ปัจจุบันหลายคนอาจกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้สินที่พอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ จนกลายเป็นภาระที่หนักอึ้ง เมื่อเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี หลายคนอาจรู้สึกท้อแท้และหาทางออกไม่เจอ แต่ก่อนที่ภาระหนี้สินจะลุกลามบานปลาย เราควรหมั่นสำรวจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาการก่อหนี้เกินตัว และหากพบว่าตัวเองกำลังมีแนวโน้มที่จะประสบปัญหาหนี้ ก็ควรรีบแก้ไขและหาทางออกโดยเร็ว เพราะยิ่งปล่อยไว้นาน ก็จะยิ่งทำให้แก้ปัญหาได้ยากขึ้น บทความนี้จะพาคุณไปดูสัญญาณเตือนและวิธีแก้ไขปัญหาหนี้สินที่เหมาะสมกัน
สัญญาณที่กำลังบ่งชี้ว่าเป็นพฤติกรรมการก่อหนี้ที่เกินตัว
หากคุณกำลังประสบปัญหาเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี นั่นอาจเป็นสัญญาณเตือนว่าคุณกำลังมีพฤติกรรมการก่อหนี้ที่เกินตัว การสังเกตสัญญาณเตือนเหล่านี้ตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับปัญหาหนี้สินได้ก่อนที่มันจะลุกลามจนควบคุมไม่ได้ มาดูกันว่ามีสัญญาณเตือนอะไรบ้างที่บ่งชี้ว่าคุณกำลังมีพฤติกรรมการก่อหนี้ที่เกินตัว ดังนี้
เป็นหนี้มากกว่า 40% ของรายได้
หนึ่งในสัญญาณอันตรายที่บ่งชี้ว่าคุณกำลังเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี คือการที่ภาระหนี้รวมต่อเดือนของคุณสูงเกิน 40% ของรายได้ วิธีคำนวณทำได้ง่าย ๆ โดยนำภาระหนี้ทั้งหมดที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลต่าง ๆ โดยสามารถคำนวณด้วยสูตรง่าย ๆ ดังนี้
รายการหนี้สินที่มีทั้งหมด ÷ (รายได้ต่อเดือน x 100) = ภาระหนี้รวมต่อเดือน
ตัวอย่างเช่น มีเงินเดือน 25,000 บาท และภาระหนี้สินที่ต้องจ่ายต่อเดือน 12,000 บาท 12,000 ÷ (25,000 x 100) = 48% หากผลลัพธ์เกิน 40% แสดงว่าคุณกำลังมีภาระหนี้สูงเกินไป ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาสภาพคล่องและความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ได้ในอนาคตได้
เริ่มชำระหนี้แบบขั้นต่ำ
การชำระหนี้บัตรเครดิตแบบขั้นต่ำเป็นสัญญาณที่บ่งบอกว่า คุณกำลังเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี ถึงเวลาต้องทบทวนพฤติกรรมการใช้จ่ายแล้ว เพราะการจ่ายขั้นต่ำแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังใช้จ่ายเกินกำลัง จนไม่สามารถชำระหนี้เต็มจำนวนได้ ซึ่งนอกจากจะทำให้หนี้พอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ แล้ว ยังต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่สูงขึ้นด้วย การชำระแบบขั้นต่ำจึงเป็นเพียงการแก้ปัญหาเฉพาะหน้า แต่ในระยะยาวจะยิ่งทำให้ปัญหาหนี้สินรุนแรงขึ้นอีกด้วย
ไม่แน่ใจว่าตนเองมีหนี้สินกี่รายการ
หากคุณไม่สามารถระบุได้ว่ามีหนี้สินอยู่กี่รายการ แสดงว่าคุณกำลังเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี จนไม่สามารถติดตามได้ทั่วถึง ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่อันตรายมาก ต้องเริ่มจัดการอย่างจริงจัง เพราะอาจนำไปสู่การผิดนัดชำระหนี้และปัญหาการถูกทวงหนี้ตามมา การไม่รู้จำนวนหนี้ที่แท้จริงยังทำให้ยากต่อการวางแผนจัดการหนี้อย่างเป็นระบบ
กู้เงินก้อนใหม่มาโปะหนี้เก่า
การที่คุณต้องกู้เงินก้อนใหม่มาปิดหนี้เก่าบ่อย ๆ เป็นสัญญาณชัดเจนว่าคุณกำลังเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี ต้องหาทางแก้ไขด่วน เพราะการกู้หนี้ก้อนใหม่มาจ่ายหนี้เก่าเป็นเพียงการแก้ปัญหาชั่วคราว ไม่ได้แก้ที่ต้นเหตุของปัญหา แถมยังทำให้ภาระหนี้และดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกลายเป็นวงจรหนี้ที่ยากจะหลุดพ้น ยิ่งปล่อยให้สถานการณ์นี้ดำเนินต่อไป ก็จะยิ่งทำให้ฐานะทางการเงินแย่ลงเรื่อย ๆ
4 เทคนิคเคลียร์ปัญหาหนี้สินที่เยอะเกินไป
สำหรับคนที่เป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี และกำลังหาทางออก เรามี 5 เทคนิคที่จะช่วยให้คุณจัดการกับปัญหาหนี้สินได้ ดังนี้
1. สำรวจรายรับ-รายจ่ายของตัวเอง
ขั้นตอนแรกในการแก้ปัญหาเมื่อเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี คือการสำรวจสถานะทางการเงินของตัวเองอย่างละเอียด โดยจดบันทึกรายรับทั้งหมดที่ได้ในแต่ละเดือน ทั้งเงินเดือนหลักและรายได้เสริมต่าง ๆ จากนั้นทำบัญชีรายจ่าย แยกเป็นหมวดหมู่ให้ชัดเจน เช่น ค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าอาหาร ค่าเดินทาง) ค่าใช้จ่ายคงที่ (ค่าเช่า ค่าน้ำ-ไฟ) และค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้เห็นภาพรวมของสถานะการเงินและหาจุดที่สามารถลดรายจ่ายลงได้
