external-popup-close

คุณกำลังออกจากเว็บไซต์ ทีทีบี
เพื่อเข้าสู่

https://www.ttbbank.com/

ตกลง

MRR คืออะไร สำคัญอย่างไรกับการกู้บ้าน ก่อนกู้ต้องรู้

#fintips #เคล็ดลับการเงิน #MRR คืออะไร #สินเชื่อบ้าน #กู้ซื้อบ้าน
23 ส.ค. 2567

เวลาพูดถึงเรื่องสินเชื่อบ้าน เรามักจะเคยได้ยินคำว่า MRR บ่อย ๆ แต่รู้หรือไม่ว่าMRR คืออะไร ? และทำไมถึงสำคัญมาก?

MRR ไม่ใช่แค่ตัวอักษรสามตัวที่ธนาคารชอบพูดถึง แต่มันเป็นปัจจัยสำคัญที่จะกำหนดว่าเราต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ในการกู้ซื้อบ้าน ซึ่งจะส่งผลต่อเงินในกระเป๋าของเราไปอีกหลายปี


MRR คืออะไร

MRR คืออะไร ? MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate เป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวประเภทหนึ่งที่ธนาคารใช้เป็นฐานในการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี ใช้สำหรับเงินกู้ทุกประเภทที่มีระยะเวลาผ่อนชำระที่แน่นอน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย

MRR rate มักจะถูกนำมาใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน หากธนาคารแห่งหนึ่งบอกว่า สินเชื่อบ้าน อัตราดอกเบี้ย MRR-2.08% หมายความว่าดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายจะเปลี่ยนแปลงไปตามอัตราดอกเบี้ย MRR ของแต่ละธนาคาร เราก็ต้องไปดูประกาศของธนาคารล่าสุดว่า ณ เวลานั้น MRR อยู่ที่เท่าไหร่ แล้วมาคำนวณก็จะได้คำตอบ สมมติขณะนั้น MRR = 7% แสดงว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย คือ 4.92%ต่อปี

ทำไม MRR ถึงสำคัญกับการกู้บ้าน?

  1. เป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายจริง
  2. มีผลต่อจำนวนเงินผ่อนรายเดือนของเรา
  3. อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะเศรษฐกิจ ส่งผลต่อภาระหนี้ในระยะยาว


MRR กับดอกเบี้ยลอยตัวชนิดอื่น ต่างกันอย่างไร

นอกจากดอกเบี้ยบ้าน MRR ที่จำเป็นต้องรู้ก่อนกู้ซื้อบ้านแล้ว ยังมีดอกเบี้ยลอยตัวแบบอื่นๆ ที่ต้องศึกษาไว้ด้วยเช่นกัน เพื่อให้สามารถวางแผนการคำนวณดอกเบี้ย ก่อนที่จะตัดสินใจยื่นกู้สินเชื่อซื้อบ้าน นั่นคือ MLR และ MOR

MLR (Minimum Loan Rate)

  • เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี
  • ใช้กับสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ และบางครั้งใช้กับสินเชื่อบ้าน
  • มักมีอัตราต่ำที่สุดในบรรดาดอกเบี้ยลอยตัวทั้งสาม


MOR (Minimum Overdraft Rate)

  • เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีที่ใช้วงเงินเบิกเกินบัญชี
  • ใช้กับวงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft) และบางครั้งใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคล
  • มักมีอัตราสูงที่สุดในบรรดาดอกเบี้ยลอยตัวทั้งสาม


MRR (Minimum Retail Rate)

  • เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี
  • ใช้กับสินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะ สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล
  • มักมีอัตราสูงกว่า MLR แต่ต่ำกว่า MOR


การเข้าใจความแตกต่างระหว่าง MLR, MOR และ MRR คืออะไรที่ช่วยให้เราสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากธนาคารต่าง ๆ ได้ดีขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเรากำลังพิจารณาสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ หรือ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ซึ่งอาจมีทางเลือกระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่อ้างอิง MLR หรือ MRR

ข้อควรรู้ : แม้ว่า MRR Rate จะอยู่ระหว่าง MLR และ MOR แต่อัตราที่แท้จริงอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ขึ้นอยู่กับนโยบายและกลยุทธ์ทางธุรกิจของแต่ละสถาบันการเงิน ”


MRR เปลี่ยนทุกกี่เดือน

ดอกเบี้ย MRR คือ MRR Rate ไม่ได้มีการกำหนดระยะเวลาในการเปลี่ยนแปลงที่แน่นอน ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและสภาวะเศรษฐกิจ โดยทั่วไปอาจมีการปรับเปลี่ยนทุก 3-6 เดือน หรือเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงนโยบายทางการเงินของธนาคารแห่งประเทศไทย

MRR คืออะไร


ดอกเบี้ยลอยตัว ต่างจากดอกเบี้ยแบบอื่นอย่างไร

ดอกเบี้ยลอยตัวอย่าง MRR แตกต่างจากดอกเบี้ยคงที่ตรงที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะตลาด ในขณะที่ดอกเบี้ยคงที่จะอยู่ในอัตราเดิมตลอดระยะเวลาที่กำหนด

ข้อดีของดอกเบี้ยลอยตัว

  • มีโอกาสได้รับประโยชน์เมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง
  • มักมีอัตราเริ่มต้นที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยคงที่


ข้อเสียของดอกเบี้ยลอยตัว

  • ค่างวดอาจเพิ่มขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงขึ้น
  • ยากต่อการวางแผนการเงินในระยะยาว เนื่องจากค่างวดอาจเปลี่ยนแปลง


วิธีคำนวณดอกเบี้ย MRR สำหรับสินเชื่อบ้าน

ตัวอย่างการคำนวณ

สมมติว่าเรากู้เงิน 2,000,000 บาท โดยเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ใน 3 ปีแรก และปีที่ 4 เป็นต้นไป ที่อัตราดอกเบี้ย MRR-2.08% โดย MRR ปัจจุบันอยู่ที่ 7 % แสดงว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = 4.92% ต่อปี

การเลือกใช้ดอกเบี้ย mrr คือ สินเชื่อบ้านที่เหมาะสำหรับผู้ที่คาดว่าอัตราดอกเบี้ยในอนาคตจะลดลง หรือผู้ที่ต้องการอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำ แต่ก็ต้องยอมรับความเสี่ยงที่อาจต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้นในอนาคตหากอัตรา MRR เพิ่มขึ้น

วิธีคำนวณ MRR


สรุปทำไมต้องเข้าใจเรื่อง MRR ก่อนกู้บ้าน

การเข้าใจว่า MRR คืออะไร และดอกเบี้ย mrr ทำงานอย่างไร เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่กำลังพิจารณากู้ซื้อบ้าน เพราะจะช่วยให้เรา

  1. วางแผนการเงินระยะยาวได้ดีขึ้น
  2. เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากหลายธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ
  3. เตรียมพร้อมรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในอนาคต


จะเห็นได้ว่าดอกเบี้ย MRR คืออัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ที่คาดการณ์และควบคุมได้ยาก เพราะอัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนไปตามตลาดและการบริหารเงินของธนาคาร ดังนั้นสำหรับผู้ที่มีแผนจะกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด รีไฟแนนซ์บ้าน หรือ ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ต้องทำความเข้าให้ดีก่อนตัดสินใจ อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจเลือกสินเชื่อบ้านนั้นนอกจากดูที่อัตราดอกเบี้ยแล้ว ควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ประกอบด้วย เช่น ระยะเวลาผ่อน วงเงินกู้ ค่าธรรมเนียมต่างๆที่ต้องจ่าย และเงื่อนไขอื่น ๆ ของธนาคาร

และถ้าคุณกำลังมองหาสินเชื่อบ้าน สินเชื่อบ้านทีทีบีพร้อมตอบโจทย์ ทั้งสินเชื่อบ้านใหม่ บ้านมือสอง สินเชื่อรีไฟแนนซ์ และ บ้านแลกเงิน สนใจสมัครได้ที่ สาขาทีทีบี ทั่วประเทศ , เว็บไซต์ทีทีบี หัวข้อสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ และ แอป ttb touch (สำหรับลูกค้าปัจจุบัน)