การซื้อรถเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก การวางแผนทางการเงินที่ดีจึงเป็นสิ่งจำเป็น โดยเฉพาะการคำนวณค่างวดและดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต ในบทความนี้ ttb DRIVE จึงจะพาคุณมาทำความเข้าใจการคำนวณสินเชื่อรถยนต์กันอย่างละเอียด ทั้งการคำนวณดอกเบี้ย และค่างวดที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน
5 ศัพท์การเงินที่ควรรู้ไว้ก่อนเริ่มผ่อน
ก่อนจะเริ่มคำนวณสินเชื่อรถ เรามาทำความเข้าใจศัพท์การเงินพื้นฐานที่จำเป็นต้องรู้กันก่อน เพื่อให้การวางแผนทางการเงินเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ
- การจัดไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินเพื่อซื้อรถยนต์ โดยสถาบันการเงินจะเป็นผู้จ่ายเงินค่ารถแทนเราไปก่อน แล้วเราจึงทยอยผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ พร้อมดอกเบี้ยตามที่ตกลงกัน
- ยอดจัด คือ จำนวนเงินที่เหลือหลังจากหักเงินดาวน์ออกจากราคารถแล้ว ซึ่งจะเป็นจำนวนเงินที่ต้องนำไปคำนวณดอกเบี้ยและค่างวดที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน
- เงินดาวน์ คือ เงินก้อนแรกที่ต้องจ่ายให้กับผู้ขายรถยนต์ คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคารถ โดยทั่วไปยิ่งจ่ายเงินดาวน์มาก ดอกเบี้ยก็จะยิ่งน้อยลง เพราะยอดจัดไฟแนนซ์ลดลง
- ดอกเบี้ยคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยที่คำนวณจากยอดเงินต้นตั้งแต่เริ่มต้น และจะคงที่ตลอดระยะเวลาผ่อนชำระ ไม่ว่าจะผ่อนไปแล้วกี่งวดก็ตาม ค่างวดจะเท่ากันทุกเดือน
- ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก คือ อัตราดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ทำให้ดอกเบี้ยลดลงตามจำนวนเงินต้นที่ลดลง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการปิดยอดก่อนกำหนด
สูตรคำนวณสินเชื่อรถยนต์และดอกเบี้ย เพื่อหาค่างวดในแต่ละเดือน
ราคารถ - เงินดาวน์ = ยอดจัดไฟแนนซ์
- คำนวณยอดจัดไฟแนนซ์ = ราคารถ - เงินดาวน์
- คำนวณดอกเบี้ยที่รวมตลอดสัญญา = ยอดจัด × อัตราดอกเบี้ย
- คำนวณดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายรายปี = ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา × จำนวนปีที่ผ่อน
- คำนวณยอดรวมที่ต้องจ่าย = ยอดจัดไฟแนนซ์ + ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา
- คำนวณค่างวดต่อเดือน = ยอดรวมที่ต้องผ่อน ÷ จำนวนเดือนที่ผ่อน
ตัวอย่างการคำนวณผ่อนรถ สมมติว่าคุณต้องการซื้อรถราคา 500,000 บาท โดยวางเงินดาวน์ 30% (150,000 บาท) และผ่อน 4 ปี (48 งวด) ด้วยอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี จะมีวิธีคำนวณสินเชื่อรถดังนี้
- ยอดจัดไฟแนนซ์ = 500,000 - 150,000 = 350,000 บาท
- ดอกเบี้ยต่อปี = 350,000 × 5% = 17,500 บาท
- ดอกเบี้ยรวม 4 ปี = 17,500 × 4 = 70,000 บาท
- ยอดรวมที่ต้องผ่อน = 350,000 + 70,000 = 420,000 บาท
- ค่างวดต่อเดือน = 420,000 ÷ 48 = 8,750 บาท
4 วิธีวางแผนผ่อนรถให้ราบรื่น
การวางแผนผ่อนรถให้ราบรื่นไม่ใช่แค่การคำนวณค่างวดเท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่จะช่วยให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ
สมัครสินเชื่อรถยนต์ใหม่ ttb DRIVE คลิก ที่นี่ เลย
เตรียมเงินให้พร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายระหว่างใช้รถยนต์
นอกจากค่างวดรถแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องเตรียมพร้อม เช่น ค่าประกันรถยนต์ ค่าบำรุงรักษาตามระยะ ค่าน้ำมันเชื้อเพลิง และค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้น ควรกันงบประมาณส่วนนี้ไว้เพื่อไม่ให้กระทบกับการผ่อนชำระค่างวด
รีบจ่ายค่างวดทันทีเมื่อมีเงิน
สำหรับเทคนิคในการจัดการค่างวดที่ดีคือ จ่ายทันทีเมื่อได้รับเงินเดือน เพื่อป้องกันการลืมหรือนำเงินไปใช้จ่ายอย่างอื่นจนไม่เหลือสำหรับค่างวด ไม่จำเป็นต้องรอจนถึงวันครบกำหนดชำระ เพราะการจ่ายก่อนกำหนดไม่มีผลเสียใด ๆ
ไม่สร้างหนี้สินเพิ่ม
แม้ว่าค่างวดผ่อนรถในแต่ละเดือน อาจจะไม่ใช่จำนวนที่สูงมาก แต่ในระหว่างที่ผ่อนรถควรหลีกเลี่ยงการสร้างภาระหนี้เพิ่มเติม ที่อาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระค่างวด เพราะอย่าลืมว่า นอกจากภาระในการผ่อนค่างวดและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ แล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอีกมากมายที่คุณต้องจ่ายเช่นกัน ดังนั้น จึงควรวางแผนการใช้จ่ายให้เหมาะสมและเก็บเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
ไม่ต้องโปะหนี้รถยนต์
เนื่องจากสินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่คิดดอกเบี้ยแบบคงที่ การโปะหนี้จึงไม่ได้ช่วยลดดอกเบี้ยหรือเงินต้น เพราะดอกเบี้ยถูกคำนวณไว้ล่วงหน้าแล้ว การเก็บเงินไว้เป็นเงินสำรองจึงอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
สรุปบทความ
การคำนวณสินเชื่อรถยนต์และวางแผนการผ่อนชำระอย่างรอบคอบเป็นกุญแจสำคัญสู่การเป็นเจ้าของรถอย่างสบายใจ การเข้าใจวิธีคำนวณ รู้จักศัพท์การเงินที่เกี่ยวข้อง และมีการวางแผนการเงินที่ดี จะช่วยให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่น ไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน และสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สำหรับคนที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถ ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ใหม่ป้ายแดง หรือรถยนต์มือสอง ก็สามารถขอสินเชื่อกับ ttb DRIVE ได้ เพราะเรามีบริการสินเชื่อรถยนต์ใหม่ และสินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว ที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถ รู้ผลอนุมัติเบื้องต้นไวภายใน 30 นาที (เมื่อเอกสารครบ) ดอกเบี้ยรถยนต์ใหม่แบบคงที่ ชำระค่างวดเท่ากันตลอดอายุสัญญา ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 84 เดือน
นอกจากนี้สำหรับคนที่กำลังมองหาเงินก้อนแบบเร่งด่วน เพื่อนำไปใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน เรายังมีบริการสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE ที่พร้อมตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินของแต่ละคน
สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ทีทีบีไดรฟ์มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อรถยนต์ใหม่ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21% - 10.00% ต่อปี
สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.48% - 15.00% ต่อปี
สินเชื่อรถแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 23.00% ต่อปี