2. ทำบันทึกรายรับรายจ่าย
เมื่อเป็นหนี้เยอะหาทางออกไม่ได้ การรวบรวมข้อมูลหนี้สินทั้งหมดเป็นสิ่งสำคัญ จดบันทึกรายการหนี้ทุกรายการที่มี โดยระบุยอดหนี้คงเหลือ อัตราดอกเบี้ยและยอดผ่อนชำระต่อเดือนของแต่ละรายการ ซึ่งการทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของภาระหนี้ทั้งหมดและสามารถวางแผนจัดการได้อย่างเป็นระบบ
3. วางแผนบริหารจัดการหนี้
การวางแผนการเงินเป็นกุญแจสำคัญในการแก้ปัญหาหนี้สิน เริ่มจากการตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออก เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน การชอปปิ้งเสื้อผ้าหรือการท่องเที่ยว และนำเงินส่วนที่ประหยัดได้ไปชำระหนี้แทน โดยเน้นชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว วางแผนการชำระหนี้แต่ละรายการ และตั้งเป้าหมายระยะเวลาที่จะปลดหนี้ให้ชัดเจน
แล้วถ้ากำลังเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี มีหนี้หลายรายการ การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจึงถือเป็นอีกทางออกที่ดี โดยเฉพาะเมื่อเริ่มรู้สึกว่าขาดสภาพคล่องทางการเงินจากการต้องผ่อนชำระหลายที่ บริการโอนยอดหนี้จากทีทีบีสามารถช่วยให้คุณรวมหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อต่าง ๆ มาไว้ที่เดียว ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง และระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นกว่า ช่วยลดภาระการผ่อนต่อเดือนและทำให้การจัดการหนี้ง่ายขึ้น
ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาบริการสินเชื่อรวมหนี้มาอยู่ในก้อนเดียวกัน ทีทีบี เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจ ด้วยบริการสินเชื่อบุคคลที่ครอบคลุมและยืดหยุ่น เพียงรวมหนี้มาอยู่กับเรา กับบริการ บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ที่จะช่วยให้คุณสามารถจัดการและวางแผนการจัดการหนี้ให้ดีได้ยิ่งขึ้นนั่นเอง
- บัตรกดเงินสดทีทีบี แฟลช สำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน ไม่คาดคิดว่าเหตุการณ์นี้จะเกิดขึ้นก็สามารถรับเงินสดไปจัดการเรื่องด่วนได้เลย โดยสามารถเบิกถอนเงินสดได้ผ่านตู้ ATM หรือแอปพลิเคชัน ttb touch พร้อมโอนยอดหนี้มาอยู่กับทีทีบี อัตราดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้นเพียง 13% ต่อปีเท่านั้น ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสด ค่าแรกเข้าและรายปี นอกจากนี้ยังสามารถใช้บริการผ่อนชำระสินค้า 0% ได้นานสูงสุดถึง 60 เดือน เฉพาะร้านค้าที่เข้าร่วมรายการ
4. หาช่องทางเพิ่มรายได้อื่น ๆ
นอกจากการลดรายจ่าย การหารายได้เพิ่มก็เป็นอีกวิธีที่จะช่วยให้คุณจัดการกับปัญหาหนี้สินได้เร็วขึ้น ลองมองหาโอกาสในการหารายได้เสริม เช่น การรับงาน Part-time การรับงานฟรีแลนซ์ หรือการขายของออนไลน์ นอกจากนี้ยังสามารถสร้าง Passive Income ผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่น การลงทุนในกองทุนรวมหรือการให้เช่าสินทรัพย์ที่มี เงินรายได้พิเศษเหล่านี้สามารถนำไปชำระหนี้ได้เร็วขึ้น ทำให้ภาระดอกเบี้ยลดลงและช่วยให้หลุดพ้นจากปัญหาหนี้สินได้เร็วขึ้น
สรุปบทความ
การแก้ไขปัญหาเมื่อเป็นหนี้เยอะมาก ทำไงดี ต้องเริ่มจากการยอมรับปัญหาและลงมือแก้ไขอย่างจริงจัง เริ่มจากการสำรวจสถานะทางการเงิน รวบรวมข้อมูลหนี้สิน วางแผนบริหารจัดการหนี้อย่างรอบคอบ พิจารณาทางเลือกในการจัดการหนี้ที่เหมาะสม เช่น การรวมหนี้เป็นก้อนเดียว หาช่องทางเพิ่มรายได้ และสิ่งสำคัญคือต้องมีวินัยทางการเงินและความมุ่งมั่นในการแก้ปัญหา หากทำตามขั้นตอนอย่างจริงจัง คุณจะสามารถหลุดพ้นจากปัญหาหนี้สินและกลับมามีอิสรภาพทางการเงินได้อีกครั้ง
หากคุณกำลังมองหาทางออกในการจัดการหนี้สิน ทีทีบีมีบริการโอนยอดหนี้มาไว้ที่บัตรกดเงินสด แฟลช ที่ช่วยให้คุณสามารถจัดการปัญหาหนี้สินได้ง่ายขึ้น ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นเพียง 13% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 99 เดือน เดือนที่ 100 อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอด สมัครง่าย ๆ ได้ผ่าน 3 ช่องทางหลัก ทั้งเว็บไซต์ ttb แอป ttb touch หรือสาขาทีทีบีทั่วประเทศ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี เงื่อนไขการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด