การซื้อบ้านในปัจจุบัน คนส่วนใหญ่เลือกวิธีผ่อนชำระมากกว่าซื้อเงินสด เพราะสามารถแบ่งชำระได้นานถึง 30 - 40 ปี ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่เราไปขอกู้ ด้วยระยะเวลาผ่อนที่นานก็ทำให้ค่างวดผ่อนต่อเดือนน้อยลงตามไปด้วย สำหรับคนที่กำลังมองหาบ้าน 2 ล้านผ่อน 30 ปีเดือนละเท่าไหร่ และต้องวางแผนเรื่องเงินดาวน์อย่างไร วันนี้ ทีทีบี จะมาคำนวณให้ดู พร้อมแนะนำเทคนิคการผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น เพื่อให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ
กู้เงินซื้อบ้าน 2 ล้านต้องมีเงินเดือนเท่าไร
การซื้อบ้าน 2 ล้านผ่อนเดือนละเท่าไหร่นั้น ขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละคน โดยธนาคารมีเกณฑ์กำหนดว่า ภาระหนี้รวมทั้งหมดต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน ดังนั้น หากกู้บ้าน 2 ล้านผ่อนเดือนละเท่าไหร่เราควรมีเงินเดือนอย่างน้อย 35,000 บาท จึงจะสามารถผ่อนชำระได้สบาย ๆ โดยไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายประจำ ทั้งนี้ต้องไม่รวมเรื่องค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในชีวิตประจำวันร่วมด้วย
กู้เงินซื้อบ้าน 2 ล้าน ต้องมีเงินดาวน์กี่บาท
หากจะอธิบายความหมายง่าย ๆ สำหรับมือใหม่หัดเริ่มเข้าสู่วงการสินเชื่อ “เงินดาวน์” (Down Payment) ก็คือ “เงินสดที่เราจะสมทบในวันแรกของการขอกู้ยืมเงิน” ปกติมักจะคิดเป็น “เปอร์เซ็นต์” ของมูลค่าสิ่งของที่เราจะซื้อ โดยทั่วไปธนาคารกำหนดไว้ที่ 10-20% ของราคาบ้าน นั่นหมายความว่า บ้านราคา 2 ล้านบาท ต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 200,000-400,000 บาท ส่วนที่เหลืออีก 1.6-1.8 ล้านบาท จึงจะเป็นยอดที่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้นั่นเอง
กู้เงินซื้อบ้าน 2 ล้านต้องผ่อนนานแค่ไหน
การเลือกระยะเวลาผ่อนชำระมีผลต่อค่างวดต่อเดือน ยิ่งผ่อนนานค่างวดจะยิ่งน้อยลง แต่จะเสียดอกเบี้ยมากขึ้น มาดูตัวอย่างการคำนวณกันว่ากู้ซื้อบ้าน 2 ล้านผ่อน 30 ปีเดือนละเท่าไหร่ในแต่ละช่วงเวลา
| ระยะเวลาผ่อนชำระ | 1-3 ปีแรก | ปีที่ 4 เป็นต้นไป |
|---|---|---|
| ผ่อนชำระ 5 ปี | 36,300 | 39,400 |
| ผ่อนชำระ 10 ปี | 19,600 | 23,100 |
| ผ่อนชำระ 15 ปี | 14,200 | 17,800 |
| ผ่อนชำระ 20 ปี | 11,400 | 15,300 |
| ผ่อนชำระ 25 ปี | 9,800 | 14,000 |
| ผ่อนชำระ 30 ปี | 8,800 | 13,100 |
| ผ่อนชำระ 35 ปี | 8,100 | 12,600 |
*จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนเป็นการประเมินเพื่อใช้เป็นแนวทางในการนำเสนอเท่านั้น ซึ่งการผ่อนชำระจริง ธนาคารจะแจ้งให้ทราบในวันที่อนุมัติสินเชื่อ
เคล็ดลับง่ายๆ ผ่อนบ้านให้หมดไว
หลังจากที่ได้เห็นยอดผ่อนบ้านต่อเดือนกันไปคร่าว ๆ แล้ว มาถึงตรงนี้หลายคนอาจมีข้อสงสัยว่า แล้วแบบนี้เรามีโอกาสที่จะผ่อนให้หมดไวกว่าสัญญาได้หรือไม่ วันนี้ ทีทีบี มีคำแนะนำมาบอก กับ 3 เคล็ดที่จะช่วยให้คุณผ่อนบ้านราคา 2 ล้านให้หมดเร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยได้ ด้วยวิธีดังนี้
วางแผนชำระให้รัดกุม และจ่ายให้ตรงเวลา
การวางแผนชำระเงินอย่างรัดกุมเป็นสิ่งสำคัญ ควรจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งไว้สำหรับค่างวดบ้านโดยเฉพาะ และชำระตรงเวลาทุกเดือน หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระเพราะจะทำให้ผ่อนหมดช้า เสียค่าปรับ ค่าติดตามทวงหนี้ และยังส่งผลเสียต่อประวัติการเงินของเราในอนาคตอีกด้วย นอกจากนี้ ควรมีเงินสำรองไว้อย่างน้อย 3-6 เดือน เผื่อกรณีฉุกเฉิน ดังนั้น ต้องคำนวณเงินต่อเดือนให้ดีเพื่อไม่ให้เงินหมดไปการผ่อนบ้านเพียงอย่างเดียว
ชำระเงินเกินค่างวด
การชำระเงินเกินค่างวด เป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยลดระยะเวลาการผ่อนและประหยัดดอกเบี้ย ทำได้ง่าย ๆ เช่น หากได้โบนัส หรือมีรายได้พิเศษ ควรนำมาชำระเพิ่มเติม หรือหากมีความสามารถ อาจวางแผนชำระเงินเกินค่างวด 5 - 10% ในทุกเดือน หรือเท่าไหร่ก็ได้ตามที่จ่ายเพิ่มได้ แม้เพียงเล็กน้อยก็สามารถช่วยลดระยะเวลาการผ่อนให้สั้นลงได้มากกว่าที่คิด
รีไฟแนนซ์หรือการขอรีเทนชันเมื่อผ่อนครบ 3 ปี
เมื่อผ่อนบ้านมาแล้วครบ 3 ปี ขอแนะนำให้ยื่นรีไฟแนนซ์ จากสถาบันการเงินเดิมไปสถาบันการเงินใหม่ เพื่อช่วยปรับโครงสร้างหนี้ใหม่และสิทธิ์ในโปรโมชันอัตราดอกบี้ยใหม่ที่ถูกลงกว่าเดิม หรือบางรายอาจจะเลือกเป็นลดค่างวดผ่อน เพื่อให้มีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มขึ้น
แต่สำหรับใครที่เน้นอยากผ่อนหมดไว ก็แนะนำเป็นผ่อนค่างวดเท่าเดิม แล้วขอปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ถูกลง เวลาเราจ่ายค่างวดไปในแต่ละเดือน จะช่วยตัดเงินต้นได้เพิ่มมากขึ้น ดังนั้น ก็จะทำให้เราผ่อนหมดได้ไว ประหยัดดอกเบี้ยได้ในระยะยาว หากใครที่ไม่มีเวลารู้สึกยุ่งยากในการทำเอกสารยื่นเรื่องใหม่ ก็มีอีกวิธีคือ การขอรีเทนชัน วิธีนี้ คือ การที่เราไปยื่นเรื่องขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม หากเรามีประวัติการชำระที่ดี ตรงเวลาไม่เคยผิดนัด ก็มีสิทธิ์ที่จะได้ลดดอกเบี้ย วิธีนี้เป็นอีกแนวทางที่ง่าย ไม่ยุ่งยาก ใช้เวลาไม่นาน และช่วยให้เราประหยัดดอกเบี้ยได้ในระยะยาว ผ่อนหมดไวได้เช่นกัน
สรุป
การซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาทเป็นการลงทุนระยะยาวที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ ทั้งเรื่องเงินดาวน์ ความสามารถในการผ่อนชำระ ระยะเวลาผ่อน และดอกเบี้ย โดยต้องคำนึงถึงรายได้และภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ประกอบการตัดสินใจร่วมด้วย เพื่อให้การผ่อนบ้านเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่กระทบต่อคุณภาพชีวิต
สำหรับใครที่กำลังมองหาข้อเสนอดี ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน ทีทีบี มีครบให้คุณเลือกทั้ง สินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง และสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษหลากหลายทางเลือก ทั้งแบบดอกเบี้ยคงที่และดอกเบี้ยลอยตัว รวมถึงค่างวดผ่อนแต่ละเดือน ซึ่งสามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 35 ปี ให้วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% หรือสูงสุด 50 ล้านบาท สนใจสอบถามรายละเอียดหรือรับคำแนะนำเพิ่มเติม ได้ที่สาขา ttb ทั่วประเทศ หรือลงทะเบียนผ่านช่องทางออนไลน์เพื่อให้เจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อบ้านติดต่อกลับได้ที่ แอป ttb touch หรือเว็บไซต์ ทีทีบี
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านใหม่ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.939% - 5.949% ต่อปี • สินเชื่อบ้านมือสอง อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.563% - 6.648% ต่อปี • สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.862% - 5.315% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ย MRR ปัจจุบัน = 7.705%ต่อปี ณ วันที่ 1 พ.ย. 67 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัคร และอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
