เคยรู้สึกหนักใจไหม เมื่อถึงวันครบกำหนดชำระค่างวดสินเชื่อแต่เงินในบัญชีไม่พอ? หรือเคยกังวลว่าการจ่ายสินเชื่อช้า 1 เดือนจะส่งผลอย่างไรต่อประวัติทางการเงินของคุณ? ปัญหาเหล่านี้เป็นเรื่องที่หลายคนอาจเคยเจอ และอาจส่งผลกระทบมากกว่าที่คิด โดยเฉพาะเมื่อมีประวัติจ่ายล่าช้า ขอสินเชื่อในอนาคตอาจยากขึ้น
วันนี้ เรามาทำความเข้าใจกันว่าถ้าไม่จ่ายหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ตรงเวลา จะเกิดอะไรขึ้นบ้าง และมีวิธีรับมืออย่างไร เพื่อให้คุณสามารถจัดการเรื่องการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และรักษาโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินในอนาคต
ความเข้าใจเกี่ยวกับประวัติการจ่ายล่าช้า
การ จ่ายสินเชื่อช้า 1 เดือน หรือแม้กระทั่งเพียงไม่กี่วัน ในมุมมองของสถาบันการเงิน ถือเป็นความล่าช้าในการชำระหนี้ ซึ่งจะถูกบันทึกในระบบของสถาบันการเงินและอาจมีผลต่อการประเมินความเสี่ยงในอนาคต
ซึ่งการที่ลูกหนี้ไม่สามารถชำระค่างวดได้ตามกำหนดเวลาที่ตกลงไว้ โดยทั่วไปถ้าไม่จ่ายหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เกิน 30 วันนับจากวันครบกำหนด จะถือว่าเป็นการจ่ายล่าช้าและจะถูกบันทึกในประวัติเครดิต
ผลกระทบของประวัติจ่ายล่าช้าต่อการขอสินเชื่อ
การมีประวัติจ่ายล่าช้า ขอสินเชื่อในอนาคตอาจเป็นเรื่องยากขึ้น เพราะสถาบันการเงินจะพิจารณาประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อ มาดูผลกระทบในด้านต่าง ๆ กัน
การประเมินความเสี่ยงของสถาบันการเงิน
สถาบันการเงินจะประเมินความเสี่ยงของผู้ขอสินเชื่อจากประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา หากพบว่าเรามีประวัติจ่ายล่าช้า หรือมีการจ่ายสินเชื่อช้า 1 เดือน หรือมากกว่านั้น สถาบันการเงินจะมองว่าเราเป็นลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้
- อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นสำหรับสินเชื่อที่อาจได้รับในอนาคต
- วงเงินสินเชื่อที่ได้รับอาจลดลง
- มีโอกาสถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อมากขึ้น
ผลต่อเครดิตบูโร
ข้อมูลการชำระหนี้ทั้งหมดจะถูกบันทึกในเครดิตบูโร ซึ่งเป็นฐานข้อมูลที่ใช้ในการตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งถ้าหากเรามีประวัติการจ่ายสินเชื่อช้า 1 เดือนหรือมากกว่า ข้อมูลนี้จะถูกบันทึกในรายงานเครดิตบูโร ซึ่งจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของเรา หากคะแนนเครดิตต่ำลงจะทำให้การขอสินเชื่อในอนาคตยากขึ้น
ผลกระทบต่อชีวิตประจำวันที่คุณอาจไม่รู้
การจ่ายสินเชื่อช้า 1 เดือนหรือมากกว่านั้น ไม่เพียงส่งผลกระทบต่อการขอสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังสามารถส่งผลต่อชีวิตประจำวันของเราได้ด้วย เช่น
- อาจถูกปฏิเสธการสมัครงานบางตำแหน่ง โดยเฉพาะในสายงานการเงิน
- อาจมีปัญหาในการเช่าที่อยู่อาศัย เนื่องจากเจ้าของอาจตรวจสอบประวัติเครดิต
- อาจถูกปฏิเสธการทำประกันบางประเภท หรือต้องจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้น
ผลเสียระยะยาวต่อสถานะทางการเงิน
การมีประวัติจ่ายล่าช้าเป็นประจำ จะทำให้เรามีปัญหาทางการเงินระยะยาวได้ ซึ่งการถูกจัดให้อยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงนี้ อาจทำให้เราต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง และการขอสินเชื่อใหม่ก็จะยากขึ้นด้วย ทำให้เราต้องใช้บริการสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม หรือไม่มีโอกาสในการได้รับสินเชื่อเลย
