อยากมีบ้านสักหลัง แต่กว่าจะผ่อนหมดก็ต้องใช้เวลาอีกหลายปี แถมยังเสียเงินไปกับดอกเบี้ยเป็นจำนวนมากอีกด้วย อยากหาวิธีผ่อนสินเชื่อบ้านให้หมดเร็ว ทำได้แบบไม่ต้องลำบากถูตะเกียงขอพร จินนี่...ก็มาบอกความลับปลดหนี้ให้เร็วขึ้นกับนายจ๋าแล้ว เคล็ดลับง่าย ๆ คือการจ่ายค่างวดเพิ่ม 10% นั่นเอง แล้วการจ่ายค่างวดเพิ่มจะสามารถปลดหนี้ให้เร็วอย่างไร จินนี่จะเล่าให้ฟัง ก่อนอื่นจินนี่จะพานายจ๋าไปคิดดอกเบี้ยที่เสียไปให้เจ้านายเข้าใจง่ายกันก่อน
วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน และค่างวดเบื้องต้น
สมมุติว่า ต้องการซื้อบ้าน 1 หลัง ได้วงเงินกู้มาจำนวน 2,500,000 บาท ธนาคารคิดดอกเบี้ย 4% ต่อปี กำหนดระยะเวลาในการชำระหนี้ 30 ปี และธนาคารได้คำนวณการผ่อนชำระรายเดือนงวดละ 11,935 บาท (หรือคำนวณเบื้องต้นด้วยตนเอง คลิก)
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยบ้าน
| ดอกเบี้ยที่จ่ายงวดแรก |
= เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด จำนวนวันใน = (2,500,000 X 4% X 30) / 365 = 8,219.18 บาท |
| จำนวนเงินที่ตัดเงินต้น |
= ค่างวด – ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดนั้น = 11,935 – 8,219.18 = 3,715.82 บาท |
| เงินต้นคงเหลือ |
= วงเงินกู้-เงินต้นที่จ่ายในงวดนั้น = 2,500,000 - 3,715.82 = 2,496,284.18 บาท |
ดังนั้น การจ่ายผ่อนชำระเงินในงวดนี้จำนวน 11,935 บาท แบ่งเป็นค่าดอกเบี้ย 8,219.18 บาท และเงินต้น 3,715.82 บาท จึงยังเหลือเงินต้นอีก 2,496,284.18 บาท ซึ่งเห็นได้ชัดว่าดอกเบี้ยนั้นสูงกว่าเงินต้นค่อนข้างมาก ดังนั้น หากไม่สามารถลดเงินต้นได้ นายจ๋าก็จำต้องชำระดอกเบี้ยสูงด้วย
จ่ายค่างวดเพิ่มอีก 10% จะทำให้เงินต้นหมดเร็วขึ้นได้อย่างไร
ขอใช้ตัวอย่างข้างต้นมาคำนวณต่อ โดยจ่ายค่างวดเพิ่มอีก 10% เป็นเดือนละ 13,128.50 บาท จะได้ผลลัพธ์สำหรับงวดแรก ดังนี้
- ตัดดอกเบี้ย 8,219.18 บาท
- ตัดเงินต้น 4,909.32 บาท
- เหลือเงินต้นคงค้าง 2,495,090.68 บาท
จะเห็นว่า เมื่อจ่ายค่างวดเพิ่ม 10% สามารถลดเงินต้นได้มากขึ้น และเหลือค่างวดคงค้างน้อยลง ถ้าเราทำแบบนี้ไปเรื่อย ๆ หนี้เราจะลดเร็วกว่าปกติ และแน่นอนว่าจะทำให้เราเป็นเจ้าของบ้านเร็วขึ้นอีกด้วย ถ้าดูตัวอย่างแค่งวดเดียวอาจจะรู้สึกว่าน้อย เงินต้นลดไปไม่กี่บาท แต่หากทำเช่นนี้ไปเรื่อย ๆ นายจ๋าจะผ่อนบ้านหลังนี้ได้หมดในเวลาเพียง 25 ปี กับ 3 เดือนเท่านั้น (เทียบกับผ่อนปกติจะหมดใน 30 ปี)
เห็นไหมนายจ๋า ว่าการจ่ายงวดเพิ่ม 10 % สามารถลดเงินต้นได้เร็วขึ้น และส่งผลให้ดอกเบี้ยลดลงอักด้วย ซึ่งหากนายจ๋าต้องการหมดหนี้เร็วกว่านี้ ก็สามารถเพิ่มวงเงินจาก 10 % เป็น 20 %, 30 % ได้ตามกำลังจ่ายของนายจ๋าเลย
นี่เป็นตัวอย่างที่เราจ่ายค่างวดเพิ่มขึ้นเพื่อลดเงินต้นให้หนี้หมดเร็วขึ้น แต่หากนายจ๋าสามารถลดดอกเบี้ยลงได้อีกทางหนึ่งอย่างการรีไฟแนนซ์บ้าน ก็จะเพิ่มพลังให้ค่างวดของนายจ๋าตัดเงินต้นไปได้มากขึ้นยิ่งกว่าปกติอีกด้วย เราจึงขอแนะนำสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ดี ๆ ให้กับนายจ๋ากัน ด้วยข้อดีที่ช่วยให้ภาระค่างวดลดลงเพราะดอกเบี้ยถูกลงแม้จะจ่ายค่างวดเท่าเดิม ก็จะตัดเงินต้นมากขึ้น ช่วยให้เราเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น
นอกจากสินเชื่อบ้านแล้ว เทคนิคการจ่ายค่างวดเพิ่ม 10% ที่เอามาฝากนี้ นายจ๋าสามารถเอาไปปรับใช้ได้กับทั้งสินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่ออื่น ๆ ที่คิดดอกเบี้ยแบบ “ลดต้นลดดอก” ได้เลยจ้ะ และหวังว่า Tips ที่จินนี่นำมาฝากจะช่วยให้นายจ๋าหมดหนี้ได้เร็วขึ้นกันนะจ๊ะ