ไฟแนนซ์คืออะไร การจัดไฟแนนซ์และรีไฟแนนซ์ต่างกันยังไง

เชื่อว่าหลายคนคงเคยได้ยินคำว่า ไฟแนนซ์รถ จัดไฟแนนซ์รถ และรีไฟแนนซ์รถกันมาพอสมควร แต่อาจจะยังไม่เข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับเรื่องเหล่านี้สักเท่าไหร่ แน่นอนว่า ก่อนที่จะตัดสินใจทำธุรกรรมใด ๆ ก็ตาม การทำความเข้าใจคำศัพท์ที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์หรือบริการนั้น ๆ นับว่าเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

โดยในบทความนี้ ttb DRIVE ได้รวบรวมเกี่ยวกับไฟแนนซ์ทั้งหมดมาฝากกัน โดยเราจะไปทำความรู้จักว่า ไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร มีกี่ประเภท พร้อมเจาะลึกเกี่ยวกับการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ ว่าคืออะไร มีขั้นตอนและเอกสารอะไรที่ต้องใช้บ้าง

ไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร?

ไฟแนนซ์รถยนต์ คือ บริการสินเชื่อประเภทหนึ่งที่สถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์ให้กู้ยืมเงินเพื่อซื้อรถยนต์ โดยผู้กู้สามารถเป็นเจ้าของรถได้ทันทีแต่ต้องผ่อนชำระเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยเป็นงวด ๆ ตามระยะเวลาที่ตกลงกัน การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ช่วยให้ผู้ที่มีรายได้ประจำแต่ไม่มีเงินก้อนใหญ่สามารถเป็นเจ้าของรถได้โดยไม่ต้องรอเก็บเงินนาน

ซึ่งไฟแนนซ์รถยนต์สามารถแบ่งได้ทั้งหมด 2 ประเภทหลัก ๆ ตามลักษณะของรถและวัตถุประสงค์ของผู้กู้ ได้แก่ 1) การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ใหม่ 2) การจัดไฟแนนซ์รถยนต์มือสอง ซึ่งไฟแนนซ์แต่ละประเภทจะมีข้อมูลและเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ หรือการขอสินเชื่อรถยนต์เป็นบริการทางการเงินที่ช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของรถยนต์ได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ทั้งหมดในคราวเดียว โดยแบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก คือ การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ใหม่และการจัดไฟแนนซ์รถมือสอง

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ใหม่ หรือสินเชื่อรถยนต์ใหม่

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ใหม่เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถใหม่ป้ายแดง โดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการจัดไฟแนนซ์รถมือสอง เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่า ผู้กู้จะได้รับประโยชน์จากการรับประกันจากโรงงานและไม่ต้องกังวลเรื่องประวัติการใช้งานของรถ

ซึ่งที่ ttb DRIVE มีบริการสินเชื่อรถยนต์ใหม่ ที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถ รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวภายใน 30 นาที (เมื่อเอกสารครบ) ดอกเบี้ยรถยนต์ใหม่แบบคงที่ ชำระค่างวดเท่ากันตลอดอายุสัญญา ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 84 เดือน

การจัดไฟแนนซ์รถมือสอง หรือสินเชื่อรถมือสอง

สำหรับผู้ที่มีงบประมาณจำกัดหรือต้องการรถที่มีราคาถูกกว่ารถใหม่ การจัดไฟแนนซ์รถยนต์มือสองเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่ารถใหม่เล็กน้อย แต่ราคารถที่ต่ำกว่าทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อควรตรวจสอบสภาพรถอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ

แน่นอนว่าที่ ttb DRIVE ก็มีบริการสินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว ที่มีบริการจัดไฟแนนซ์ให้ถึงที่ รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวภายใน 30 นาที พร้อมวงเงินที่ครอบคลุมราคารถยนต์ใช้แล้วที่ต้องการ สูงสุด 100% จากราคาประเมินของธนาคาร นอกจากนี้ยังสามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 84 เดือน ผ่อนได้สบายตามใจต้องการ

ขั้นตอนการจัดไฟแนนซ์รถใหม่ และรถยนต์มือสอง

การจัดไฟแนนซ์รถใหม่และรถมือสอง จะขั้นตอนที่คล้ายคลึงกัน ดังนี้

• เลือกรถยนต์ที่ต้องการและตัดสินใจเรื่องรุ่น สี และอุปกรณ์เสริม
• เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารหรือสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง
• ยื่นเอกสารจัดไฟแนนซ์รถยนต์กับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เลือก
• รอผลการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
• ทำสัญญาและวางเงินดาวน์
• รับรถและเริ่มผ่อนชำระตามเงื่อนไขที่ตกลง

การรีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่เมื่อทำการผ่อนชำระรถไปได้ระยะหนึ่งแล้ว แต่เกิดมีภาระค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างหนัก รวมถึงอัตราดอกเบี้ยของหนี้ก้อนเดิมนั้นสูงขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้กำลังการผ่อนอาจสู้ไม่ไหว จึงต้องย้ายไฟแนนซ์รถยนต์จากที่เดิม ไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่าเพื่อแบ่งเบาภาระดังกล่าวให้เบาลง โดยจะทำหน้าที่ในการช่วยยืดระยะเวลาชำระหนี้ให้นานขึ้นกว่าเดิม พร้อมทั้งเจ้าของรถยังได้รับสิทธิประโยชน์ และเงื่อนไขต่าง ๆ ที่ดีกว่าหนี้ก้อนเดิม แถมยังทำให้เจ้าของรถได้เงินอีกก้อนมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอีกด้วย

สำหรับคนที่สนใจการรีไฟแนนซ์เพื่อนำเงินก้อนไปหมุนเวียนใช้จ่ายยามจำเป็น ทีทีบีไดรฟ์มีบริการรีไฟแนนซ์รถ ttb ที่ตอบโจทย์สำหรับรถที่ยังผ่อนอยู่ อีกทั้งยังมีเงื่อนไขที่น่าสนใจ ไม่ว่าจะเป็น

• รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวใน 30 นาที
• ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.27% ต่อเดือน หรือ 3.18% ต่อปี
• วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100%
• ผ่อนสบายสูงสุด 84 เดือน
• ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด หรือสามารถเลือกโปะ-ปิดบัญชีก่อนกำหนดได้
• ลูกค้าทีทีบีไดรฟ์สมัครง่าย ใช้บัตรประชาชนใบเดียว
• รถปลอดภาระแล้ว หรือรถผ่อนอยู่ก็กู้ได้

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์

สำหรับขั้นตอนการรีไฟแนนซ์รถยนต์เพื่อลดยอดผ่อนชำระ สามารถดำเนินการตามข้ันตอนนี้ได้เลย

• ตรวจสอบเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์รถยนต์
• พิจารณาความสามารถในการผ่อนของตัวเอง
• เตรียมเอกสารในการเปลี่ยนไฟแนนซ์ให้พร้อม
• ปิดบัญชีที่เก่า แล้วส่งเล่มให้ที่ใหม่
• เริ่มผ่อนชำระตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้กับไฟแนนซ์ที่ใหม่

รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับไฟแนนซ์รถยนต์

1. ออกรถใหม่กับไฟแนนซ์เช็กอะไรบ้าง

สิ่งที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินมักจะตรวจสอบเมื่อมีการยื่นไฟแนนซ์รถเพื่อออกรถใหม่ ทั้งรถมือหนึ่งและมือสอง มีดังนี้

• เช็กประวัติการขอสินเชื่อ ทั้งประวัติการกู้ยืม ประวัติการผ่อนชำระ และประวัติการค้างชำระ เพื่อตรวจสอบว่าเคยติดหรือติดเครดิตบูโรและแบล็คลิสต์หรือไม่
• การประกอบอาชีพ เพื่อตรวจสอบความมั่นคงของรายได้
• ภาระค่าใช้จ่าย เพื่อพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระและสร้างความมั่นใจให้กับสถาบันการเงินว่าจะไม่ผิดนัดชำระ
• เอกสารที่ใช้ในการยื่นขอสินเชื่อ เพื่อเป็นการยืนยันข้อมูลให้สถาบันการเงิน

2. จัดไฟแนนซ์รถต้องมีผู้ค้ำประกันไหม?

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละคน หากผู้ขอสินเชื่อมีรายได้มั่นคง มีเงินดาวน์สูง และประวัติเครดิตดี ก็ไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันในการขอสินเชื่อ แต่หากผู้ขอสินเชื่อมีรายได้ไม่สูงนัก เงินดาวน์น้อย และประวัติเครดิตไม่ค่อยดี การมีผู้ค้ำประกันก็จะช่วยเพิ่มความมั่นใจและโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้นได้

3. ค่าใช้จ่ายเยอะยื่นไฟแนนซ์ยากไหม?

ภาระค่าใช้จ่าย เป็นปัจจัยหนึ่งที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อด้วยเช่นกัน ทางที่ดีก่อนจะตัดสินใจขอสินเชื่อ ควรจัดการภาระค่าใช้จ่ายไม่เกิน 60-70% หรือมีค่างวดที่ต้องจ่ายไม่เกิน 2 งวดต่อเดือน เพียงเท่านี้ก็จะช่วยให้ยื่นไฟแนนซ์ผ่านง่ายขึ้นได้

4. ผ่อนรถกับไฟแนนซ์คืออะไร?

การผ่อนรถกับไฟแนนซ์ คือการจัดไฟแนนซ์ หรือการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินเพื่อซื้อรถยนต์ และผู้ขอกู้จะต้องผ่อนชำระกับสถาบันการเงินที่ขอสินเชื่อเป็นงวด ๆ จนกว่าจะครบสัญญา

สรุปบทความ

การทำความรู้จักและเข้าใจว่าไฟแนนซ์คืออะไร ประเภทของไฟแนนซ์มีอะไรบ้าง จะช่วยให้คุณสามารถเตรียมความพร้อมและยื่นไฟแนนซ์ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณได้อย่างราบรื่น สำหรับคนที่กำลังมองหาธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อจัดไฟแนนซ์ หรือเพื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ ttb DRIVE ก็พร้อมให้บริการคุณอย่างเต็มที่

เพราะสินเชื่อรถยนต์ ttb พร้อมให้บริการทั้งสินเชื่อรถใหม่ สินเชื่อรถใช้แล้ว สินเชื่อรถแลกเงินและรีไฟแนนซ์รถยนต์ สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ทีทีบีไดรฟ์มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สินเชื่อรถยนต์ใหม่ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21% - 10.00% ต่อปี
สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.48% - 15.00% ต่อปี
สินเชื่อรถแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 23.00% ต่อปี