รวมเทคนิค เลือกประกันยังไงให้เหมาะกับตัวเองและคนที่คุณรัก

• ประกันคือหนึ่งในช่องทางลดหย่อนภาษีที่หลายคนกำลังมองหาในช่วงสิ้นปี แต่ความสำคัญและประโยชน์ของประกันมีมากกว่าแค่ลดหย่อน และการเลือกประกันให้พอดีคือสิ่งที่สำคัญที่สุด
  ประกันมีความคุ้มครองหลายรูปแบบ ทั้งชีวิต สุขภาพ การออม และการเกษียณ แต่ละแบบก็มีความเหมาะสมที่แตกต่างกันไปตามความต้องการในแต่ละช่วงวัย ควรศึกษาและเลือกประกันที่พอดีกับเราเป็นหลัก
• ทีทีบีสนับสนุนให้ทุกคนค้นหาประกันที่พอดีกับชีวิต ด้วย ttb smart protect ตัวช่วยค้นหาประกันที่ใช่ พร้อมความคุ้มครองหลากหลาย แถมได้ลดหย่อนเพื่อประโยชน์สูงสุด

 

ใกล้สิ้นปีแล้ว อีกครั้งที่เทศกาลแห่งการจ่ายภาษีวนมาถึง หลายคนคงเตรียมหาวิธีลดหย่อนต่าง ๆ กันอยู่ใช่ไหม? และแน่นอนว่า

ประกันก็เป็นตัวเลือกในการลดหย่อนชั้นดี เรามักได้ยินคำแนะนำว่าเราควรซื้อประกันเช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ หรือ ประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี แต่สิ่งสำคัญคือแนวคิดพื้นฐานของการซื้อประกัน ไม่ควรผูกติดอยู่กับแค่การลดหย่อนภาษี เราควรเข้าใจประโยชน์และความสำคัญของประกันให้ดีเสียก่อนจะตัดสินใจเลือกซื้อประกัน ไม่ว่าจะชนิดไหนก็ตาม

ความสำคัญที่ประกันทุกรูปแบบมีร่วมกันนั้น คือมีไว้เพื่อคุ้มครองและเป็นหลักประกันว่าเราจะมีคนดูแลและได้รับเงินชดเชยหากเกิดเหตุการณ์เหล่านั้นที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ การมีประกันจะทำให้เราไม่ต้องเจอกับรายจ่ายก้อนโต ทำให้การเงินไม่ชะงัก ให้เราใช้ชีวิตได้โดยมีคนคอยโอบอุ้มและรองรับความเสี่ยง สามารถก้าวไปข้างหน้าได้อย่างมั่นใจ สิ่งสำคัญลำดับถัดมาหลังจากเราเข้าใจความสำคัญของประกัน คือการเลือกประกันให้เหมาะสมกับเรา เพราะการเลือกประกันที่เหมาะสมกับช่วงวัยและปัจจัยในชีวิตเรา คือสิ่งจำเป็นมากที่จะช่วยให้เราได้ประกันที่คุ้มค่าและคุ้มครองเราได้อย่างแท้จริง วันนี้ ทีทีบี จึงมีแนวคิดการเลือกประกันที่ใช่มาฝากทุกคนกัน มาทำความเข้าใจไปพร้อม ๆ กัน เพื่อให้ทุกความคุ้มครองที่เราเลือก คือความคุ้มครองที่ใช่สำหรับเราอย่างแท้จริง

ประกันมีความคุ้มครองแบบไหนบ้าง?

ประกันโดยทั่วไปที่เราสามารถซื้อได้นั้น มีความคุ้มครองหลัก ๆ สำหรับชีวิต 4 ด้าน:

ประกันด้านการออม (Saving)

ประกันชีวิตแบบเงินออม หรือ ประกันสะสมทรัพย์ คือ ประกันที่ช่วยให้เราออมเงินระยะยาวได้ ด้วยการจ่ายเบี้ยเป็นประจำแทนการออมเงินทุกเดือน เพิ่มวินัยในการออมเพราะไม่สามารถถอนออกก่อนกำหนดสัญญา ซึ่งในบางแบบประกันสะสมทรัพย์ก็มีเงินคืนให้เราระหว่างทาง และได้รับความคุ้มครองชีวิตเป็นเงินก้อนอีกด้วย

ประกันด้านสุขภาพ (Health)

