ติดบูโรรีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม เช็กเงื่อนไขสำคัญก่อนยื่นขอสินเชื่อ

การรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดผ่อนบ้าน แต่หากคุณมีประวัติการเงินที่ไม่ดีจนติดแบล็คลิสต์หรือติดบูโร คำถามที่หลายคนสงสัยคือ ติดบูโรหรือติดแบล็คลิสต์รีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม วันนี้ ทีทีบี จะมาอธิบายทั้งความหมายของการติดบูโร เงื่อนไขสำคัญในการขอรีไฟแนนซ์ พร้อมสรุปคำตอบที่ชัดเจนว่าติดบูโรรีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม

ทำความเข้าใจกับการติดบูโร หรือ ติดแบล็คลิสต์

"ติดแบล็คลิสต์" หรือ "ติดเครดิตบูโร" คือ สถานะที่บ่งบอกว่าบุคคลนั้นมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี อาจเกิดจากการค้างชำระหนี้เกิน 3 งวดติดต่อกัน ผิดนัดชำระหนี้บ่อย ๆ หรือถูกฟ้องร้องดำเนินคดีเกี่ยวกับหนี้สิน หลายคนจึงกังวลว่าติดบูโรรีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม เพราะสถานะนี้มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อทุกประเภท อาจมีผลต่อสภาพคล่องทางการเงินในชีวิตประจำวันได้หากไม่บริหารการใช้จ่ายให้ดี

ซึ่งข้อมูลการเงินของทุกคนทั้งหมดถูกบันทึกโดย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) เป็นหน่วยงานกลางที่รวบรวมและจัดเก็บข้อมูลการชำระหนี้ของลูกค้าจากทุกสถาบันการเงิน ทั้งประวัติที่ดีและไม่ดี โดยเครดิตบูโรจัดเก็บข้อมูลธุรกรรมต่าง ๆ ไม่เกิน 3 ปี และข้อมูลนี้จะถูกนำไปใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารและสถาบันการเงินทุกแห่ง

เงื่อนไขสำคัญในการขอรีไฟแนนซ์บ้าน

ก่อนจะตอบคำถามว่าติดแบล็คลิสรีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม มาทำความเข้าใจเงื่อนไขสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาการขอรีไฟแนนซ์บ้านกันก่อน เพื่อประเมินโอกาสในการอนุมัติและเตรียมตัวให้พร้อม

1. ไม่ติดเครดิตบูโร

เงื่อนไขแรกที่สถาบันการเงินให้ความสำคัญ คือ ประวัติเครดิต ผู้ที่ติดบูโรหรือมีประวัติการชำระหนี้ไม่ดีมักจะถูกปฏิเสธสินเชื่อได้ง่าย เพราะถือเป็นความเสี่ยงสูงในการปล่อยสินเชื่อ มีโอกาสที่จะผิดนัดชำระกับทางธนาคาร ดังนั้น การรักษาประวัติเครดิตให้ดีจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่สุด

2. ผ่อนชำระตรงเวลาทุกภาระหนี้

สถาบันการเงินจะพิจารณาประวัติการชำระหนี้ทั้งหมด โดยเฉพาะการผ่อนชำระบ้านหลังปัจจุบัน ต้องไม่มีประวัติการชำระล่าช้า ผิดนัดชำระ หรือค้างชำระใด ๆ เลย เพราะพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีตจะสะท้อนถึงความรับผิดชอบทางการเงินของผู้กู้ ซึ่งมีผลโดยตรงต่อการทำธุรกรรมต่าง ๆ ในอนาคต

3. ผ่อนบ้านครบ 3 ปี

ที่มาของการผ่อนบ้านครบ 3 ปี ส่วนใหญ่แล้วก็มาจากสัญญาของสถาบันการเงินเดิม ที่มีการให้โปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษในช่วง 3 ปีแรก และหลังจากนั้นจะเป็นดอกเบี้ยปกติ หรือบางสัญญาอาจจะต้องอยู่ให้ถึง 5 ปี ตามเงื่อนไขที่ได้รับสิทธิพิเศษเพิ่ม เช่น ฟรี ค่าจดจำนอง ดังนั้น เมื่อครบสัญญาแล้ว จึงจะสามารถรีไฟแนนซ์ย้ายไปได้แบบที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือค่าชดเชยใดๆ และระยะเวลาที่ผ่อนมา 3 ปีนี้ ก็จะช่วยยืนยันความสามารถในการผ่อนชำระที่ผ่านมา ว่ามีประวัติผ่อนตรง ผ่อนดี และมีความมั่นคงทางการเงินที่จะสามารถผ่อนต่อไปได้อีก

4. มีหนี้ในระบบไม่เกิน 45% ของเงินเดือน

ภาระหนี้รวมทั้งหมดต้องไม่เกิน 45% ของรายได้ประจำ รวมถึงค่างวดบ้านที่จะขอรีไฟแนนซ์ด้วย เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระที่เพียงพอและมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้

ติดเครดิตบูโรรีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม

ติดบูโรหรือติดบล็คลิสต์รีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม หากพิจารณาจากเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ข้างต้น สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะไม่รับพิจารณาผู้ที่มีประวัติติดบูโรหรือแบล็กลิสต์ เนื่องจากเป็นความเสี่ยงสูงในการปล่อยสินเชื่อ หากคุณกำลังประสบปัญหาในการผ่อนบ้าน ควรรีบเจรจากับธนาคารเจ้าของสินเชื่อเดิมเพื่อหาทางออกร่วมกัน เช่น การขอปรับโครงสร้างหนี้ การขอพักชำระเงินต้นชั่วคราว หรือการรวมหนี้ ก่อนที่สถานการณ์จะปานปลายจนส่งผลต่อประวัติเครดิต

ขอรีไฟแนนซ์บ้านแบบไม่เช็กเครดิตบูโร ทำได้หรือไม่

การขอรีไฟแนนซ์บ้านโดยไม่ตรวจสอบเครดิตบูโรนั้นเป็นไปไม่ได้ เพราะทุกสถาบันการเงินมีขั้นตอนการตรวจสอบประวัติเครดิตเป็นมาตรฐานสากล ซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการประเมินความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ การตรวจสอบประวัติเครดิตเป็นขั้นตอนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็นการขอสินเชื่อประเภทใดก็ตาม

สรุป

การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นทางเลือกที่ดีในการลดภาระดอกเบี้ย แต่ผู้ที่ติดบูโรหรือแบล็คลิสต์มีโอกาสน้อยมากที่จะได้รับการอนุมัติ เพราะสถาบันการเงินให้ความสำคัญกับประวัติเครดิตเป็นอันดับแรก เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของเรา ดังนั้น การรักษาประวัติทางการเงินให้ดีจึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพราะจะส่งผลต่อโอกาสในการได้รับสินเชื่อทุกประเภทในอนาคต

สำหรับผู้ที่มีประวัติการผ่อนชำระดี และกำลังมองหาธนาคารในการรีไฟแนนซ์บ้าน ทีทีบี มีสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ พร้อมให้บริการ ด้วยหลากหลายดอกเบี้ยทางเลือก ทั้งแบบคงที่และแบบลอยตัว วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 100% ของราคาประเมิน ตั้งแต่ 5 แสน - 50 ล้านบาท พร้อมระยะเวลาผ่อนชำระได้นานสูงสุด 35 ปี และสำหรับใครที่ต้องการรวมหนี้ อยากจัดการหนี้เพื่อจะได้ไม่มีประวัติเครดิตที่เสีย

สามารถเลือกขอวงเงินกู้เพิ่ม เพื่อรวมหนี้กับทีทีบี ด้วย สินเชื่อบ้านแลกเงินเคลียร์หนี้ เพราะไม่คิดภาระหนี้ที่ต้องการรวบ และจะตีเช็คตรงเพื่อให้ไปปิดหนี้ได้ตามตั้งใจ สนใจสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมหรือขอแนะนำเรื่องการวมหนี้ได้ที่สาขาทีทีบีทั่วประเทศใกล้บ้าน หรือกรอกข้อมูลเพื่อให้ติดต่อกลับผ่านช่องทางเว็บไชต์ของทีทีบี หรือแอป ttb touch

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.862% - 5.315% ต่อปี • สินเชื่อบ้านแลกเงินเคลียร์หนี้ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 6.496% - 8.158% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.705% ต่อปี ณ วันที่ 1 พ.ย. 67 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ •เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด