เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองคืออะไร รายละเอียดที่คนมีบ้านต้องรู้

ในปัจจุบันการเสริมสภาพคล่องทางการเงินมีทางเลือกมากมาย เพราะหลาย ๆ คนมักมีภาระที่แตกต่างกันไป ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนสร้างธุรกิจเป็นของตัวเอง เจ้าของกิจการที่อยากต่อยอดธุรกิจของตัวเอง หรือบางคนอาจมีภาระที่ต้องใช้เงินก้อนด่วน วันนี้ ทีทีบี จะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับ "เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง" หนึ่งในประเภทของสินเชื่อที่หลายคนอาจเคยได้ยินมาบ้าง แต่ยังไม่รู้ว่าคืออะไร เราไปดูความหมายของเงินกู้กันเลยว่ามีข้อดีและข้อจำกัดอะไรที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจ

เงินกู้ระยะยาวคืออะไร

เงินกู้ระยะยาว คือ การกู้ยืมเงินที่มีระยะเวลาการชำระคืนตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป โดยทั่วไปมักมีระยะเวลาผ่อนชำระ 5-30 ปี ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและเงื่อนไขของสถาบันการเงิน ลักษณะพิเศษของเงินกู้ประเภทนี้ คือ มักจะต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันเพื่อลดความเสี่ยงของสถาบันการเงิน เนื่องจากเป็นการกู้ยืมระยะยาวและมักมีวงเงินสูง ข้อดีคือผู้กู้สามารถวางแผนการชำระเงินได้ยาวนานขึ้น ทำให้ภาระการผ่อนต่อเดือนไม่สูงมากนัก เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาวหรือซื้อสินทรัพย์มูลค่าสูง

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองคืออะไร

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง คือ การกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินโดยใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน คอนโดมิเนียม หรือที่ดิน โดยผู้กู้สามารถผ่อนชำระเงินกู้คืนในระยะยาว ตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไปจนถึง 30 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน ทำให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือนไม่สูงมากนัก สิ่งที่ทำให้เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองแตกต่างจากเงินกู้ระยะยาวทั่วไปคือ การมีหลักประกันที่มั่นคง ทำให้ได้รับวงเงินสูงกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

เงินกู้ระยะยาวมีกี่ประเภท

เงินกู้ระยะยาวมีหลากหลายประเภท วัตถุประสงค์และเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป แต่ละประเภทก็มีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่แตกต่างกันไป เพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลายของผู้กู้ มาดูกันว่ามีประเภทไหนบ้าง

1. สินเชื่อบ้าน (Mortgage Loan)

สินเชื่อที่ให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัย โดยครอบคลุมทั้งการซื้อบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโดมิเนียม หรือที่ดินเพื่อปลูกสร้างที่อยู่อาศัย โดยใช้ทรัพย์สินนั้นเป็นหลักประกัน มีระยะเวลาผ่อนชำระยาวสูงสุดถึง 30-40 ปี ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน วงเงินกู้อาจสูงถึง 90-100% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย ดอกเบี้ยมักมีให้เลือกทั้งแบบคงที่และลอยตัว บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษในช่วงแรกเพื่อช่วยลดภาระการจ่ายดอกเบี้ยในช่วงที่ผ่อนในระยะเริ่มต้น

2. สินเชื่อรถยนต์ (Auto Loan)

สินเชื่อสำหรับซื้อยานพาหนะทั้งรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง โดยใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน ระยะเวลาผ่อนมากสุดที่ 7 ปี หรือ 84 เดือน วงเงินกู้สำหรับรถใหม่อาจสูงถึง 90-100% ของราคารถ ส่วนรถมือสองจะได้วงเงินตามสภาพและอายุของรถ อัตราดอกเบี้ยมักเป็นแบบคงที่ตลอดสัญญา และอาจมีค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ รวมถึงการทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ตลอดอายุสัญญากู้เป็นเงื่อนไขบังคับ

3. สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan)

เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ให้กู้ยืมเพื่อการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคล โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่อาจต้องมีผู้ค้ำประกันหรือใช้เงินเดือนประจำเป็นเกณฑ์ในการพิจารณา ระยะเวลาผ่อนชำระประมาณ 3-5 ปี วงเงินกู้สูงสุดมักอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 2,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน แต่ข้อดีคือมีความยืดหยุ่นในการใช้เงินและขั้นตอนการอนุมัติรวดเร็ว

4. สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (Business Loan)

สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนในการดำเนินธุรกิจ ขยายกิจการ หรือเสริมสภาพคล่อง สามารถใช้ทรัพย์สินของธุรกิจหรืออสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันได้ นับเป็นเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองประเภทหนึ่ง ระยะเวลากู้ยืมอาจยาวถึง 15-20 ปี วงเงินกู้ขึ้นอยู่กับขนาดธุรกิจและหลักประกัน มีหลายรูปแบบให้เลือก เช่น วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) หรือสินเชื่อระยะยาว (Term Loan) โดยอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันตามประเภทของวงเงินและความเสี่ยงของธุรกิจ

5. สินเชื่อเพื่อการศึกษา (Student Loan)

สินเชื่อที่ให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา มีทั้งโครงการของรัฐบาล เช่น กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) และสินเชื่อจากสถาบันการเงินเอกชน ระยะเวลาผ่อนชำระยาว อาจถึง 15-20 ปีหลังจบการศึกษา อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นมาก บางโครงการอาจมีระยะปลอดหนี้ให้จนกว่าจะจบการศึกษา และมีเงื่อนไขผ่อนปรนพิเศษ เช่น การยืดระยะเวลาชำระหนี้หากมีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ หรือการลดหย่อนหนี้หากจบการศึกษาด้วยผลการเรียนดีเยี่ยม

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองคิดดอกเบี้ยยังไง

การคิดดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองนั้นมีหลายรูปแบบ แต่ละแบบมีข้อดีและข้อเสียแตกต่างกันไป ผู้กู้ควรพิจารณาเลือกให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของตนเอง มาดูกันว่ามีรูปแบบไหนบ้าง

1. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสำหรับเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองจะปรับเปลี่ยนตามสภาวะตลาดการเงิน โดยอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน เช่น MLR (Minimum Loan Rate) หรือ MRR (Minimum Retail Rate) บวกด้วยส่วนต่างที่ธนาคารกำหนด ข้อดีคือ อัตราดอกเบี้ยอาจลดลงเมื่อภาวะเศรษฐกิจดี แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะสูงขึ้นเมื่อเศรษฐกิจชะลอตัว

2. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

อัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองจะไม่เปลี่ยนแปลงตามสภาวะตลาด ทำให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้ง่ายและแน่นอนกว่า แต่อาจเสียโอกาสหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง อัตราดอกเบี้ยคงที่มีหลายรูปแบบ ได้แก่

ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญากู้ อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดระยะเวลาการกู้ ไม่ว่าจะนานเท่าไหร่ก็ตาม ข้อดีคือ ผู้กู้สามารถคาดการณ์ค่าใช้จ่ายได้แน่นอน แต่มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าแบบลอยตัวในช่วงแรก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงในการวางแผนการเงินระยะยาว
ดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นแบบขั้นบันได อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ในแต่ละช่วงเวลา และจะปรับขึ้นเป็นขั้นๆ ตามที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เช่น คงที่ 3% ในปีที่ 1-3, 4% ในปีที่ 4-6, และ 5% ในปีที่ 7 เป็นต้นไป ข้อดีคือ ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้ล่วงหน้า และมีภาระผ่อนที่ต่ำในช่วงแรก
ดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นในช่วงแรก อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ในช่วงแรก เช่น 1-3 ปี หลังจากนั้นจะเปลี่ยนเป็นอัตราลอยตัว ข้อดีคือ ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรก และมีโอกาสได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่อาจลดลงในอนาคต แต่ก็มีความเสี่ยงหากอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวปรับตัวสูงขึ้นหลังจากช่วงดอกเบี้ยคงที่สิ้นสุดลง

ข้อดีของเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง

1. ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง มักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากมีหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งมีมูลค่าสูงและมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตามเวลา ทำให้ความเสี่ยงของธนาคารต่ำลง ส่งผลให้ผู้กู้ประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในระยะยาว เหมาะสำหรับการลงทุนที่ต้องการเงินทุนสูงแต่ต้องการต้นทุนทางการเงินที่ต่ำ

2. ผ่อนชำระได้นานและยืดหยุ่น

ข้อดีสำคัญของเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง คือ ระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน ทำให้ภาระการผ่อนต่อเดือนไม่สูงมากนัก เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่สูงมากแต่ต้องการเงินก้อนใหญ่ นอกจากนี้ ยังมีความยืดหยุ่นในการชำระ เช่น การขอพักชำระเงินต้นในช่วงแรก หรือการขอขยายระยะเวลาผ่อนชำระในภายหลังได้

3. การสร้างทรัพย์สินส่วนตัวได้

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง เปิดโอกาสให้ผู้กู้สามารถนำเงินก้อนมาลงทุนในทรัพย์สินที่มีมูลค่า เช่น บ้าน ที่ดิน หรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ซึ่งนอกจากจะได้ใช้ประโยชน์แล้ว ยังมีโอกาสเพิ่มมูลค่าตามเวลา และสามารถส่งต่อเป็นมรดกให้ลูกหลานในอนาคตได้ ทำให้เป็นการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

4. ต่อยอดธุรกิจสร้างโอกาสในการลงทุน

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองสามารถนำไปใช้เพื่อต่อยอดธุรกิจหรือสร้างโอกาสในการลงทุนได้หลากหลาย เช่น การขยายกิจการ การซื้อเครื่องจักรใหม่ หรือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อปล่อยเช่า ด้วยวงเงินที่สูงและต้นทุนทางการเงินที่ต่ำ ทำให้ผู้กู้มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าต้นทุนดอกเบี้ย นำไปสู่การเติบโตของธุรกิจในระยะยาว

ข้อจำกัดของเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง

1. เป็นภาระในระยะยาว

การผ่อนชำระเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองอาจกลายเป็นภาระทางการเงินที่ยาวนาน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำ แต่การผ่อนเป็นเวลานานหลายปี หากไม่มีการกำหนดแผนที่ชัดเจนไว้ อาจจะทำให้จ่ายดอกเบี้ยรวมเป็นจำนวนมากได้ ดังนั้น ผู้กู้ควรวางแผนการเงินระยะยาวอย่างรอบคอบเพื่อรับมือกับภาระนี้

2. ใช้ค้ำประกันกับธนาคารอื่นไม่ได้

ทรัพย์สินที่นำมาจำนองเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ระยะยาว จะไม่สามารถนำไปใช้เป็นหลักประกันกับสถาบันการเงินอื่นได้อีก จนกว่าจะชำระหนี้หมด ซึ่งอาจจำกัดโอกาสในการกู้ยืมเพิ่มเติมในอนาคต นอกจากนี้ ยังไม่สามารถขายหรือโอนกรรมสิทธิ์ทรัพย์สินนั้นได้โดยอิสระ ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคารผู้ให้กู้ก่อน

สรุปเกี่ยวกับเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง

สรุป

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนก้อนใหญ่ โดยใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ระยะยาวทั่วไปที่อาจต้องใช้บุคคลค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรพิจารณาข้อจำกัดและวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะการมีวินัยในการชำระหนี้ เพราะหากผิดนัดชำระหนี้เกินที่สถาบันการเงินกำหนด ทรัพย์สินที่จำนองไว้ก็จะถูกยึดตามเงื่อนไขอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

สำหรับใครที่กำลังศึกษาสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบ้าน ทีทีบี พร้อมต่อยอดความต้องการของคุณด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านหลากหลายรูปแบบ กับทางเลือกที่มีความยืดหยุ่นที่มากกว่าทั้งดอกเบี้ยต่ำ ค่างวดผ่อน ระยะเวลาการผ่อนชำระ สนใจรายละเอียดของสินเชื่อคลิกที่ด้านล่างนี้ได้เลย

หรือติดต่อสอบถามรายละเอียดได้ที่สาขา ttb ทั่วประเทศ และแอป ttb touch วางแผนการเงินกับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อของเรา แล้วคุณจะได้สินเชื่อที่เหมาะกับคุณมากที่สุด

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.939% - 5.949% ต่อปี • สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.862% - 5.135%ต่อปี • สินเชื่อบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 6.496% - 8.158%ต่อปี • อัตราดอกเบี้ย MRR ปัจจุบัน = 7.705%ต่อปี ณ วันที่ 1 1 พ.ย. 67 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัคร และอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

เงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนองคืออะไร ดี-เสียอย่างไร มาดูกัน