สินเชื่อจำนำทะเบียนรถคืออะไร? มีกี่ประเภท ผ่อนอยู่กู้ได้ไหม?

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน หลายคนอาจประสบปัญหาการเงินและต้องการเงินด่วน ทำให้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถเป็นหนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีรถและเป็นเจ้าของรถยนต์เอง แน่นอนว่าในบทความนี้ ttb DRIVE จะพาคุณมาทำความรู้จักกับสินเชื่อจำนำทะเบียนรถว่ามีกี่ประเภท ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง พร้อมเปรียบเทียบข้อดีข้อควรตระหนัก เพื่อให้คุณสามารถดำเนินการขอสินเชื่อได้อย่างราบรื่น

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถคืออะไร?

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ หรือสินเชื่อรถแลกเงิน เป็นบริการทางการเงินที่ให้ลูกค้าทั่วไปที่เป็นเจ้าของรถ นำเล่มทะเบียนรถยนต์ที่ปลอดภาระแล้วมาใช้เป็นหลักประกัน เพื่อเปลี่ยนเป็นเงินก้อน และผ่อนชำระคืนเป็นรายงวดทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ซึ่งชื่อของผู้ขอสินเชื่อจะต้องเป็นชื่อเดียวกันกับเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์ โดยผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ไม่ต้องส่งมอบรถให้กับผู้ให้กู้

ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้ จะเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่หรือเงินด่วน ไม่ว่าจะเป็นเพื่อใช้จ่ายส่วนตัว ชำระหนี้ หรือลงทุนในธุรกิจ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาวงเงินกู้จากมูลค่าของรถยนต์ อายุการใช้งาน และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถมีกี่ประเภท

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่ สินเชื่อแบบโอนเล่มและแบบไม่โอนเล่ม ซึ่งแต่ละประเภทมีรายละเอียดที่แตกต่างกันดังนี้

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบโอนเล่ม

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบโอนเล่ม หรือสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม เป็นการขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ผู้กู้จะต้องโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ที่กรมการขนส่งทางบก เพื่อเปลี่ยนชื่อในเล่มทะเบียนรถให้เป็นชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ขอสินเชื่อ เพื่อใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ

ซึ่งสินเชื่อจำนำทะเบียนรถประเภทนี้ จะเหมาะกับคนที่ไม่ได้ต้องการใช้เงินอย่างเร่งด่วน เพราะต้องใช้เวลาในการโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ แต่ผู้กู้อาจจะได้รับวงเงินที่สูงกว่าและดอกเบี้ยดีกว่าแบบไม่โอนเล่มซึ่งวงเงิน และอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไข ข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่ม

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่ม หรือ สินเชื่อรถแลกเงินไม่ต้องโอนเล่ม เป็นการขอสินเชื่อที่ผู้กู้ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ เพียงแค่นำเล่มทะเบียนรถมาเป็นหลักประกัน โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ขอสินเชื่อจะเก็บเล่มทะเบียนไว้จนกว่าผู้กู้จะชำระหนี้ครบ

ซึ่งการขอสินเชื่อประเภทนี้จะเหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินอย่างเร่งด่วน เพราะมีขั้นตอนที่สะดวก รวดเร็วชื่อในเล่มทะเบียนรถไม่ถูกโอนกรรมสิทธิ์ไปยังผู้อื่นและมักจะได้รับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรวดเร็วและไม่ต้องแบกรับภาระภาษีมูลค่าเพิ่ม หรือ VAT 7%แต่ก็อาจจะได้รับวงเงินกู้ที่น้อยกว่าแบบโอนเล่ม

ข้อดี-ข้อเสียของการจำนำทะเบียนรถแบบโอนเล่ม

สำหรับการจำนำเล่มทะเบียนรถแบบโอนเล่มมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ ดังนี้

ข้อดีของการจำนำทะเบียนรถแบบโอนเล่ม

• วงเงินกู้สูงกว่า เนื่องจากผู้ให้กู้มีความเสี่ยงน้อยกว่า จึงสามารถให้วงเงินกู้ที่สูงกว่าแบบไม่โอนเล่ม
• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า โดยทั่วไปแล้ว การจำนำแบบโอนเล่มจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าแบบไม่โอนเล่ม
• ระยะเวลาผ่อนชำระนานกว่า ผู้กู้อาจได้รับเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยาวนานกว่า ทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง

ข้อเสียของการจำนำทะเบียนรถแบบโอนเล่ม

• มีค่าใช้จ่ายในการโอนกรรมสิทธิ์ ผู้กู้ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์
• ใช้เวลานานกว่า กระบวนการโอนกรรมสิทธิ์ต้องดำเนินการที่กรมการขนส่งทางบก ทำให้ใช้เวลานานกว่าแบบไม่โอนเล่ม
• อาจมีภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) บางกรณีอาจต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่มเพิ่มเติม ทำให้ต้นทุนการกู้สูงขึ้น

ข้อดี-ข้อเสียของการจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่ม

การจำนำเล่มทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่มก็มีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างออกไป ดังนี้

ข้อดีของการจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่ม

• สะดวกรวดเร็ว ไม่ต้องผ่านขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์ ทำให้ได้รับเงินกู้เร็วกว่า
• ไม่มีค่าใช้จ่ายในการโอนกรรมสิทธิ์ ประหยัดค่าธรรมเนียมการโอนและภาษีที่เกี่ยวข้อง
• ไม่เสียประวัติเล่มทะเบียน เล่มทะเบียนรถยังคงเป็นชื่อของผู้กู้ ไม่มีการเปลี่ยนแปลงกรรมสิทธิ์

ข้อเสียของการจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่ม

• วงเงินกู้อาจน้อยกว่า เนื่องจากผู้ให้กู้มีความเสี่ยงมากกว่า จึงอาจให้วงเงินกู้ที่น้อยกว่าแบบโอนเล่ม
• อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่า เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่สูงขึ้น ผู้ให้กู้อาจคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าแบบโอนเล่ม
• ระยะเวลาผ่อนชำระอาจสั้นกว่า ผู้กู้อาจได้รับเงื่อนไขการผ่อนชำระที่สั้นกว่า ทำให้ค่างวดต่อเดือนสูงขึ้น

เอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถเป็นไปอย่างราบรื่น โดยทั่วไปแล้ว เอกสารที่ต้องเตรียมมีดังนี้

• บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริงพร้อมสำเนา
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• เล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริง (ต้องเป็นชื่อผู้กู้และปลอดภาระ)
• หลักฐานแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือเอกสารการเงินอื่น ๆ (ถ้ามี)
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน
• รถยนต์เพื่อตรวจสภาพ

จำนำเล่มทะเบียนรถไม่ใช่ชื่อตัวเองได้ไหม?

โดยทั่วไปแล้ว การรับจำนำเล่มรถยนต์ต้องเป็นชื่อเดียวกับผู้ขอสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ในบางกรณีก็สามารถจำนำเล่มทะเบียนรถไม่ใช่ชื่อตัวเองได้เช่นกัน โดยมีเงื่อนไขและข้อจำกัดดังนี้

• กรณีได้รับมอบอำนาจจากเจ้าของทะเบียนรถ โดยจะต้องมีหนังสือมอบอำนาจ และเอกสารยืนยันความสัมพันธ์ระหว่างผู้มอบอำนาจและผู้รับมอบอำนาจ
• กรณีที่เจ้าของทะเบียนรถโอนกรรมสิทธิ์มาให้อย่างถูกต้อง มีการชำระภาษี และค่าธรรมเนียมการโอนครบถ้วนสมบูรณ์ จึงจะสามารถจำนำเล่มทะเบียนรถได้

รถยังผ่อนอยู่ขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้ไหม?

สำหรับรถที่ยังผ่อนอยู่ หรือรถติดไฟแนนซ์ จะไม่สามารถขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้ เนื่องจากกรรมสิทธิ์เล่มทะเบียนยังเป็นของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่ออยู่ แต่หากต้องการเงินก้อนหรือเงินด่วนเพื่อนำไปหมุนเวียนใช้จ่าย จะเรียกว่า “การรีไฟแนนซ์รถยนต์” ซึ่งเป็นการนำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์เดิม ไปขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีเงื่อนไขดีกว่า

ทั้งนี้ รถที่นำมารีไฟแนนซ์ จะต้องเป็นรถที่ผ่อนชำระเกิน 24 งวดของสัญญา หรือยอดภาระลดลงเกินครึ่งหนึ่ง ไม่มีประวัติการค้างชำระ รถยนต์ต้องมีอายุไม่เกิน 16 ปี (นับจากปีที่จดทะเบียน) และต้องมีเอกสารแสดงรายได้ รวมถึงมีความสามารถในการผ่อนชำระอีกด้วย และสำหรับผู้ที่ยังผ่อนชำระไม่หมด ทีทีบีไดรฟ์มีบริการ "รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด" เพื่อให้คุณนำเงินไปชำระหนี้ก้อนเดิม และมีเงินส่วนที่เหลือไว้สำหรับการใช้จ่ายในเรื่องอื่นๆ ได้

สรุปบทความ

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและมีรถยนต์เป็นชื่อตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นแบบโอนเล่มทะเบียนหรือไม่โอนเล่มทะเบียน ต่างก็มีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันไป ผู้ที่สนใจควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าแบบใดเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของตนมากที่สุด

สุดท้ายนี้ สำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE มีบริการสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่มและไม่โอนเล่ม ที่ให้คุณรู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวใน 30 นาที ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100% พร้อมผ่อนสบายสูงสุด 84 เดือน รถปลอดภาระหรือรถผ่อนอยู่ก็กู้ได้

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม ทีทีบีไดรฟ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 15.00% ต่อปี
สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม ทีทีบีไดรฟ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% - 23.00% ต่อปี