การขอสินเชื่อไม่ผ่านเป็นประสบการณ์ที่น่าผิดหวังสำหรับใครหลายคน แต่เคยสงสัยไหมว่าทําไมสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน ทั้ง ๆ ที่คิดว่าตัวเองมีคุณสมบัติครบถ้วน ? ความจริงแล้ว มีหลายปัจจัยที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้พิจารณาการอนุมัติสินเชื่อ และบางครั้งเหตุผลเหล่านี้อาจไม่ได้เกี่ยวกับฐานะทางการเงินของเราโดยตรง แล้วมีเหตุผลอะไรบ้างที่ทำให้เราสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน ไปดูกัน!
รวมเหตุผลที่ทำให้สมัครสินเชื่อไม่ผ่าน
การสมัครสินเชื่อไม่ผ่านอาจเกิดจากหลายสาเหตุ ซึ่งบางครั้งอาจไม่ใช่เพราะเราไม่มีคุณสมบัติเพียงพอ แต่อาจเป็นเพราะปัจจัยอื่น ๆ ที่เราอาจไม่ได้คาดคิดมาก่อน มาดูกันว่าทําไมสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน
ฐานเงินเดือนไม่เข้าเกณฑ์
หนึ่งในเหตุผลหลักที่ทำให้สมัครสินเชื่อไม่ผ่าน คือฐานเงินเดือนที่ไม่เข้าเกณฑ์ ธนาคารมักจะมีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำ ซึ่งหากฐานเงินเดือนของเราไม่ถึงเกณฑ์ที่กำหนด ก็อาจทำให้การขอสินเชื่อไม่สำเร็จ วิธีการแก้ไขคือตรวจสอบข้อมูลรายได้ของเราให้ตรงตามที่ธนาคารต้องการ
ติดเครดิตบูโร
ประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีในอดีตอาจส่งผลให้สมัครสินเชื่อไม่ผ่าน แม้ปัจจุบันเราจะมีรายได้เพียงพอแล้วก็ตาม แนะนำให้ตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองและแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง (ถ้ามี) ก่อนยื่นขอสินเชื่อ
เอกสารไม่ครบถ้วน
ทําไมสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน? บางครั้งการสมัครสินเชื่อไม่ผ่านอาจเกิดจากการยื่นเอกสารไม่ครบถ้วน หรือเอกสารบางอย่างหมดอายุ ควรตรวจสอบรายการเอกสารที่ต้องใช้อย่างละเอียดและเตรียมให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ
มีภาระผ่อนสินเชื่ออยู่แล้ว
หากเรามีภาระผ่อนสินเชื่ออื่นๆ อยู่แล้วในสัดส่วนที่สูงเมื่อเทียบกับรายได้ อาจทำให้ขอสินเชื่อไม่ผ่าน เพราะสถาบันการเงินอาจพิจารณาว่าเรามีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้
ประวัติชำระไม่ดี
แม้จะไม่ติดเครดิตบูโร แต่หากมีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าบ่อยครั้ง หรือการค้างชำระหนี้บ่อย ๆ สามารถทำให้ธนาคารไม่มั่นใจในความสามารถของเราในการชำระหนี้ใหม่ ควรปรับปรุงประวัติการชำระเงินของเราให้ดีขึ้น โดยการชำระหนี้ตรงเวลาและลดจำนวนหนี้ที่ค้างอยู่
เตรียมตัวยังไงให้สมัครสินเชื่อผ่าน
หากเคยประสบปัญหาทําไมสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน และต้องการเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการยื่นขอสินเชื่อครั้งต่อไป ลองทำตามคำแนะนำเหล่านี้ได้เลย
สร้างเครดิตการเงินที่ดี
- ชำระบิลและหนี้ต่าง ๆ ตรงเวลาสม่ำเสมอ
- ใช้บัตรเครดิตอย่างรับผิดชอบและชำระยอดเต็มทุกเดือน
- หลีกเลี่ยงการเบิกเงินสดจากบัตรเครดิตบ่อย ๆ
ควรมีวินัยทางการเงิน
- จัดทำงบประมาณและควบคุมค่าใช้จ่าย
- สร้างนิสัยการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
- หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น
เว้นระยะสมัครสินเชื่อ และปิดยอดที่ค้างให้เรียบร้อย
- หากเคยถูกปฏิเสธสินเชื่อ ควรรอสักระยะก่อนยื่นใหม่
- ชำระหนี้ค้างชำระให้เรียบร้อยก่อนยื่นขอสินเชื่อใหม่
- พยายามลดภาระหนี้สินที่มีอยู่ให้มากที่สุด
ยื่นสินเชื่อไม่ผ่าน ควรยื่นครั้งต่อไปเมื่อไหร่
หากขอสินเชื่อไม่ผ่าน ไม่ควรรีบยื่นขอใหม่ทันที ควรรอประมาณ 3-6 เดือน เพื่อแก้ไขสถานะทางการเงินและเครดิตของเราให้ดีขึ้น ในระหว่างนี้ ควรทำตามคำแนะนำข้างต้นเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อครั้งต่อไป
สรุปเกี่ยวกับเหตุผลขอสินเชื่อไม่ผ่าน
การขอสินเชื่อไม่ผ่าน อาจเกิดจากหลายสาเหตุ แต่การเตรียมตัวที่ดีและการจัดการการเงินอย่างมีวินัย ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น
หากคุณกำลังมองหาทางเลือกในการขอสินเชื่อ ทีทีบี เรามีสินเชื่อที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของคุณ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบุคคล สินเชื่อรถแลกเงิน และ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม
- สินเชื่อบุคคล เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสูงถึง 5 เท่าของรายได้ โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 17-25% ต่อปี
- สินเชื่อรถแลกเงิน สำหรับผู้ที่มีรถยนต์และต้องการสภาพคล่องทางการเงิน วงเงินสูงสุดถึง 100% ของราคาประเมินรถ อนุมัติไว ได้เงินเร็ว
- สินเชื่อบ้านแลกเงินอัตราดอกเบี้ยต่ำเฉลี่ย 3 ปีแรก เริ่ม 6.18% (ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 6.57% - 10.23% ต่อปี)
ไม่ว่าคุณจะเลือกสินเชื่อใด ทีทีบีพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยคุณวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ เพื่อให้คุณสามารถบริหารสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ
อย่างไรก็ตาม เราขอเน้นย้ำว่า "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว" เป็นหลักการสำคัญในการใช้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยทีทีบีมีอัตราดอกเบี้ย 17% - 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและคุณสมบัติของผู้กู้