การเลือกไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูกเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถมือสอง เพราะนอกจากจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาวแล้ว ยังทำให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างสบายกระเป๋ามากขึ้น ในบทความนี้ เราจะมาแนะนำวิธีเลือกไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูก พร้อมเคล็ดลับที่จะช่วยให้การจัดไฟแนนซ์ของคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด
5 วิธีเลือกไฟแนนซ์รถมือสองยังไงให้ได้ดอกเบี้ยถูก
การเลือกไฟแนนซ์รถมือสองให้ได้ดอกเบี้ยถูกนั้นไม่ใช่เรื่องยาก แต่ต้องอาศัยความรอบคอบและการเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ แหล่ง ต่อไปนี้คือ 5 วิธีที่จะช่วยให้คุณเลือกไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูกได้อย่างชาญฉลาด
1. ให้วงเงินกู้ไม่ต่ำกว่า 80%
การเลือกสถาบันการเงินที่ให้วงเงินกู้สูงเป็นสิ่งสำคัญ โดยทั่วไปแล้ว ควรเลือกสถาบันที่ให้วงเงินกู้ไม่ต่ำกว่า 80% ของราคารถ เพราะจะช่วยให้คุณมีเงินดาวน์น้อยลง และมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าประกันภัย หรือค่าซ่อมบำรุงเบื้องต้น นอกจากนี้ การได้รับวงเงินกู้สูงยังแสดงถึงความเชื่อมั่นของสถาบันการเงินต่อคุณสมบัติของคุณ ซึ่งอาจนำไปสู่การเจรจาต่อรองดอกเบี้ยที่ดีกว่าได้
2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเพื่อเลือกไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูก
การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายๆ สถาบันการเงินเป็นขั้นตอนสำคัญในการเลือกไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูก ควรสำรวจข้อเสนอจากธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ อย่างน้อย 3-5 แห่ง โดยพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) และอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ซึ่งอาจมีผลต่อจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในระยะยาว นอกจากนี้ ควรสอบถามถึงโปรโมชันพิเศษหรือส่วนลดดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าใหม่ด้วย
3. ตรวจสอบเงื่อนไขการวางเงินดาวน์
เงื่อนไขการวางเงินดาวน์มีผลโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับ โดยทั่วไป การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้น (เช่น 25-50% ของราคารถ) จะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เนื่องจากสถาบันการเงินมองว่าคุณมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ต่ำลง อย่างไรก็ตาม ต้องพิจารณาความสามารถในการจ่ายเงินดาวน์ของตัวเองด้วย เพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างเงินดาวน์และอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับ
4. เลือกไฟแนนซ์ที่มีค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขที่เหมาะสม
นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว ค่าธรรมเนียมต่างๆ ก็มีผลต่อต้นทุนรวมของการกู้เงิน ควรพิจารณาค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ ค่าประเมินรถ และค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้า หรือค่าปรับกรณีผิดนัดชำระ เลือกสถาบันการเงินที่มีค่าธรรมเนียมรวมต่ำที่สุด และมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เช่น สามารถชำระเงินก้อนเพื่อปิดสัญญาก่อนกำหนดได้โดยไม่มีค่าปรับ
5. เลือกไฟแนนซ์รถมือสองที่ให้ระยะเวลาผ่อนเหมาะกับตัวเอง
ระยะเวลาการผ่อนชำระมีผลต่อทั้งอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน โดยทั่วไป ระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้นจะทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง แต่จะทำให้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้น ในทางกลับกัน การเลือกระยะเวลาผ่อนที่สั้นลงจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว แต่ค่างวดต่อเดือนจะสูงขึ้น ดังนั้น ควรเลือกระยะเวลาผ่อนที่ทำให้ค่างวดอยู่ในระดับที่สามารถจ่ายได้สบายๆ โดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ
เคล็ดลับจัดไฟแนนซ์รถมือสองให้ได้ดอกเบี้ยถูก 2567
นอกจากวิธีเลือกไฟแนนซ์ข้างต้นแล้ว ยังมีเคล็ดลับเพิ่มเติมที่จะช่วยให้คุณได้ไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูกในปี 2567 ดังนี้
