สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร เข้าใจก่อนยื่นกู้

ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ หลายคนอาจต้องการเงินก้อน (หรือเงินสำรองพร้อมใช้) เพื่อใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรือลงทุนในอนาคต สินเชื่อส่วนบุคคล คือหนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน แต่ก่อนจะตัดสินใจยื่นกู้ เรามาทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อปะเภทนี้กันก่อนดีกว่า

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้ยืมเงินให้แก่บุคคลทั่วไป โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ประกัน (หลักทรัพย์ค้ำประกัน คือ การนำสิ่งของที่มีมูลค่าตามที่สถาบันการเงินกำหนดมาใช้ค้ำประกันกับสินเชื่อ โดยส่วนใหญ่จะเป็นบ้านและรถที่ปลอดภาระ ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ส่วนตัวได้อย่างอิสระ ซึ่งจะเหมาะกับการใช้ในเหตุการณ์ฉุกเฉินที่จำเป็น เช่น อุบัติเหตุ เจ็บป่วย ซ่อมบ้านแบบเร่งด่วน หรือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด เป็นต้น

Personal Loan สินเชื่อประเภทนี้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนแบบเร่งด่วนและไม่ต้องการผ่านกระบวนการตรวจสอบที่ซับซ้อนเหมือนกับการขอสินเชื่อประเภทอื่น ๆ โดยมีการกำหนดวงเงินสินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้

สินเชื่อส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่มีหลายประเภท
แต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะที่เหมาะกับความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน ดังนี้

1. สินเชื่อเงินสด เป็นการกู้ยืมเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว ผู้กู้จะได้รับเงินทั้งหมดในคราวเดียวและผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อใช้จ่ายในวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น การรีโนเวทบ้าน หรือลงทุนในธุรกิจ
2. บัตรกดเงินสด ให้วงเงินสินเชื่อแบบหมุนเวียน (Revolving Credit) ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดหรือใช้จ่ายผ่านบัตรได้ตามต้องการ ภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เมื่อชำระคืน จะสามารถใช้วงเงินนั้นได้อีก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการใช้เงินและการชำระคืน
3. สินเชื่อรีไฟแนนซ์ เป็นการย้ายสินเชื่อจากสถาบันการเงินเดิม ไปหาสถาบันการเงินใหม่เพื่อยื่นกู้ขอสินเชื่อก้อนใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยดีกว่าเดิม ช่วยบริหารให้เราจัดการหนี้ได้คล่องตัวมากขึ้น
4. สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ทางการศึกษาโดยเฉพาะ กมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป เหมาะสำหรับนักเรียน นักศึกษา หรือผู้ที่ต้องการพัฒนาตนเองด้วยการศึกษาต่อ
5. สินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้กู้ยืมเพื่อการลงทุนในอาชีพหรือธุรกิจขนาดเล็กเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนเริ่มต้นธุรกิจหรือขยายกิจการขนาดเล็ก

สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ Personal Loan แต่ละประเภทมีข้อดีและข้อจำกัดที่แตกต่างกัน การเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์การใช้เงิน ความสามารถในการชำระหนี้ และสถานะทางการเงินของแต่ละบุคคล

ก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ สถาบันการเงิน เพื่อให้ได้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ตอบโจทย์ความต้องการของเรามากที่สุด

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่เหมาะสำหรับ

• ผู้ที่มีรายได้ประจำและมั่นคง
• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อใช้จ่ายฉุกเฉินหรือลงทุน
• ผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• ผู้ที่สามารถรับภาระการผ่อนชำระรายเดือนได้
• ผู้ที่ต้องการรวมหนี้ มีหนี้หลายก้อนและต้องการจัดการให้เป็นระบบ
• ผู้ที่มีประวัติเครดิตดี
• ผู้ที่ต้องการสร้างประวัติเครดิต เพิ่งเริ่มทำงานและต้องการสร้างประวัติทางการเงิน

สินเชื่อส่วนบุคคล กับ บัตรกดเงินสด ต่างกันอย่างไร

แม้ว่าทั้ง สินเชื่อบุคคล และ บัตรกดเงินสด จะเป็นบริการทางการเงินที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการ ซึ่งเราควรทำความเข้าใจก่อนเลือกใช้บริการ

1. รูปแบบการใช้งาน
   • สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ให้เงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว ผู้กู้ได้รับเงินทั้งหมดในคราวเดียวและนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์
   • บัตรกดเงินสดให้วงเงินสินเชื่อแบบหมุนเวียน ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนหรือใช้จ่ายได้ตามต้องการภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เมื่อชำระค่างวดวงเงินสำรองพร้อมใช้จะคืนกลับมา
2. อัตราดอกเบี้ย
   • สินเชื่อส่วนบุคคล มักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 17-25% ต่อปี
   • บัตรกดเงินสด มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณไม่เกิน 25% ต่อปี
3. ระยะเวลาผ่อนชำระ
   • สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระที่แน่นอนและยาวนานกว่า เช่น 12-72 เดือน
   • บัตรกดเงินสด มีความยืดหยุ่นในการชำระคืน โดยมักกำหนดยอดชำระขั้นต่ำต่อเดือน
4. วงเงิน
   • สินเชื่อส่วนบุคคลมักให้วงเงินสินเชื่อที่สูงกว่า อาจสูงถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
   • บัตรกดเงินสดมักให้วงเงินที่ต่ำกว่า โดยทั่วไปไม่เกิน 3 เท่าของรายได้ต่อเดือน
5. การอนุมัติและการเบิกใช้
   • สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ต้องยื่นขออนุมัติใหม่ทุกครั้งที่ต้องการกู้เพิ่ม
   • บัตรกดเงินสด เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว สามารถเบิกใช้ได้ทันทีเมื่อต้องการ โดยไม่ต้องขออนุมัติใหม่
6. ค่าธรรมเนียม
   • ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและไม่มีค่าธรรมเนียมจากการกดเงินสด แต่จะมีการคิดดอกเบี้ยแทนเมื่อมีการกดเงินสดเต็มวงเงิน 100%

การเลือกระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสด ขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงิน รูปแบบการใช้จ่าย และความสามารถในการชำระคืนของแต่ละบุคคล ควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ สถาบันการเงิน ก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการที่เหมาะสมที่สุดกับสถานการณ์ของตนเอง

รวมสิ่งต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบ เพื่อให้แน่ใจว่าเราเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ โดยสิ่งที่ต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น

1. วงเงินสินเชื่อคืออะไร

วงเงินสินเชื่อคือจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุมัติให้เรากู้ยืมได้ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น รายได้ ประวัติการชำระหนี้ และภาระหนี้สินที่มีอยู่ ทั่วไปแล้ววงเงินสินเชื่อสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลมักอยู่ที่ 1-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน

2. เงินเดือนเท่าไรถึงขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้

โดยทั่วไป สถาบันการเงินมักกำหนดเงินเดือนขั้นต่ำสำหรับผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลไว้ที่ประมาณ 15,000 - 20,000 บาทต่อเดือน อย่างไรก็ตามเกณฑ์นี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน และยังต้องพิจารณาถึงความสามารถในการชำระหนี้และภาระหนี้สินที่มีอยู่ด้วย

3. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะอยู่ที่ประมาณ 17-25% ต่อปี ซึ่งอาจสูงกว่าสินเชื่อบุคคลประเภทอื่น ๆ ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้นเราควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลาย ๆ สถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ

4. ก่อนขอสินเชื่อต้องมั่นใจว่า จำเป็นจริง ๆ

ก่อนยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล ควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าเรามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนนี้จริง ๆ หรือไม่ และมีความสามารถในการชำระคืนหรือไม่ การกู้ยืมโดยไม่จำเป็นอาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินในอนาคตได้

ให้การเงินคล่องตัวด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลจาก ttb

มาถึงตรงนี้ ถ้าใครกำลังพิจารณาหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่พร้อมตอบสนองต่อภาระของคุณอยู่ ttb ขอเสนอ 2 สินเชื่อที่ช่วยบริหารการเงินได้ทุกสถานการณ์ โดยเริ่มจาก

• สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก
  สินเชื่อเงินด่วนที่ให้อัตราดอกเบี้ยสุดพิเศษ ไม่ต้องใช้หลักประกัน พร้อมรับเงินสดไปลดภาระในชีวิตให้เบาลง
  • วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน สูงสุด 2 ล้านบาท
  • เลือกผ่อนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน
  • รับส่วนลดดอกเบี้ย 2% ต่อปี เมื่อใช้คู่กับผลิตภัณฑ์ที่กำหนด
  • สมัครง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
  • กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 17% - 25% ต่อปี

• บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช
  พร้อมสำรองเงินในทุกสถานการณ์ด้วยบัตรกดเงินสดจาก ttb ให้ดอกเริ่มต้นเพียง 17-25% ต่อปี สมัครง่ายอนุมัติไว เหมาะสำหรับใช้สำรองเพื่อรับมือกับเหตุฉุกเฉิน
  • เบิกถอนเงินสดผ่านแอปทัช และ ATM ได้ง่าย ตลอด 24 ชม.
  • เลือกผ่อนแบบเท่ากันทุกเดือน หรือผ่อนขั้นต่ำแค่ 3%
  • ผ่อนสินค้า 0% สูงสุด 60 เดือน เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการ
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด แรกเข้า และรายปี
  • กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 25% ต่อปี

หมายเหตุ : อัตราดอกเบี้ยพิเศษ ขึ้นอยู่กับโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา สามารถติดตามรายละเอียดของโปรโมชันได้ผ่านทางเว็บไซต์ของ ttb

สรุปเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนแบบเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อสิ่งของที่จำเป็น หาเงินไปซ่อมรถ ซ่อมแซมบ้าน หรือจ่ายค่ารักษาพยาบาลแบบเร่งด่วน โดยที่เราต้องมั่นใจว่าจะสามารถรับภาระการผ่อนชำระรายเดือนได้ โดยไม่ส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน

ดังนั้นการเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างถ่องแท้ จะช่วยให้เราตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของเรา และอย่าลืมว่าการกู้ยืมเงินควรเป็นทางเลือกสุดท้ายเมื่อจำเป็นจริง ๆ เท่านั้น กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว และควรวางแผนการชำระคืนอย่างรัดกุมเพื่อรักษาสภาพทางการเงินของเราในระยะยาว