เงินสำรองฉุกเฉิน ควรมีเท่าไรถึงจะเพียงพอ

ชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน เหตุการณ์ไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วยกะทันหัน รถเสียต้องซ่อมด่วน หรือการสูญเสียรายได้อย่างกะทันหัน ซึ่งถ้าหากเราไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน สถานการณ์เหล่านี้ล้วนทำให้เราต้องกู้เงินฉุกเฉิน หรือต้องการเงินฉุกเฉินอย่างเร่งด่วนมาแก้ปัญหาเฉพาะหน้า

เงินสำรองฉุกเฉินคืออะไร

เงินสำรองฉุกเฉิน คือเงินที่เราเก็บไว้สำหรับใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรือจำเป็น เป็นเงินที่แยกออกจากเงินออมปกติและเงินลงทุน โดยมีลักษณะสำคัญคือ สามารถเข้าถึงได้ง่ายและรวดเร็วเมื่อต้องการใช้

เงินฉุกเฉินนี้จะช่วยให้เราสามารถรับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้โดยไม่ต้องกู้ยืมหรือใช้บัตรเครดิต ซึ่งอาจนำไปสู่ภาระหนี้สินในระยะยาว

ทำไมต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินเอาไว้

การมีเงินสำรองฉุกเฉินเป็นสิ่งสำคัญด้วยเหตุผลหลายข้อ เช่น

1. ช่วยรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน หรือการซ่อมแซมบ้านเร่งด่วน
2. ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน ลดความเครียดและความกังวลเกี่ยวกับปัญหาการเงิน
3. หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ ไม่ต้องพึ่งพาการกู้เงินฉุกเฉินหรือใช้บัตรเครดิตในยามจำเป็น
4. เพิ่มความยืดหยุ่นในการตัดสินใจ เช่น การลาออกจากงานที่ไม่พอใจเพื่อหาโอกาสใหม่
5. สร้างนิสัยการออมที่ดี ฝึกวินัยทางการเงินและการวางแผนระยะยาว

ต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินเท่าไร ถึงจะปลอดภัย

การกำหนดจำนวนเงินสำรองฉุกเฉินที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น อาชีพ รายได้ ภาระค่าใช้จ่าย และสถานะทางการเงิน หลังจากสถานการณ์โควิดการสำรองเงินอย่างน้อย 3 - 6 เดือน คงไม่เพียงพออีกต่อไป นักวางแผนการเงินบางท่านจึงมักแนะนำให้สำรองอย่างน้อย 6 - 12 เดือนของเงินเดือน แต่สำหรับบางกลุ่มอาชีพอาจต้องมีมากกว่านั้น มาดูกันว่าแต่ละกลุ่มควรมีเงินสำรองเท่าไร

พนักงานประจำ

สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้แน่นอน ควรมีเงินฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำค่าไฟ และค่าผ่อนชำระหนี้สิน

อาชีพอิสระ หรือฟรีแลนซ์

เนื่องจากรายได้ไม่แน่นอน อาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ควรมีเงินฉุกเฉินมากกว่าพนักงานประจำ โดยควรมีอย่างน้อย 12 เดือนขึ้นไปของค่าใช้จ่าย เพื่อรองรับช่วงที่งานอาจเข้ามาน้อย

ข้าราชการและรัฐวิสาหกิจ

แม้อาชีพข้าราชการและรัฐวิสาหกิจจะมีความมั่นคงในอาชีพสูง แต่ก็ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือนของค่าใช้จ่าย เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝันอื่นๆ นอกเหนือจากการสูญเสียรายได้

วิธีเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน

การเก็บเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอต้องอาศัยความพยายามและวินัยทางการเงิน ซึ่งวิธีเก็บเงินฉุกเฉินมีวิธีง่าย ๆ ดังนี้

1. กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน โดยคำนวณค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือนและตั้งเป้าหมายจำนวนเดือนที่ต้องการสำรอง
2. จัดสรรเงินออมทันทีที่ได้รับรายได้ โดยหักเงินออมก่อนใช้จ่ายอื่น ๆ
3. ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น นำเงินส่วนนี้มาเพิ่มในกองทุนฉุกเฉิน
4. หารายได้เสริม และนำรายได้พิเศษทั้งหมดเข้ากองทุนฉุกเฉิน
5. ใช้บัญชีออมทรัพย์แยกต่างหาก โดยมีการแยกเงินสำรองออกจากบัญชีใช้จ่ายปกติ
6. ตั้งการหักเงินอัตโนมัติ ให้ธนาคารหักเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินทุกเดือน
7. ใช้แอพบันทึกค่าใช้จ่าย เพื่อติดตามการใช้จ่ายและหาโอกาสประหยัดเพิ่ม

ต้องการเงินฉุกเฉินด่วน มีแหล่งเงินกู้อะไรบ้าง

1. บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสด เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการยืมเงินฉุกเฉิน บัตรกดเงินสดทำงานคล้ายกับบัตรเครดิต แต่ให้เราเบิกเงินสดได้โดยตรง

ข้อดีของบัตรกดเงินสด คือ

1. ใช้งานง่าย สามารถกดเงินสดได้ทันทีผ่านตู้ ATM หรือสาขาธนาคาร
2. มีวงเงินหมุนเวียน ใช้คืนแล้วสามารถกดใหม่ได้โดยไม่ต้องยื่นขออนุมัติใหม่
3. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการใช้บัตรเครดิตกดเงินสด (เมื่อใช้บริการผ่อนชิลล์ ชิลล์)
4. ไม่ต้องมีหลักประกัน ทำให้ขอได้ง่ายกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
5. ไม่ใช้ไม่เสียดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมรายปี

2. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อบุคคล เป็นอีกทางเลือกที่ดีสำหรับการกู้เงินฉุกเฉิน โดยเฉพาะเมื่อต้องการเงินจำนวนมากขึ้น สินเชื่อส่วนบุคคลให้เรากู้ยืมเงินก้อนใหญ่และผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล คือ

1. วงเงินกู้สูงกว่าบัตรกดเงินสด ทำให้เหมาะกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่มีมูลค่าสูง
2. ระยะเวลาผ่อนชำระนานกว่า ทำให้ภาระผ่อนต่อเดือนน้อยลง เหมาะสำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว
3. อัตราดอกเบี้ยระบุชัดเจน ช่วยให้วางแผนการชำระคืนได้ง่าย อีกทั้งยังสามารถโปะหรือชำระเกินจำนวนเงินชำระต่องวดได้ ซึ่งจะทำให้เงินต้นลดลงเร็วขึ้น และดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลงตามไปด้วย
4. สามารถนำไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ ไม่จำกัดเฉพาะการซื้อสินค้าหรือบริการ แต่ควรใช้กับสถานการณ์ที่จำเป็นเท่านั้น ไม่ควรใช้กับสินค้าหรือบริการที่ฟุ่มเฟือย หรือไม่จำเป็น

สรุปเกี่ยวกับเงินสำรองฉุกเฉิน

การมีเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอเป็นรากฐานสำคัญของความมั่นคงทางการเงิน ช่วยให้เราสามารถรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้อย่างมั่นใจ โดยไม่ต้องพึ่งพาการก่อหนี้ และการเริ่มต้นเก็บออมเงินฉุกเฉินไม่เคยสายเกินไป แม้จะเริ่มจากจำนวนเล็กน้อย แต่หากทำอย่างสม่ำเสมอ ก็จะสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินได้ในระยะยาว

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาวิธีจัดการเงินสำรองฉุกเฉินอย่างมีประสิทธิภาพ ttb มีบริการทางการเงินที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของคุณ ไม่ว่าจะเป็นบัญชีออมทรัพย์พิเศษที่ให้ดอกเบี้ยสูง หรือผลิตภัณฑ์เงินฝากที่มีความยืดหยุ่น ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินฉุกเฉินได้ง่ายเมื่อจำเป็น พร้อมทั้งสร้างผลตอบแทนที่น่าพอใจในระยะยาว หรือถ้าต้องหาการเงินด่วนพร้อมใช้ในกรณีที่มีเงินสำรองฉุกเฉินไม่มากพอ บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ก็พร้อมเป็นอีกทางเลือกให้ชีวิตของคุณไปต่อได้ ติดตามรายละเอียดผ่านทางเว็บไซต์ของทีทีบีได้เลย