โอกาสในการขอสินเชื่อกับประวัติจ่ายล่าช้า
แม้จะมีประวัติจ่ายล่าช้า ขอสินเชื่ออาจยากขึ้น แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้เลย สถาบันการเงินยังคงพิจารณาหลายปัจจัยก่อนตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ ไปดูกันว่าสถาบันการเงินดูจากปัจจัยอะไรบ้าง
ปัจจัยที่สถาบันการเงินพิจารณา
นอกจากประวัติการจ่ายล่าช้าแล้ว สถาบันการเงินยังพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ โดยสถาบันการเงินจะประเมินภาพรวมของสถานะการเงินของเราก่อนตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ เช่น
- ความถี่และความรุนแรงของการจ่ายล่าช้า
- ระยะเวลาที่ผ่านมาตั้งแต่การจ่ายล่าช้าครั้งล่าสุด
- ความสามารถในการชำระหนี้ปัจจุบัน
- รายได้และความสามารถในการชำระหนี้
- ภาระหนี้สินรวม
ประเภทสินเชื่อที่มีโอกาสได้รับอนุมัติ
สินเชื่อบางประเภท เช่น สินเชื่อบุคคลที่ไม่มีการค้ำประกัน อาจยังคงมีโอกาสได้รับอนุมัติ แม้ว่าเราจะมีประวัติจ่ายล่าช้า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันการเงินแต่ละแห่งด้วยเช่นกัน
วิธีแก้ไขเมื่อมีประวัติจ่ายล่าช้า
หากมีประวัติจ่ายล่าช้า ขอสินเชื่อ อย่าเพิ่งหมดหวัง เพราะยังมีวิธีการที่เราสามารถดำเนินการเพื่อแก้ไขสถานการณ์และสร้างประวัติการชำระเงินที่ดีขึ้นในอนาคต คือ
การชำระหนี้ค้างให้เป็นปัจจุบัน
ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุดคือการชำระหนี้ที่ค้างอยู่ให้เป็นปัจจุบัน หากเรายังค้างชำระหนี้ ควรรีบดำเนินการชำระให้ครบถ้วนโดยเร็วที่สุด เพื่อลดผลกระทบต่อเครดิตบูโร
การสร้างประวัติการชำระเงินที่ดีในอนาคต
หลังจากที่เราได้ชำระหนี้ค้างเป็นปัจจุบันแล้ว ควรเริ่มสร้างประวัติการชำระเงินที่ดีโดยการชำระหนี้ตรงเวลาในทุก ๆ งวด ซึ่งการสร้างประวัติการชำระเงินที่ดีในอนาคตนี้ จะช่วยให้เราสามารถแก้ไขคะแนนเครดิตและเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อในอนาคต
สรุปเกี่ยวกับการจ่ายสินเชื่อช้าเกินกำหนด
การมีประวัติจ่ายสินเชื่อช้า 1 เดือนหรือมากกว่า อาจส่งผลกระทบต่อสถานะทางการเงินในระยะยาว แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเราจะไม่มีโอกาสได้รับสินเชื่อในอนาคต หากเราเข้าใจผลกระทบและวิธีแก้ไขปัญหา ก็จะสามารถฟื้นฟูสถานะทางการเงิน และเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อในอนาคตได้
ทีทีบี เข้าใจว่าทุกคนอาจเจอปัญหาทางการเงินได้ เราพร้อมให้คำปรึกษาและนำเสนอทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ ไม่ว่าจะเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ หรือสินเชื่อบุคคลที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ
อย่างไรก็ตาม ไม่ต้องกังวลสินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก สมัครง่าย อนุมัติได้ไว ไม่จำเป็นต้องใช้หลักค้ำประกัน สามารถรับเงินก้อนไปใช้จ่ายเรื่องสำคัญได้เลย วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนหรือวงเงินสูงสุดถึง 2 ล้านบาท สามารถเลือกผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12 เดือน หรือนานสูงสุดถึง 72 เดือน พิเศษเมื่อคู่ใช้บริการบัญชี ออลล์ ฟรี 5 ครั้ง/เดือน คู่กับบริการบริการหักผ่านบัญชีอัตโนมัติ รับส่วนลดดอกเบี้ย 2% ต่อปี
**ควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
**อัตราดอกเบี้ย 18% - 25% ต่อปี