5 เรื่องต้องรู้ ก่อนวางแผนกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถ

การกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถเป็นหนึ่งในวิธีการซื้อรถที่คนส่วนใหญ่ใช้กัน เพราะไม่ต้องนำเงินเก็บทั้งก้อนมาซื้อรถในทีเดียว แถมยังช่วยอำนวยความสะดวกให้คนที่ไม่มีเงินก้อนแต่มีรายได้เข้าอย่างต่อเนื่อง ทำให้สามารถซื้อรถได้ทันทีโดยผ่อนชำระเป็นรายเดือนได้ อย่างไรก็ตามก่อนที่เราจะตัดสินใจกู้ไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถก็ควรจะต้องทำความรู้จัก 5 เรื่องต้องรู้และวิธีเตรียมตัวก่อนกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถให้ดีเสียก่อน เพื่อให้การซื้อขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นมากที่สุด

ซึ่งในบทความนี้ ทีทีบี ก็ได้รวบรวมข้อมูลที่มีประโยชน์เกี่ยวกับการกู้ไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถยนต์มาให้ ทั้งเรื่องที่ควรรู้และวิธีเตรียมตัวก่อนกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถ ใครวางแผนจะซื้อรถยนต์ต้องห้ามพลาด!

5 เรื่องต้องรู้ ก่อนวางแผนกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถ

สำหรับเรื่องที่ต้องรู้ก่อนวางแผนกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถที่ ทีทีบี รวบรวมมาในบทความนี้ จะช่วยให้คุณมีข้อมูลที่เป็นประโยชน์ในการซื้อรถ โดยมีทั้งหมด 5 เรื่อง ดังนี้

1. ตรวจสอบและเปรียบเทียบราคารถก่อนซื้อ

การซื้อรถในแต่ละครั้ง เราควรจะหาข้อมูลราคาทั้งรถป้ายแดงและรถมือสองก่อนเสมอ เพื่อให้เรามีข้อมูลในการตัดสินใจมากขึ้น เช่น หากเราจะซื้อรถมือหนึ่งก็ควรจะต้องเช็กว่ารถยนต์แต่ละรุ่นเมื่อเวลาผ่านไป ราคาจะตกปีละกี่เปอร์เซ็นต์ และถ้านำรถแต่ละรุ่นไปขายต่อจะได้เงินประมาณเท่าไหร่

ในกรณีที่เราต้องการซื้อรถมือสอง การเช็กราคารถจากผู้ขายหลาย ๆ เจ้าเพื่อนำมาเปรียบเทียบกัน ก็ทำให้เรามีโอกาสได้รถที่ราคาถูกลง แต่อย่างไรก็ตามการที่เราจะรู้ว่าราคาที่เราได้รับมานั้นคุ้มค่าหรือแพงกว่าราคากลางหรือไม่ ก็สามารถ เช็กข้อมูลราคากลางรถมือสอง ได้ที่ ttb bluebook

2. ทำความรู้จักประเภทสินเชื่อที่ใช้ในการซื้อรถ

เมื่อพิจารณาและเปรียบเทียบราคาทั้งรถป้ายแดงและรถมือสองเรียบร้อยแล้ว ก็ต้องมาทำความรู้จักประเภทของสินเชื่อที่ใช้ในการซื้อรถ โดยในการซื้อรถนั้นเราจะต้องตัดสินใจบน 2 ทางเลือก ได้แก่

• การซื้อรถใหม่ป้ายแดง ซึ่งคุณจะได้รถใหม่ที่ออกจากศูนย์ และเป็นเจ้าของรถคันดังกล่าวคนแรก รวมถึงต้องทำการขอ สินเชื่อรถยนต์ใหม่


• การซื้อรถมือสอง ซึ่งเป็นการซื้อต่อรถที่เคยใช้มาแล้วจากคนอื่น เช่น การซื้อรถจากเต็นท์รถมือสอง เว็บไซต์ขายรถมือสอง การซื้อต่อจากเพื่อน หรือ คนรู้จัก เป็นต้น โดยทางเลือกนี้คุณจะต้องทำการขอ สินเชื่อรถยนต์มือสอง

โดยปกติแล้ว ราคารถมือสองจะถูกกว่ารถป้ายแดงเสมอ แต่ถ้าเรามาพิจารณาเรื่องการกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถจะเห็นได้ว่า อัตราดอกเบี้ยรถมือสอง จะแพงกว่ารถป้ายแดง เนื่องจากรถมือสองจะมีค่าเสื่อมราคาจากการใช้งาน เพราะฉะนั้นก่อนซื้อรถเราต้องคิดก่อนว่า จะซื้อรถใหม่ป้ายแดงหรือรถมือสองดี และต้องอย่าลืมคำนวณรายจ่าย รวมถึงค่างวดทั้งหมดก่อนเสมอ เพื่อเตรียมแผนในการผ่อนชำระให้ได้ประโยชน์กับเราที่สุด

3. ค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น

การออกรถนั้นถือว่าเป็นภาระใหญ่ของชีวิต เพราะเราจะต้องผ่อนรถทุกเดือนไปอีก 4 - 7 ปี ซึ่งมีค่าใช้จ่ายแฝงของรถยนต์อีกจำนวนมาก ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายในการดูแลและตรวจสภาพรถ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการใช้รถใช้ถนน เช่น ค่าน้ำมัน ค่าจอดรถ ค่าทางด่วน เป็นต้น

เพราะฉะนั้นเราจะต้องประเมินตัวเองก่อนออกรถให้ดีว่า เราพร้อมที่จะแบกรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้แล้วหรือยัง นอกจากนี้ยังต้องมีการเตรียมพร้อมในเรื่องต่าง ๆ ก่อนซื้อรถ ไม่ว่าจะเป็นการเตรียมเงินดาวน์ การเคลียร์หนี้สินที่มีอยู่ และตรวจสอบดูว่ารายได้ของเราเพียงพอที่จะรองรับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นหรือไม่

4. วางแผนการผ่อนสินเชื่อรถ

ในการกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถนั้น เราจะต้องวางเงินดาวน์จากราคารถ ซึ่งเงินส่วนที่เหลือที่จะนำไปขอสินเชื่อเราจะเรียกว่ายอดจัดไฟแนนซ์ หลังจากนั้นสถาบันการเงินจะคำนวณดอกเบี้ยที่เราจะต้องจ่ายจากยอดจัดไฟแนนซ์ โดยอัตราดอกเบี้ยและจำนวนปีที่จะจ่าย เป็นตัวแปรหนึ่งในการคำนวณเป็นค่างวดที่เราจะต้องจ่ายในแต่ละเดือน

เพราะฉะนั้นหากเราจ่ายค่าดาวน์รถมาก ก็ทำให้ธนาคารปล่อยสินเชื่อได้ในจำนวนที่ต่ำ จึงส่งผลให้มีโอกาสได้สินเชื่อง่ายกว่าเพราะธนาคารมองว่ามีความเสี่ยงที่ต่ำกว่า แถมยังทำให้มีภาระดอกเบี้ยน้อยลงกว่าเดิม และการผ่อนค่างวดต่าง ๆ ก็สบายกว่า

อย่างไรก็ตามการดาวน์น้อยก็มีข้อดีไม่แพ้กัน เนื่องจากเราไม่ต้องใช้เงินก้อนจำนวนมากเพื่อดาวน์รถและสามารถชำระเงินในระยะเวลาที่ยาวกว่า ทำให้เรานำเงินก้อนไปใช้ประโยชน์ในเรื่องที่จำเป็นมากกว่าได้ ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความสะดวกและเป้าหมายของแต่ละคนด้วยเช่นกัน

5. เตรียมความพร้อมก่อนกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถ

ก่อนที่เราจะขอกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถนั้น เราจะต้องเตรียมความพร้อมเสมอ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องเงินและเอกสารประกอบการขอยื่นกู้ตัวอย่างเช่น

• การวางแผนเพื่อเตรียมเงินดาวน์ให้พร้อม


• เคลียร์หนี้สินต่าง ๆ เพื่อให้มีเงินในแต่ละเดือนที่เหมาะสมในการผ่อน


• สร้างเครดิตให้กับตัวเอง ด้วยการผ่อนชำระหนี้ต่าง ๆ ให้ตรงตามเวลา


• เตรียมรายการเดินบัญชีรายรับรายจ่ายให้พร้อม เพื่อให้ธนาคารได้เห็นศักยภาพในการชำระหนี้ของเรา

4 เช็กลิสต์กู้ไฟแนนซ์ซื้อรถยังไงให้ผ่านฉลุยตั้งแต่ครั้งแรก

เมื่อได้ทราบเรื่องที่ต้องรู้ก่อนกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถกันไปแล้ว หลายคนอาจจะยังสงสัยว่า แล้วเราจะเตรียมความพร้อมก่อนกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถยังไง ให้ผ่านฉลุยตั้งแต่การยื่นครั้งแรก ซึ่ง ทีทีบีก็ไม่พลาดที่จะรวมข้อมูลมาแชร์กัน โดย 4 เช็กลิสต์วิธีเตรียมตัวก่อนกู้ไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถมีดังนี้

เตรียมเอกสารให้พร้อม

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องถือเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการยื่นขอสินเชื่อ เพราะเอกสารเหล่านี้จะเป็นหลักฐานสำคัญที่ไฟแนนซ์ใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของคุณ เอกสารที่จำเป็นต้องเตรียมสำหรับการกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถมีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ


• สำเนาทะเบียนบ้าน


• หนังสือรับรองเงินเดือน


• Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน


• สำเนาหนังสือรับรองบริษัทและวัตถุประสงค์ (สำหรับเจ้าของกิจการ)

หากทางไฟแนนซ์ต้องการผู้ค้ำประกัน คุณจะต้องเตรียมเอกสารชุดเดียวกันนี้สำหรับผู้ค้ำประกันด้วย การมีเอกสารครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็วและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ

มีรายได้หมุนเวียนอย่างสม่ำเสมอ

การมีรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอเป็นปัจจัยสำคัญที่ไฟแนนซ์ใช้ในการพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของคุณ สำหรับพนักงานบริษัทที่มีเงินเดือนประจำ จะมีความได้เปรียบในการขอสินเชื่อมากกว่า เนื่องจากมีรายได้ที่แน่นอนทุกเดือน นอกจากนี้ ไฟแนนซ์ยังอาจพิจารณารายได้เสริมอื่น ๆ เช่น โบนัส โอที หรือคอมมิชชั่น ร่วมด้วย ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ

สำหรับเจ้าของกิจการ แม้จะไม่มีเงินเดือนประจำ แต่หากสามารถแสดงหลักฐานรายได้ที่สม่ำเสมอและมีหนังสือรับรองบริษัทที่ชัดเจน ก็มีโอกาสผ่านการอนุมัติได้เช่นกัน สิ่งสำคัญคือต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการสร้างรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอต่อการผ่อนชำระในระยะยาว

สถานะเครดิตต้องดี

ประวัติการชำระหนี้หรือเครดิตบูโรเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ไฟแนนซ์ใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ โดยทั่วไป ไฟแนนซ์จะตรวจสอบประวัติการชำระสินเชื่อของคุณกับบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือเครดิตบูโร หากพบว่าคุณมีประวัติการชำระเงินล่าช้าหรือผิดนัดชำระ อาจส่งผลให้การขอสินเชื่อถูกปฏิเสธได้

เพื่อรักษาสถานะเครดิตให้ดี คุณควรชำระหนี้ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อบ้าน ให้ตรงเวลาเสมอ และพยายามหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ล่าช้าเกิน 90 วันนับจากวันครบกำหนด เพราะนั่นจะส่งผลเสียอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ การมีประวัติเครดิตที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและอาจได้รับข้อเสนอดอกเบี้ยที่ดีกว่าอีกด้วย

ยอดผ่อนชำระควรเหมาะสมกับรายได้

การเลือกรถยนต์และกำหนดยอดผ่อนชำระที่เหมาะสมกับรายได้ของคุณเป็นสิ่งสำคัญมาก โดยทั่วไป ยอดผ่อนชำระรถยนต์ควรไม่เกิน 25-30% ของรายได้ต่อเดือน และคุณควรมีรายได้มากกว่ายอดผ่อนอย่างน้อย 2 เท่า เพื่อให้มีโอกาสผ่านการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน ยอดผ่อนรถที่เหมาะสมควรอยู่ที่ประมาณ 7,500-9,000 บาทต่อเดือน หากยอดผ่อนสูงเกินไป คุณอาจพิจารณาเพิ่มเงินดาวน์เพื่อลดยอดผ่อนรายเดือน หรือเลือกรถยนต์รุ่นที่มีราคาถูกลงเพื่อให้เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของคุณ

FAQs: รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถ

1. ขอสินเชื่อธนาคารกู้ซื้อรถยากไหม?

