ตกม้าตายในวัยทำงาน เพราะไม่เคยเรียนรู้วิชา ‘อิสรภาพทางการเงิน’

• อิสรภาพทางการเงิน สิ่งที่มนุษย์เงินเดือนควรทำความเข้าใจ และเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วันแรกที่เริ่มทำงาน
• แนวคิดบันได 4 ขั้นสู่การมีอิสรภาพทางการเงิน

 

‘อิสรภาพการเงิน’ วิชาสำคัญสำหรับมนุษย์เงินเดือน เพราะชีวิตมีเรื่องให้ต้องใช้จ่ายมากมาย หากเราชาวมนุษย์เงินเดือนไม่เคยทำความเข้าใจ หรือเข้าใจเรื่องนี้แบบผิด ๆ ต่อให้เราทำงานเก่ง มีความสามารถมากมายแค่ไหน มนุษย์เงินเดือนอย่างเราก็อาจจะตกม้าตายกับเรื่องง่าย ๆ เพราะชีวิตการเงินของเราล้มเหลว

ถ้าอยากใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ มีอิสระอย่างที่ใจฝัน และพิชิตอิสรภาพทางการเงินได้ มาทำความรู้จัก “แนวคิดบันได 4 ขั้นสู่การมีอิสรภาพทางการเงิน” พร้อมลงมือวางแผนกันเถอะครับ

แนวคิดบันได 4 ขั้นสู่การมีอิสรภาพทางการเงิน ฉบับมนุษย์เงินเดือน

เพื่อให้มนุษย์เงินเดือนมีชีวิตทางการเงินที่ดีมั่งคั่ง และมั่นคงขึ้นทีละสเต็ป ยิ่งเติบโตก็ยิ่งใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจ ยิ่งทำตามเป้าหมายได้มากขึ้นเท่าไหร่ก็ยิ่งเข้าใกล้ชีวิตที่มีอิสรภาพทางการเงินมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งแนวคิดนี้เป็นสิ่งที่เราสามารถยึดถือไว้ใช้ได้ตลอดชีวิตเลย

1. ‘ฉลาดออม ฉลาดใช้’ สร้างรากฐานทางการเงินที่ดี
‘หาได้เท่าไหร่ ใช้จ่ายให้น้อยกว่า และเก็บสะสมไว้เผื่อใช้ในอนาคต’ คือแนวคิดพื้นฐานของการเก็บออมที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนควรจะยึดถือเป็นนิสัยติดตัวกันเอาไว้ เพราะยิ่งเริ่มต้นออมเงินเร็วเท่าไหร่ ยิ่งมีเงินเก็บไว้ใช้ในอนาคตมากขึ้นเท่านั้น

การเป็นมนุษย์เงินเดือนอย่างเรามีข้อดีตรงที่ มั่นใจได้ว่าในทุก ๆ เดือนเราจะได้เงินเดือนเข้าบัญชีมาในจำนวนเท่า ๆ กัน จึงง่ายต่อการวางแผน และกำหนดสัดส่วนการเก็บออมเงินที่พอดีกับชีวิตของเรา แต่ถ้าใครยังคิดไม่ออกว่าควรจะเก็บออม ใช้จ่าย หรือใช้เงินเพื่อซื้อหาความสุขในสัดส่วนสักเท่าไหร่ดี ลองใช้สูตรออมเงิน 50:30:20 ดูก่อน แล้วค่อย ๆ ปรับสัดส่วนให้พอดีกับชีวิตของเราก็ได้

ส่วนแรก 50% สำหรับใช้จ่ายกับสิ่งที่จำเป็นในชีวิต อย่างเช่น ค่าน้ำค่าไฟ ค่าเดินทาง และค่าอาหารในแต่ละวัน

ส่วนที่สอง 30% สำหรับใช้จ่ายกับสิ่งที่เป็นความสุขเล็ก ๆ น้อย ๆ ของเรา อย่างเช่น เสื้อผ้า กระเป๋า การเดินทางท่องเที่ยว หรืออาหารดี ๆ

ส่วนที่สาม 20% สำหรับการเก็บออมเพื่ออนาคตที่มั่นคง โดยอาจจะแบ่งออกเป็น 2 กอง เช่น 10% เก็บเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน และอีก 10% เก็บเป็นเงินออมระยะยาว

จะเห็นได้ว่าสูตรออมเงิน 50:30:20 ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนอย่างเราแบ่งเงินไว้เพื่อการใช้จ่ายและเก็บออมได้อย่างเป็นสัดส่วน เป็นสูตรที่ไม่หย่อนและไม่ตึงจนเกินไป ที่สำคัญคือเรายังสามารถใช้จ่ายกับสิ่งที่เป็นความสุขเล็ก ๆ น้อย ๆ ในชีวิตได้ถึง 30% พร้อมกับมีเงินเก็บไว้เผื่อใช้ในอนาคตด้วย

ทั้งนี้อัตราส่วนดังกล่าว สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการ และไลฟ์สไตล์ของแต่ละบุคคล เช่น สามารถแบ่งเพื่อเก็บออม และลงทุนมากกว่าขั้นต่ำที่ 20% ก็ได้นะครับ

2. ‘รอบรู้เรื่องกู้ยืม’ ไม่ก่อหนี้เกินตัว
หลังจากทำงานไปได้สักพัก มนุษย์เงินเดือนหลาย ๆ คนมักเกิดความรู้สึกว่าอยากจะมีบ้าน หรือรถเป็นของตัวเอง ถึงแม้การจะได้มาซึ่งสินทรัพย์เหล่านี้ต้องแลกมาด้วยเงินในจำนวนที่ไม่น้อย หรือทำให้เราต้องเริ่มมีหนี้สินจากการกู้ยืม แต่สินทรัพย์เหล่านี้ก็ถือเป็นสมบัติ หรือสินทรัพย์เราได้เมื่อผ่อนหมด และถือเป็นความสุขในระยะยาวของชีวิตเรา

หากเรามีความฝันอยากจะมีบ้านหรือรถเป็นของตัวเอง เราชาวมนุษย์เงินเดือนทำให้เป็นจริงได้ด้วยการเริ่มต้นจากการเช็กไลฟ์สไตล์ของตัวเอง ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของเรา จากฐานเงินเดือน หนี้สินที่มีอยู่ และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในแต่ละเดือน เพื่อที่จะหาบ้านหรือรถที่ตอบโจทย์ชีวิต และทำให้เราผ่อนชำระได้แบบพอดี ๆ ไม่ตึงจนเกินไป

• การซื้อบ้าน หลังจากคำนวณแล้ว ค่างวดที่เราต้องชำระในแต่ละเดือนไม่ควรเกิน 20-30% ของรายได้ต่อเดือน
• การซื้อรถ ถ้าจะให้ผ่อนได้แบบพอดี ไม่ตึงเกินไป ควรผ่อนอยู่ที่ราว ๆ 10-15% ของรายได้เดือน

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่เริ่มกู้ซื้อบ้าน หรือรถเป็นของตัวเองแล้ว สิ่งที่ควรจะทำควบคู่กันไปด้วย ซึ่งจะช่วยให้เราสามารถชำระค่างวดได้มากขึ้น เพื่อให้ปลดหนี้ได้ไวขึ้นก็คือ การพัฒนาทักษะความสามารถที่มีเพื่อหาโอกาสในการเพิ่มรายได้ให้ตัวเอง เช่น การได้เลื่อนขั้น หรือการย้ายงานที่ใหม่ที่ได้เงินเดือนสูงขึ้น หรืออาจจะเป็นการหารายได้จากช่องทางอื่น ๆ เช่น การทำอาชีพเสริม หรือการทำธุรกิจย่อม ๆ ในเวลาว่างก็สามารถช่วยให้เราชาวมนุษย์เงินเดือนมีรายได้เพิ่มขึ้นได้เช่นกัน

อ่าน “10 เรื่องเงินต้องรู้ก่อนออกรถคันใหม่” คลิก!