ประกันสุขภาพ ช่วยคุ้มครองกรณีเจ็บป่วย ทั้งเจ็บป่วยนอก (OPD) และเจ็บป่วยใน (IPD) ขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เราเลือกทำ ช่วยรองรับค่ารักษาพยาบาลตามวงเงิน ทำให้เวลาเกิดเหตุเจ็บป่วยฉุกเฉินต้องใช้เงินก้อนใหญ่ขึ้นมาก็คลายกังวลได้เพราะมีประกันช่วยดูแล

ประกันด้านการคุ้มครอง (Protection)

ประกันสามารถช่วยคุ้มครองเหตุไม่คาดฝันต่าง ๆ เช่น ประกันอุบัติเหตุ คุ้มครองกรณีเกิดอุบัติเหตุ สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ หรือประกันชีวิต คุ้มครองเป็นเงินก้อนกรณีเสียชีวิต ช่วยให้เราอุ่นใจได้ ไม่ต้องกลัวจะทิ้งภาระให้คนข้างหลัง

ด้านการเกษียณ (Retirement)

ประกันชีวิตแบบบำนาญ มีทั้งแบบส่งเบี้ยครั้งเดียว และแบบส่งเบี้ยต่อเนื่องแล้วแต่รูปแบบแผนประกัน โดยประกันบำนาญเป็นประกันที่ออมเงินต่อเนื่องยาวนาน คุ้มครองค่าใช้จ่ายยามเกษียณของเราสูงสุดถึงอายุ 99 ปี ให้เรามีเงินใช้สบาย ๆ ในรูปแบบของเงินบำนาญตลอดการเกษียณ สามารถใช้ชีวิตและพักผ่อนได้อย่างสบายใจ หมดกังวงลเรื่องค่าใช้จ่าย ไม่เป็นภาระของลูกหลาน

เลือกประกันอย่างไรให้เหมาะกับช่วงวัย?

ประกันสำหรับวัยเริ่มทำงาน (21-30 ปี)

วัยทำงานแม้ยังไม่มีปัญหาด้านสุขภาพมากนัก แต่ก็ควรทำประกันสุขภาพเพื่อคอยรองรับความเสี่ยงร้ายแรงที่อาจต้องใช้เงินก้อน รวมถึงประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เพื่อสร้างวินัยในการเก็บออม เป็นรากฐานแผนการเงินที่ดีในอนาคต ช่วยสร้างเนื้อสร้างตัว และลดหย่อนภาษีได้ด้วย

ประกันสำหรับวัยมีครอบครัว (31-50 ปี)

วัยนี้เป็นวัยที่เริ่มมีภาระ จึงต้องการทำประกันสุขภาพคุ้มครองกรณีล้มป่วยหนักและต้องใช้เงินก้อนใหญ่ รวมถึงทำประกันชีวิตเพื่อความคุ้มครองเป็นเงินก้อนให้ครอบครัวเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน ไม่ทิ้งภาระให้คนข้างหลัง และสามารถเริ่มทำประกันชีวิตแบบบำนาญเพื่อเตรียมตัวยามเกษียณไว้ได้เลย อีกทั้งในวัยนี้ เริ่มจะสร้างครอบครัวกันแล้ว หากมีสมาชิกตัวน้อยที่ต้องคอยดูแล ควรพิจารณาทำประกันเป็นเงินออมให้ลูก รวมถึงทำประกันสุขภาพเด็กและประกันอุบัติเหตุเด็กไว้รองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เพราะความซุกซนตามวัยอาจทำให้เกิดอุบัติเหตุที่ไม่คาดคิดได้ คนเป็นพ่อแม่มีประกันเหล่านี้ไว้ย่อมอุ่นใจกว่า

ประกันสำหรับวัยใกล้เกษียณและวัยเกษียณ (51 ปีขึ้นไป)

วัยนี้ควรเลือกประกันสุขภาพโรคร้ายแรงรองรับความเสี่ยง เช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจ ที่มักจะเริ่มมาเยือนในวัยนี้ ช่วยให้เรามีคนดูแล ทุกกรณีเจ็บป่วย จะหนักแค่ไหนก็หายห่วง รวมถึงลองพิจารณาทำประกันชีวิตหรือประกันสะสมทรัพย์เพื่อส่งต่อเป็นเงินออมหรือเงินทุนให้ลูกหลานได้ในอนาคต

เคล็ดลับเลือกประกันยังไงให้คุ้มค่า เหมาะกับเรา พร้อมได้ลดหย่อนด้วย?

1. ศึกษาและเลือกประกันที่มีความคุ้มครองที่ใช่

ประกันมีหลากหลายรูปแบบตั้งแต่ประกันสุขภาพคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ประกันชีวิตให้เงินชดเชยเมื่อเสียชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ช่วยออมเงิน หรือประกันบำนาญรับเงินก้อนยามเกษียณ เลือกให้ดีว่าเราต้องการความคุ้มครองแบบไหน เรื่องไหนที่เร่งด่วนสำหรับเรามากที่สุด ศึกษาความแตกต่างของประกันแต่ละแบบและแต่ละแผน เพื่อซื้อให้เหมาะกับความต้องการ และช่วยให้ส่งเสริมสุขภาพทางการเงินให้มั่นคงกว่าเดิม

2. อย่าติดกับดักของโปรโมชัน

โปรโมชันลดแลกแจกแถมไม่สำคัญเท่าความคุ้มครองที่เหมาะกับเรา การเลือกประกันที่ดีให้ดูที่ความคุ้มครองที่เหมาะสม อย่าเอาโปรโมชันลดแลกแจกแถมหรือราคาเบี้ยถูกเป็นหลัก แต่ไม่เหมาะกับรายได้และความต้องการในชีวิตเรา ถือว่าเป็นการบริหารความเสี่ยงที่ผิดพลาด

3. เลือกประกันอย่าเน้นจ่ายเบี้ยสั้น ๆ เป็นหลัก

ระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้นกว่าไม่ได้ดีกว่าเสมอไป ทั้งแบบสั้นและยาวจะเหมาะสมกับความจำเป็นในชีวิตที่แตกต่างกันไป ควรเลือกให้ตรงกับเป้าหมายของชีวิตเรา เช่น หากเราต้องการซื้อประกันเพื่อเป้าหมายการเกษียณ ก็ควรเน้นจ่ายเบี้ยยาว ๆ เพื่อให้ได้เงินออมพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ ควรศึกษากรมธรรม์และออกแบบการคุ้มครองให้เหมาะกับเป้าหมายของเรา

4. อย่าคิดแค่ว่าประกันสุขภาพจ่ายเบี้ยทิ้ง

การซื้อประกันเป็นการกระจายความเสี่ยง เพราะเราไม่มีทางรู้อนาคตว่าจะล้มป่วยเมื่อไร หลายคนเมื่อซื้อประกันสุขภาพไว้ แต่ไม่ได้เจ็บป่วยเลย ก็อาจมองว่าเป็นการจ่ายเบี้ยทิ้ง แต่ความจริงคือชีวิตของคนเรานั้นไม่แน่นอน อาจมีเหตุไม่คาดคิด หรือเกิดล้มป่วยหนักขึ้นมาได้ทุกเมื่อ การจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพถือเป็นการบริหารความเสี่ยง วันหนึ่งที่โรคร้ายมาเยือน เราจะได้มีเบาะนุ่ม ๆ รองรับ

5. อย่านึกถึงแค่ซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี

หลายคนที่กำลังหาทางลดหย่อนภาษี อาจมองการซื้อประกันเป็นหลัก แต่สิ่งสำคัญคือ อย่ามองแค่การลดหย่อน ไม่ควรซื้อเยอะเกินไปเพื่อหวังจะได้ลดหย่อนเยอะ ๆ หรือซื้อประกันที่ไม่เหมาะกับเราเพื่อให้ได้ลดหย่อนเยอะ ซึ่งจะนำไปสู่รายจ่ายที่มากเกินความจำเป็น เพราะสิ่งที่เราอยากได้มากกว่าแค่เงินคืน คือประกันที่ใช่ การมองหาแค่การซื้อประกันเพื่อการลดหย่อนอาจทำให้สุขภาพทางการเงินของเราเสียหายมากกว่าแค่การจ่ายภาษีเสียอีก

ทีทีบีเห็นความสำคัญของการซื้อประกันที่พอดีกับความต้องการ ตอบโจทย์ชีวิต คุ้มครองในเรื่องที่ใช่ แถมได้ลดหย่อนภาษีอีกด้วย ใครกำลังมองหาประกันที่เหมาะกับตัวเอง แถมได้การลดหย่อน ที่ทีทีบีเรามีประกันความคุ้มครองให้เลือกหลากหลาย สามารถออกแบบให้เหมาะกับชีวิต พร้อมช่วยวางแผนลดหย่อนภาษีที่เหมาะสมกับรายได้เพื่อผลประโยชน์สูงสุด เลือกประกันที่ใช่สำหรับคุณได้แล้ววันนี้ที่ ttb smart protect ตัวช่วยค้นหาประกันตามปัจจัย และความต้องการในชีวิตของคุณ ปรึกษาเราวันนี้ ค้นหาประกันที่พอดีกับชีวิตไปกับทีทีบี คลิก