การขอสินเชื่อกู้ซื้อรถจากธนาคารไม่ได้ยากมากนัก หากคุณมีการเตรียมตัวที่ดี สิ่งสำคัญคือต้องมีรายได้ที่มั่นคง เครดิตดี และเอกสารครบถ้วน โดยธนาคารจะพิจารณาจากความสามารถในการผ่อนชำระ ประวัติทางการเงิน และมูลค่าของรถยนต์ที่ต้องการซื้อ หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของธนาคาร โอกาสได้รับอนุมัติก็มีสูง

2. กู้ไฟแนนซ์ซื้อรถใช้อะไรบ้าง?

การกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถต้องใช้เอกสารสำคัญดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน


• สำเนาทะเบียนบ้าน


• หลักฐานรายได้ (สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้)


• Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน


• สำเนาใบขับขี่ (บางกรณี)

นอกจากนี้ อาจต้องมีผู้ค้ำประกันหรือหลักประกันอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

3. ทำยังไงให้กู้ซื้อรถกับธนาคารผ่าน?

หากต้องเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ การเตรียมตัวก่อนกู้ซื้อรถก็นับว่าเป็นเรื่องสำคัญ โดยวิธีเตรียมตัวก่อนกู้ซื้อรถมีดังนี้

• รักษาประวัติเครดิตให้ดี ชำระหนี้ตรงเวลา


• มีรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอต่อการผ่อนชำระ


• เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้อง


• เลือกรถและวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับรายได้


• มีเงินดาวน์ที่เพียงพอ (อย่างน้อย 20-25% ของราคารถ)


• หาผู้ค้ำประกันที่มีความน่าเชื่อถือ (หากจำเป็น)

4. กู้ซื้อรถธนาคารตรวจสอบอะไรบ้าง?

ธนาคารจะตรวจสอบปัจจัยต่าง ๆ ในการพิจารณาสินเชื่อกู้ซื้อรถ ได้แก่

• ประวัติเครดิตจากเครดิตบูโร


• ความสามารถในการชำระหนี้ โดยดูจากรายได้และภาระหนี้สินที่มีอยู่


• ความมั่นคงในการทำงาน เช่น อายุงาน ตำแหน่ง


• มูลค่าและสภาพของรถยนต์ที่ต้องการซื้อ


• ความถูกต้องและความสอดคล้องของเอกสารที่ยื่น


• ประวัติการทำธุรกรรมทางการเงินกับธนาคาร (ถ้ามี)

5. อะไรที่ทำให้ไฟแนนซ์ธนาคารไม่ผ่าน?

ปัจจัยที่อาจทำให้ไฟแนนซ์ธนาคารไม่ผ่าน ได้แก่

• ประวัติเครดิตไม่ดี มีประวัติผิดนัดชำระหนี้


• รายได้ไม่เพียงพอหรือไม่มั่นคง


• มีภาระหนี้สินสูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้


• เอกสารไม่ครบถ้วนหรือมีข้อมูลไม่ตรงกัน


• อายุงานหรือประสบการณ์ทำงานน้อยเกินไป


• เลือกรถยนต์ที่มีราคาสูงเกินความสามารถในการผ่อนชำระ


• ไม่มีประวัติการทำธุรกรรมทางการเงินที่น่าเชื่อถือ

สรุปบทความ

การกู้ไฟแนนซ์ซื้อรถนับว่าเป็นวิธีที่คนส่วนใหญ่นิยมใช้เป็นอย่างมาก เพราะจะช่วยให้เราสามารถซื้อรถได้โดยไม่ต้องใช้เงินก้อนทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจกู้ไฟแนนซ์ก็ควรหาศึกษาข้อมูล รวมถึงเตรียมความพร้อมและวางแผนการเงินให้ดี เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและเป็นเจ้าของรถยนต์คันใหม่ได้อย่างสบายใจ

ทีทีบีไดรฟ์ให้บริการสินเชื่อรถใหม่ ออกรถใหม่ป้ายแดงอนุมัติไว และสินเชื่อรถใช้แล้วดอกเบี้ยต่ำ เลือกระยะเวลาการผ่อนได้ตรงใจ รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวใน 30 นาที เมื่อ (เอกสารครบ) บริการจัดไฟแนนซ์ถึงที่ ผ่อนนานสูงสุด 84 เดือน ลูกค้าทีทีบีไดรฟ์สมัครง่าย ใช้บัตรประชาชนใบเดียว สนใจติดต่อเพื่อทราบข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ทาง Facebook ทีทีบีไดรฟ์ หรือ ติดต่อทีทีบีคอนแทค เซ็นเตอร์โทร 1428

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21%-10.00% ต่อปี (รถยนต์ใหม่)

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.48% - 15.00% ต่อปี (รถยนต์ใช้แล้ว)