ซื้อรถยี่ห้อที่คนนิยม
การเลือกซื้อรถยนต์ที่ได้รับความนิยมในตลาดจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากสถาบันการเงินมองว่ารถเหล่านี้มีความเสี่ยงต่ำในแง่ของการขายทอดตลาดหากเกิดการผิดนัดชำระ รถยนต์ยี่ห้อและรุ่นที่มีความต้องการสูงในตลาดมือสองมักจะได้รับการพิจารณาให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่ารถยี่ห้อหรือรุ่นที่ไม่เป็นที่นิยม
เลือกรถที่อายุการใช้งานน้อย
รถยนต์ที่มีอายุการใช้งานน้อยมักจะได้รับข้อเสนอไฟแนนซ์ที่ดีกว่า โดยทั่วไป รถที่มีอายุไม่เกิน 5 ปีจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ารถที่มีอายุมากกว่า เนื่องจากสภาพโดยรวมของรถยังดี และมีมูลค่าตลาดที่สูงกว่า ซึ่งเป็นการลดความเสี่ยงให้กับสถาบันการเงิน ดังนั้น หากต้องการไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูก ควรพิจารณารถที่มีอายุการใช้งานน้อยเป็นอันดับแรก
พยายามจ่ายเงินดาวน์ให้มากที่สุด
การจ่ายเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง โดยทั่วไป การจ่ายเงินดาวน์ 25-50% ของราคารถจะทำให้สถาบันการเงินพิจารณาให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า นอกจากนี้ การจ่ายเงินดาวน์มากขึ้นยังช่วยลดยอดเงินกู้ ซึ่งจะส่งผลให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาวลดลงด้วย
เลือกระยะเวลาผ่อนน้อย
แม้ว่าการเลือกระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้นจะช่วยลดภาระค่างวดรายเดือน แต่ก็ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้น ดังนั้น หากต้องการประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว ควรเลือกระยะเวลาผ่อนที่สั้นที่สุดเท่าที่จะสามารถรับภาระค่างวดได้ เช่น เลือกผ่อน 48 เดือนแทน 60 เดือน ซึ่งนอกจากจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยแล้ว ยังอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าด้วย
อย่าลืมเช็กและจัดการประวัติเครดิตของตัวเองให้ดี
ประวัติเครดิตที่ดีเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อและกำหนดอัตราดอกเบี้ย ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองและแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง (ถ้ามี) นอกจากนี้ ควรพยายามชำระหนี้ต่างๆ ให้ตรงเวลาและรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม (ไม่ควรเกิน 40-50%) เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด การมีประวัติเครดิตที่ดีอาจทำให้คุณมีอำนาจต่อรองมากขึ้นเมื่อเจรจากับสถาบันการเงิน
สรุปบทความ
การตัดสินใจเลือกไฟแนนซ์รถมือสองนั้นควรพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงสถานะทางการเงินของตนเองเป็นหลัก อย่าลืมว่าการได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุดอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป หากทำให้คุณต้องแบกรับภาระค่างวดที่สูงเกินไป ดังนั้น ควรหาจุดสมดุลระหว่างอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และค่างวดที่สามารถจ่ายได้อย่างสบายใจ
ท้ายที่สุด การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ ทั้งในด้านเอกสาร ประวัติการเงิน และการวางแผนการใช้จ่าย จะช่วยให้คุณมีความมั่นใจและมีอำนาจต่อรองมากขึ้นในการเจรจากับสถาบันการเงิน ซึ่งจะนำไปสู่การได้รับข้อเสนอไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูกที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
สำหรับผู้ที่ต้องการจัดไฟแนนซ์รถมือสองดอกเบี้ยถูก สามารถจัดไฟแนนซ์รถมือสองกับ ทีทีบีไดรฟ์ ที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ผ่อนชำระนานสูงสุด 84 เดือน พร้อมบริการจัดไฟแนนซ์ให้ถึงที่ รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวใน 30 นาที (เมื่อได้รับเอกสารครบถ้วน) สมัครง่ายใช้แค่บัตรประชาชนใบเดียว (สำหรับลูกค้าทีทีบีไดรฟ์)
สุดท้ายนี้ สำหรับคนที่ต้องการใช้เงินด่วนฉุกเฉิน และมีรถเป็นของตัวเอง ก็สามารถขับรถมาขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ ทีทีบีไดรฟ์ได้เลย เพราะเราให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน พร้อมผ่อนสบายนานสูงสุด 84 เดือน ทำให้คุณสามารถนำเงินก้อนไปหมุนเวียนใช้จ่าย เสริมสภาพคล่องได้โดยไม่กระทบกับรายจ่ายส่วนอื่น
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.48% - 15.00% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด