การเช็กเครดิตบูโรถือเป็นขั้นตอนสำคัญก่อนการวางแผนทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังวางแผนจะขอสินเชื่อ รวมถึงการทำธุรกรรมอื่น ๆ อีกด้วย เนื่องจากประวัติเครดิตที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น ปัจจุบันการเช็กเครดิตบูโรสามารถทำได้หลายช่องทาง และช่องทางเหล่านั้นยังสามารถตรวจสอบได้ฟรีอีกด้วย วันนี้ fin tips by ttb พาไปดูกันว่า จะมีช่องทางไหนบ้างที่สามารถเช็กเครดิตบูโรได้ด้วยตัวเอง แบบไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย ในทความนี้กัน
เครดิตบูโร คืออะไร
เครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau Co., Ltd.) เป็นหน่วยงานที่ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลการชำระสินเชื่อของสมาชิกจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อจัดทำเป็นรายงานข้อมูลเครดิต ซึ่งแสดงถึงประวัติการชำระเงินและพฤติกรรมการใช้สินเชื่อของบุคคลนั้น ๆ โดยการเช็กเครดิตบูโรจะทำให้เราทราบถึงสถานะทางการเงินของตนเอง รวมถึงประวัติการชำระหนี้ทั้งหมดที่มีกับสถาบันการเงินต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ โดยข้อมูลเหล่านี้จะถูกเก็บรวบรวมไว้เป็นระยะเวลา 3 ปี
ความสำคัญของเครดิตบูโรในการสมัครสินเชื่อ
ประวัติเครดิตบูโรมีความสำคัญอย่างมากต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพราะสถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลนี้ในการประเมินความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ เพราะหากคุณมีประวัติการชำระเงินที่ดี ตรงเวลา ไม่มีประวัติค้างชำระ โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อก็จะมีมากขึ้นตาม
นอกจากนี้ยังอาจได้รับข้อเสนอพิเศษ เช่น ได้รับวงเงินสูงขึ้นหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าปกติ ในทางกลับกัน หากมีประวัติการชำระเงินที่ไม่ดี อาจส่งผลให้การขอสินเชื่อเป็นไปได้ยากขึ้นหรืออาจถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อได้
ควรตรวจเครดิตบูโรเมื่อไหร่?
- เมื่อต้องการตรวจสอบความถูกต้องของการชำระสินเชื่อ การเช็กเครดิตบูโรเป็นประจำจะช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลการชำระเงิน และสามารถแก้ไขข้อผิดพลาดได้ทันท่วงทีหากพบความไม่ถูกต้อง เช่น มีการบันทึกข้อมูลผิดพลาด หรือมีรายการที่ไม่ได้เกิดจากการทำธุรกรรมของคุณ
- เมื่อต้องการวางแผนการเงิน ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อใหม่ การเช็กเครดิตบูโรจะช่วยให้คุณทราบถึงภาระหนี้ทั้งหมดที่มีอยู่ และสามารถวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม เช่น การคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ หรือการจัดการหนี้เดิมให้ดีขึ้นก่อนสร้างหนี้ใหม่
- เมื่อต้องการตรวจสอบโอกาสผ่านการพิจารณาขอสินเชื่อ การเช็กเครดิตบูโรก่อนยื่นขอสินเชื่อจะช่วยให้คุณประเมินโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ และสามารถเตรียมตัวหรือปรับปรุงประวัติเครดิตให้ดีขึ้นก่อนยื่นขอสินเชื่อได้
4 ที่เช็กเครดิตบูโร ฟรี! ได้ที่ไหนบ้าง?
1. ที่ทำการไปรษณีย์
การเช็กเครดิตบูโรที่ไปรษณีย์เป็นหนึ่งในช่องทางที่สะดวกและเข้าถึงง่าย เนื่องจากมีที่ทำการไปรษณีย์กระจายอยู่ทั่วประเทศ โดยสามารถขอตรวจสอบเครดิตบูโรได้ฟรีปีละ 2 ครั้ง เพียงเตรียมบัตรประชาชนตัวจริงไปแสดงตน และกรอกแบบฟอร์มขอตรวจสอบข้อมูลเครดิต จากนั้นรอรับรายงานเครดิตทางไปรษณีย์ภายใน 7 - 10 วันทำการ
2. ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ (Government Smart Kiosk)
อีกหนึ่งช่องทางในการเช็กเครดิตบูโรฟรี คือผ่านตู้ Government Smart Kiosk ซึ่งเป็นตู้ให้บริการอเนกประสงค์ของภาครัฐที่ติดตั้งตามจุดสำคัญต่าง ๆ เช่น ห้างสรรพสินค้า สถานีรถไฟฟ้าหรือศูนย์ราชการ การตรวจสอบทำได้ง่ายเพียงนำบัตรประชาชนแบบสมาร์ทการ์ดมาสแกนที่ตู้และทำตามขั้นตอนที่ระบุ โดยจะได้รับรายงานเครดิตแบบสรุปโดยทันที นอกจากนี้ที่ตู้นี้ ยังสามารถตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลและสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ได้อีก เช่น สิทธิประกันสุขภาพ ตรวจสอบหนี้กยศ เป็นต้น
3. แอปพลิเคชันทางรัฐ
ปัจจุบันสามารถเช็กเครดิตบูโรผ่านแอปพลิเคชัน “ทางรัฐ” ได้ สามารถดาวน์โหลดได้ผ่าน App Store และ Google Play ได้ จากสามารถลงทะเบียเข้าสู่ระบบ และเลือกที่หัวข้อ “ตรวจสอบเครดิตบูโร” ยืนยันตัวตน เพียงเท่านี้ก็จะสามารถตรวจสอบดูข้อมูลเครดิตบูโรแบบสรุปได้ สะดวก รวดเร็วและไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายอีกด้วย
4. ตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส)
เครดิตบูโรได้จัดตั้งตู้ตรวจสอบข้อมูลเครดิตด้วยตนเองหรือตู้คีออส ไว้ตามจุดต่าง ๆ เช่น ธนาคาร ศูนย์การค้าหรือสำนักงานเขต การเช็กเครดิตบูโรผ่านตู้คีออสามารถทำได้ง่ายและรวดเร็ว เพียงแค่ใช้บัตรประชาชนแบบสมาร์ทการ์ดในการยืนยันตัวตน และทำตามขั้นตอนที่ระบุบนหน้าจอ โดยจะได้รับรายงานเครดิตแบบสรุปในทันที ทั้งง่ายและรวดเร็วอีกด้วย
สรุปบทความ
การเช็กเครดิตบูโรเป็นสิ่งสำคัญที่ควรทำอย่างสม่ำเสมอ เพื่อรักษาสุขภาพทางการเงินและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ ปัจจุบันมีช่องทางให้เช็กเครดิตบูโรฟรีหลายช่องทาง ทั้งที่ไปรษณีย์ ตู้ Government Smart Kiosk แอปพลิเคชันทางรัฐและตู้คีออส โดยสามารถเลือกใช้งานตามความสะดวก โดยที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มเติม
ทั้งนี้ ควรระมัดระวังการยื่นขอสินเชื่อกับหลายธนาคารในเวลาใกล้เคียงกัน เนื่องจากการที่ธนาคารตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของผู้ขอสินเชื่อจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) หลายครั้งในระยะเวลาเดียวกัน อาจส่งผลให้การขอสินเชื่อในอนาคตยากขึ้น เพราะอาจถูกมองว่าเป็นการพยายามกู้เงินจากหลายแหล่งพร้อมกัน ทำให้การโอกาสในการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อยากขึ้นเป็นเท่าตัวอีกด้วย
สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับทีทีบี สามารถเช็กเครดิตบูโรล่วงหน้าเพื่อประเมินโอกาสการได้รับอนุมัติได้ ทั้งนี้ ทีทีบีมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลากหลายที่ตอบโจทย์ความต้องการ ทั้งสินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี แคชทูโก และบัตรกดเงินสด แฟลช ที่พร้อมให้คุณเลือกใช้บริการตามความเหมาะสม
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว: สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก ดอกเบี้ย 18 - 25% ต่อปี และบัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช ดอกเบี้ย 25% ต่อปี เงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
