รวมหนี้บัตรเครดิต ช่วยปลดหนี้ได้จริงไหม ต้องทำยังไงบ้าง

ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ หลายคนอาจพบว่าตัวเองกำลังเผชิญกับภาระหนี้บัตรเครดิตที่พอกพูนขึ้นทุกวัน การรวมหนี้บัตรเครดิตจึงเป็นหนึ่งในทางออกที่น่าสนใจ แต่การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวนั้นอาจเป็นดาบสองคม ที่ทั้งช่วยให้หลุดพ้นจากวังวนแห่งหนี้ หรืออาจทำให้จมลึกลงไปอีกก็ได้

หากคุณกำลังอยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว เราขอแนะนำให้ศึกษาข้อมูลอย่างรอบด้านก่อนตัดสินใจ ไม่ว่าจะเป็นกลไกการทำงาน ผลกระทบต่อสถานะทางการเงิน และวิธีเลือกรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี ที่เหมาะกับคุณ

รวมหนี้บัตรเครดิต คืออะไร

การรวมหนี้บัตรเครดิต คือการนำหนี้บัตรเครดิตจากหลายๆ ใบมารวมเป็นหนี้ก้อนเดียว โดยใช้ สินเชื่อบุคคล หรือ บริการโอนยอดหนี้ เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด แล้วผ่อนชำระคืนให้กับสถาบันการเงินที่ใหม่ที่ให้สินเชื่อรวมหนี้แทน

ข้อดีของการรวมหนี้บัตรเครดิต

การรวมหนี้บัตรเครดิตอาจเป็นทางออกที่ดีสำหรับบางคน โดยมีข้อดีดังนี้:

1. การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวช่วยให้เราได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิต โดยเฉพาะถ้าเรามีเครดิตสกอร์ที่ดี ซึ่งอาจช่วยประหยัดเงินในระยะยาวได้มาก
2. แทนที่จะต้องจ่ายหนี้หลายบัตรในวันที่ต่างกัน เราจะมีเพียงหนี้ก้อนเดียวที่ต้องจัดการ ลดความเสี่ยงในการลืมจ่ายและค่าปรับต่าง ๆ
3. การรวมหนี้มักมาพร้อมกับแผนการชำระที่ชัดเจน ทำให้เราเห็นภาพรวมว่าจะปลดหนี้ได้เมื่อไหร่
4. หากเราชำระหนี้ตรงเวลาหลังจากรวมหนี้ จะส่งผลดีต่อประวัติเครดิตของเราในระยะยาว
5. การมีหนี้ก้อนเดียวแทนหลายก้อน จะช่วยลดความกังวลและความเครียดเกี่ยวกับการจัดการหนี้สินได้
6. การรวมหนี้บัตรเครดิตช่วยลดภาระการผ่อนต่อเดือนลง แต่ต้องระวังเรื่องดอกเบี้ยรวมที่อาจสูงขึ้นในระยะยาว กรณีก่อหนี้เพิ่ม
7. เสริมสภาพการเงินในชีวิตประจำวันให้ดีขึ้น เมื่อดอกเบี้ยถูกลง ค่างวดลดลงตาม ก็มีเหลือกินเพิ่มมากขึ้น
8. การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวมีโอกาสในการใช้สินเชื่อที่หลากหลาย เช่น สินเชื่อบุคคล หรือ บริการโอนยอดหนี้ ที่อาจมีเงื่อนไขที่ดีกว่าบัตรเครดิต

ข้อควรระวังของการรวมหนี้บัตรเครดิต

แม้การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะมีข้อดี แต่ก็มีข้อควรระวังที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบด้วย

1. คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้น แม้ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานขึ้น แต่ดอกเบี้ยรวมอาจสูงกว่าเดิม ดังนั้นควรคำนวณให้ดีก่อนตัดสินใจ
2. หลังจากรวมหนี้ วงเงินบัตรเครดิตของเราจะว่างลง ต้องวางแผนการใช้จ่ายให้รัดกุม
3. บางสถาบันการเงินอาจมีค่าธรรมเนียมในการรวมหนี้อยู่บ้าง ต้องศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจ
4. การปิดบัตรเครดิตหลายใบพร้อมกันอาจมีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตในระยะสั้น
5. การปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายจะช่วยแก้ปัญหาหนี้ในระยะยาวได้ ควรวางแผนการใช้จ่ายให้ดี

อยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว เริ่มต้องยังไงดี

หากเราอยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว แต่ไม่รู้ว่าควรเริ่มต้นอย่างไร ลองทำตามขั้นตอนง่าย ๆ ต่อไปนี้เพื่อให้การรวมหนี้บัตรเครดิตของเราเป็นเรื่องง่ายและไม่ยุ่งยาก

1. สรุปยอดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด

การรวมหนี้บัตรเครดิต เป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ เริ่มต้นด้วยการรวบรวมข้อมูลยอดหนี้จากบัตรเครดิตทั้งหมดที่เรามี รวมถึงยอดที่ค้างชำระและยอดที่ต้องชำระขั้นต่ำในแต่ละเดือน

การสรุปยอดหนี้จะช่วยให้เราเห็นภาพรวมของหนี้ทั้งหมดและทำให้การตัดสินใจในการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวสะดวกยิ่งขึ้น ที่สำคัญอยากให้พิจารณาด้วยว่ามีสินทรัพย์ที่ปลอดภาระหรือไม่ ถ้ามีรวบหนี้ด้วยสินทรัพย์ก็จะดอกถูกกว่า แต่หากไม่มี โอนหนี้หรือรวบหนี้ด้วย บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อบุคคลก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยได้

2. มองหาธนาคารที่ใช่

การเลือก ธนาคารที่ดีสำหรับการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเป็นสิ่งสำคัญ โดยเลือกธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีสินเชื่อรวมยอดหนี้ที่ตอบโจทย์ความต้องการของเรา
เริ่มจากเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแห่ง เช่น อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด และอย่าลืมพิจารณาข้อกำหนด รวมถึงเงื่อนไขของแต่ละธนาคารเพื่อความเหมาะสมกับสถานการณ์ของเรา

3. เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะสม

การเลือกประเภทของสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เป็นอีกขั้นตอนที่สำคัญ เราต้องเลือกประเภทของสินเชื่อที่ตรงกับความ เช่น สินเชื่อบุคคล
หรือบัตรกดเงินสดก็เป็นอีกทางเลือกสำหรับการรวมหนี้ที่มีความยืดหยุ่นในการใช้วงเงิน โดยคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการชำระคืนให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระเงิน

5. เตรียมเอกสารให้พร้อม

การเตรียมเอกสารรวมหนี้บัตรเครดิตให้พร้อมเป็นขั้นตอนสุดท้ายในการสมัครสินเชื่อรวมหนี้ โดยต้องเตรียมเอกสารที่สำคัญ ซึ่งจะช่วยให้การสมัครสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตของเรามีโอกาสได้รับการอนุมัติมากขึ้น
เช่น

1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
3. statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
4. เอกสารแสดงภาระหนี้บัตรเครดิตที่ต้องการรวม

รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี

ตัดสินใจรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี เป็นคำถามสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยมีปัจจัยหลายอย่างที่ควรคำนึงถึง คือ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ วงเงินที่ให้กู้ และค่าธรรมเนียม

และเมื่อพูดถึงการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี ทีทีบี เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจ ด้วยบริการโอนยอดหนี้ที่มีข้อเสนอพิเศษ

1. โอนยอดบัตรอื่น มาอยู่ทีทีบี ดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้น 13% ต่อปี
2. เบิกถอนเงินสดผ่านแอปทัช และ ATM ได้ง่าย ตลอด 24 ชม.
3. เลือกผ่อนแบบเท่ากันทุกเดือน หรือผ่อนขั้นต่ำแค่ 3%
4. เลือกผ่อนได้นานสูงสุด 99 เดือน
5. เดือนที่ 100% ดอกเบี้ย 25% ต่อปี
6. ข้อมูลเพิ่มศึกษาเพิ่มเติม คลิก
7. ไม่ต้องโอนเงินเดือน ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน
8. สมัครง่าย สามารถสมัครออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง สะดวกรวดเร็ว
9. ให้บริการให้คำปรึกษาโดยทีมผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำแนะนำในการวางแผนการเงินและการจัดการหนี้ได้ที่สาขาทีทีบีทั่วประเทศ

นอกจากนี้ ทีทีบียังมีสินเชื่อบุคคลที่สามารถนำมาใช้ในการรวมหนี้ได้เช่นกัน ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น

สรุปเกี่ยวกับการรวมหนี้บัตรเครดิต

การรวมหนี้บัตรเครดิตสามารถเป็นทางออกที่ดีสำหรับผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ แต่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบและวางแผนการชำระหนี้อย่างรัดกุม หากคุณกำลังพิจารณาอยากรวมหนี้ไว้ที่เดียว ทีทีบีพร้อมให้คำปรึกษาและนำเสนอทางเลือกที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของคุณ

อย่างไรก็ตาม เราขอเน้นย้ำว่า "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว" เป็นหลักการสำคัญในการใช้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยทีทีบีมีอัตราดอกเบี้ย 13% ต่อปี นาน 99 เดือน (เดือนที่ 100 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี) ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและคุณสมบัติของผู้กู้