เทคนิคปิดหนี้บ้านให้ไว ก่อนอายุ 40 ปี คลิก !

3. ‘ลงทุนเพื่ออนาคต’ เพื่อการใช้ชีวิตอย่างมั่นใจ
เมื่ออายุมากขึ้น หน้าที่การเงินที่เติบโตขึ้น ก็ถึงช่วงเวลาที่มนุษย์เงินเดือนจะต้องคิดถึงเรื่องการวางแผนแต่งงาน สร้างครอบครัว มีลูก หรือแผนเกษียณในอนาคต เมื่อมีเรื่องให้ต้องใช้จ่ายมากขึ้น การลงทุนจึงเป็นหนึ่งในเรื่องสำคัญของมนุษย์เงินเดือน หากเราเริ่มตั้งเป้าหมาย ลงทุนในสินทรัพย์ที่เรามีความรู้เข้าความเข้าใจ และลงทุนในสัดส่วนที่พอดีกับชีวิต เมื่อเวลาผ่านไป ต้นทุนของเราก็จะต่อยอดงอกเงยกลายเป็นกำไรหรือให้ผลตอบแทนในระดับที่น่าพึงพอใจ และเพียงพอที่จะนำไปใช้จ่ายเพื่อทำให้แต่ละเป้าหมายที่วางไว้สำเร็จได้

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่อาจจะไม่ได้มีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุน ไม่ค่อยมีเวลาติดตามข่าวสารในตลาด การลงทุนในกองทุนรวมที่มีผู้เชี่ยวชาญคอยช่วยบริหารจัดการเงินลงทุนให้เป็นไปตามเป้าหมายที่เราต้องการ จึงถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนอย่างเรา โดยเทคนิคที่จะช่วยให้การลงทุนของเราเติบโต ไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของตลาดคือ DCA (Dollar Cost Averaging) ซึ่งก็คือ การทยอยแบ่งเงินลงทุนเป็นงวด ๆ ครั้งละเท่า ๆ กัน อย่างต่อเนื่องทำให้ได้ราคาต้นทุนแบบถัวเฉลี่ยที่ถูกลง

ศึกษาการลงทุนด้วยเทคนิค DCA เพื่อพิชิตเงินล้าน คลิก !

4. ‘มีความคุ้มครองอุ่นใจ’ ใช้ชีวิตได้เต็มที่
การใช้ชีวิตอย่างมีความสุขในแบบฉบับมนุษย์เงินเดือน นอกจากการวางแผนทางการเงินที่ดี เพื่อให้มีเงินเก็บออมที่ เพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตในอนาคตแล้ว อีกหนึ่งเรื่องที่เราไม่ควรละเลยก็คือเรื่องของสุขภาพ เมื่อตั้งใจทำงานเก็บออมเงินมาตลอดทั้งชีวิต

เราชาวมนุษย์เงินเดือนคงไม่อยากให้เงินจำนวนมากของเราหมดไปกับค่ารักษาพยาบาลในช่วงที่เราต้องเผชิญกับความเจ็บ ป่วย หรือเรื่องไม่คาดฝัน จนทำให้เป้าหมายอื่น ๆ ต้องสะดุดหยุดลงไป

การวางแผนทางการเงิน และการวางแผนด้านสุขภาพจึงเป็นสิ่งที่ควรจะเกิดขึ้นควบคู่กันไปสำหรับมนุษย์เงินเดือน ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุ หรือประกันสุขภาพ ซึ่งไม่จำเป็นเลยว่าเราจะต้องซื้อความคุ้มครองทั้งหมดเพียงครั้งเดียว แต่เราสามารถทยอยซื้อเพิ่มขึ้นให้ครอบคลุมในแต่ละสเต็ปของชีวิต เช่น เมื่อเจ็บป่วยระหว่างทำงาน เรามั่นใจว่ามีประกันที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เพียงพอ เมื่อถึงวัยสร้างครอบครัว เรามั่นใจว่าหากเกิดอุบัติเหตุหรือเรื่องไม่คาดฝัน เรามีประกันที่ช่วยดูแลคนข้างหลังแทนเราได้ และเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ เราอุ่นใจได้ว่าหากเกิดโรคร้ายแรง ประกันที่มีจะช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาลของเราได้อย่างครอบคลุม เท่านี้เราก็จะมีการเงินที่พร้อม และสามารถใช้ชีวิตที่ฝันได้อย่างเต็มที่ และอุ่นใจ

ค้นหาประกันที่เหมาะกับแต่ละช่วงวัย คลิก!

 

Step by step ตัวอย่างการวางแผนชีวิตเพื่อพิชิตอิสรภาพทางการเงิน

ใครที่ยังนึกภาพไม่ออก หรือยังไม่รู้ว่าในแต่ละช่วงชีวิตของการเป็นมนุษย์เงินเดือน เราควรจะเติมเต็มเป้าหมายต่าง ๆ อย่างไรบ้างเพื่อจะพิชิตอิสรภาพทางการเงินให้ fintips by ttb มีตัวอย่างของการทำตามแผนแบบ Step by step มาฝาก ลองไปดูกันเลยครับ

จากตารางตัวอย่างนี้จะเห็นได้ว่า มนุษย์เงินเดือนทุกคนสามารถพิชิตอิสรภาพทางการเงินได้ หากมีความรู้ความเข้าใจด้านการเงินที่ถูกต้อง และรู้จักลงมือทำ และรักษาวินัยให้ได้

เริ่มลงมือตั้งแต่วันนี้ !! เก็บออมแบบปกติ และลงทุนแบบ DCA

จะเห็นได้ว่าในการวางแผนเพื่อพิชิตอิสรภาพทางการเงินของมนุษย์เงินเดือนนั้น การเก็บออมเงินไว้ใช้ในยามเกษียณจำเป็นมาก สำหรับการเก็บออมในระยะยาว เราสามารถเลือกทำได้ 2 วิธี ได้แก่

วิธีที่ 1 การเก็บออมแบบปกติ ที่่ใช้พลังของดอกเบี้ยทบต้นเพื่อทำให้เงินเก็บของเราเติบโตขึ้น เหมาะกับมนุษย์เงินเดือนที่ไม่ชอบความเสี่ยง

วิธีที่ 2 การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (Dollar-Cost Averaging) หรือ DCA ที่เป็นหนึ่งในรูปแบบการลงทุน ที่เน้นการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ อย่างเช่น ลงทุนในทุก ๆ เดือน ด้วยเงินจำนวนที่เท่่ากัน เพื่อถัวเฉลี่ยต้นทุนให้เท่า ๆ กัน วิธีการนี้จะช่วยให้มีโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีขึ้น และช่วยสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว ซึ่งเหมาะกับมนุษย์เงินเดือนที่สามารถรับความเสี่ยงได้

ทั้งสองวิธีจะช่วยให้ถึงเป้าหมาย พิชิตอิสรภาพทางการเงินได้ และยังมีข้อดีหากบริหารใช้ทั้ง 2 วิธี เพราะเป็นการกระจายความเสี่ยงด้วยเช่นกัน

เราไม่จำเป็นต้องรวยล้นฟ้า ไม่จำเป็นต้องเลิกทำงานตั้งแต่อายุยังน้อย แต่เราสามารถใช้ชีวิตแบบมนุษย์เงินเดือน เพื่อค้นหา และพัฒนาตัวเองผ่านการทำงาน เก็บออม ลงทุน และหาตัวช่วยที่เพิ่มความอุ่นใจให้ชีวิต ก็สามารถไปถึงฝัน พิชิตอิสรภาพทางการเงิน และใช้ชีวิตเกษียณอย่างสำราญได้เช่นกัน

fintips by ttb #เรื่องเงินที่รู้จริงแบบเพื่อนที่รู้ใจ ขอเป็นกำลังใจให้มนุษย์เงินเดือนทุกคนนะครับ