต่วันนี้
วางแผนเกษียณให้ไปถึงเป้าหมาย
ในการวางแผนเพื่อจะไปให้ถึงเป้าหมายเกษียณให้ได้ก่อน 40 ประกอบด้วย 5 ขั้นตอนที่สำคัญ
1. มีเป้าหมายชัดเจน
การตั้งเป้าหมายทางการเงินคือจุดเริ่มต้นที่จะทำให้เราใช้ชีวิตตามแนวคิด F.I.R.E ได้สำเร็จ ในการตั้งเป้าหมายเรา ต้องรู้ก่อนว่าค่าใช้จ่ายที่จำเป็นสำหรับการใช้ชีวิตหลังเกษียณในแต่ละเดือนของเราเป็นจำนวนเท่าไหร่ ซึ่งการมีเป้าหมายในอนาคตที่ชัดเจนจะทำให้เราวางแผนได้อย่างรอบคอบ และแผนการที่ดีจะทำให้เราถึงเป้าหมายได้มากขึ้น
2. ใช้ชีวิตอย่างประหยัด เน้นความสมถะ
แนวทางการใช้ชีวิตเพื่อบรรลุอิสรภาพทางการเงินภายใต้แนวคิด F.I.R.Eอาจเรียกได้ว่าเป็นการใช้ชีวิตอย่างประหยัด มัถยัสถ์มากเป็นอย่างยิ่ง โดยเน้นที่การเก็บออมอย่างหนัก หรือประมาณ 50-70% ของรายได้
ในกรณีของนาย A อายุ 25 ปี มีรายได้จากงานประจำ และการขายของออนไลน์รวมกัน 40,000 บาทต่อเดือน มีความฝันอยากเกษียณก่อนอายุ 40 ปี ปัจจุบันเขาเก็บเงินตามแนวคิด F.I.R.E คือแบ่งมาออมในสัดส่วนสูงถึง 70% หรือในจำนวน 28,000 บาท โดยแบ่งออม 50% และลงทุน 50% ผ่านไป 15 ปี หรือเมื่อตอนที่นาย A อายุครบ 40 ปี เขาจะมีเงินที่ได้จากการเก็บออม และเงินจากการลงทุน คิดเป็นจำนวน 3.6 ล้านบาท โดยในแต่ละปีเขาสามารถถอนเงินมาใช้จ่ายได้ในจำนวน 4% หรือคิดเป็นเงินจำนวน 144,000 บาท / ปี หรือประมาณ 12,000 บาท / เดือน
3. ไม่หยุดเรียนรู้
หนทางในการที่จะไปถึงเป้าหมายภายใต้แนวคิด F.I.R.E จึงจำเป็นต้องใช้ชีวิตด้วยแนวคิด ‘ไม่หยุดเรียนรู้’ หมั่นพัฒนาทักษะความสามารถของตัวเองเพื่อให้ได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้น เพื่อเพิ่มสัดส่วนในการเก็บเงินให้มากขึ้น
ในกรณีของนาย A เขาอาจต้องเลือกทำงานในบริษัทที่สามารถให้เงินเดือนเพิ่มขึ้น หรือพัฒนาตัวเองจนได้เลื่อนขั้นไปทำงานในตำแหน่งที่สูงขึ้น หรืออาจใช้วิธีรับงานพิเศษมาทำเพิ่มเติม รวมถึงการมองหาช่องทางสร้าง passive income เพื่อเพิ่มพูนทรัพย์สินให้มากขึ้นในระยะเวลาอันรวดเร็ว ซึ่งการจะทำสิ่งเหล่านี้ให้ได้ หัวใจสำคัญคือการไม่หยุดเรียนรู้ หมั่นพัฒนาทักษะความสามารถ และศึกษาหาความรู้ใหม่ ๆ อยู่ตลอดเวลา
4. เก็บออมอย่างมีวินัย บันไดขั้นแรกสู่อิสรภาพทางการเงิน
นอกจากการเพิ่มทักษะในการทำงาน และการพัฒนาตัวเองให้โดดเด่นเพื่อเพิ่มรายได้แล้ว อีกทักษะที่สำคัญมาก และขาดไม่ได้เลยก็คือ ทักษะทางด้านการเงิน โดยเฉพาะการวางแผนทางการเงินที่ดี การบริหารจัดการรายรับรายจ่าย รวมถึงการเก็บเงินให้ครบตามแผนที่วางไว้
ใครที่อยากไปถึงเป้าหมายได้เร็ว ๆ เริ่มต้นด้วยการเก็บเงินผ่านเครื่องมือที่ช่วยให้คุณเก็บได้อย่างมีวินัย บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ทีทีบี โนฟิกซ์ ช่วยให้คุณออมเงินตามเป้าหมาย แยกเก็บบัญชีเป็นบัญชีย่อยตามเป้าหายการออมที่คุณตั้งไว้ได้ในบัญชีหลักบัญชีเดียว ดอกเบี้ยสูงตั้งแต่บาทแรกที่ฝาก
5. ลงทุนเพื่อเพิ่มโอกาสในการไปถึงเป้าหมาย
นอกจากนี้ ใครที่อยากเกษียณไว ๆ อย่าลืมมองหาโอกาสในการเพิ่มผลตอบแทน ด้วยการแบ่งเงินเก็บไปลงทุนต่อยอดอย่างมีวินัย หรือการทำ DCA (Dollar Cost Averaging) อย่างต่อเนื่อง รวมถึงกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม เพื่อเพิ่มโอกาสในสร้างผลกำไรที่งอกเงย มากกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก และจะทำให้เราไปถึงเป้าหมายที่วางไว้ได้เร็วยิ่งขึ้น
อยากลงทุนแต่ไม่มีเวลาติดตามข่าวสาร หรือศึกษาหาข้อมูลเพิ่มเติม วันนี้ เราสามารถลงทุนได้อย่างสบายใจ พร้อมเปลี่ยนความฝันให้กลายเป็นจริงกับ ทีทีบี สมาร์ท พอร์ต ที่มีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนระดับโลกบริหารจัดการพอร์ต กระจายความเสี่ยงแบบมืออาชีพ เริ่มต้นลงทุนง่าย ๆ เพียง 1 บาทก็ลงทุนได้
ถึงแม้ว่าการพิชิตอิสรภาพทางการเงินก่อน 40 ผ่านแนวคิด F.I.R.E อาจดูไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ถ้ามีจุดเริ่มต้นที่ดี เราจะไปถึงฝันได้ โดยการมีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน การไม่หยุดเรียนรู้ และพัฒนาตัวเองเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างรายได้ และหัวใจสำคัญคือ การออมเงินอย่างมีวินัย และลงทุนอย่างมีความรู้ รู้จักกระจายความเสี่ยง ไม่ว่าฝันไหน ๆ ก็เป็นจริงได้
หมายเหตุ
- Thaipublica.org
- Thansettakij.com