ซื้อบ้านหลังแรก ต้องมี เงินเดือนเท่าไหร่ถึงกู้ซื้อบ้านได้?

การมีบ้านเป็นของตัวเองเป็นความฝันของหลาย ๆ คน โดยเฉพาะการซื้อบ้านหลังแรกที่ถือเป็นการลงทุนที่ใหญ่และสำคัญที่สุดในชีวิต

แต่คำถามที่หลายคนสงสัยคือ "ซื้อบ้านต้องมีเงินเท่าไหร่" และ "เงินเดือนของเราเพียงพอที่จะกู้ซื้อบ้านหลังแรก ได้หรือไม่?" ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มทำงานหรือกำลังวางแผนสร้างครอบครัว บทความนี้จะช่วยให้คุณประเมินความพร้อมและวางแผนซื้อบ้านหลังแรกได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

เงินเดือนเท่าไหร่ถึงกู้ซื้อบ้านได้?

การซื้อบ้านหลังแรกขึ้นอยู่กับรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ โดยปกติแล้วการกู้สินเชื่อบ้าน ธนาคารจะพิจารณาจากอัตราการผ่อนชำระบ้านที่ไม่ควรเกิน 40% ของ เงินเดือน เช่น หากเราอยากกู้ซื้อบ้านหลังแรกแต่มีเงินเดือน 30,000 บาท เราควรเลือกบ้านที่ยอดผ่อนชำระไม่เกิน 12,000 บาทต่อเดือน

หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อบ้าน

ซื้อบ้านหลังแรก เป็นการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงและมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ ธนาคารและสถาบันการเงินจะใช้หลักเกณฑ์ต่าง ๆ เพื่อพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ดังนี้

• รายได้สุทธิและความมั่นคงในการทำงาน : โดยดูที่ “ความสามารถในการชำระหนี้” เป็นตัวตั้ง ซึ่งธนาคารโดยทั่วไปจะตั้งเกณฑ์ไว้ที่ไม่เกิน 40% ของรายได้หลังหักหนี้สินอื่นๆ แล้ว นอกจากนี้ยังพิจารณาความมั่นคงในการทำงาน เช่น ระยะเวลาที่ทำงานในบริษัทปัจจุบัน
• ภาระหนี้สินอื่น ๆ : เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล จะถูกนำมาพิจารณาด้วย ธนาคารต้องการให้แน่ใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการจัดการหนี้สินทั้งหมดได้
• ประวัติการชำระหนี้ : ธนาคารจะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ผ่านเครดิตบูโร หากมีประวัติที่ดี โอกาสในการกู้ผ่านจะสูงขึ้น
• ความสามารถในการผ่อนชำระ : อัตราการผ่อนชำระบ้านไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามกำหนด
• หลักประกันและเงินดาวน์ : บ้านหลังแรกที่ต้องการซื้อจะเป็นหลักประกันในการกู้ และควรมีเงินดาวน์อย่างน้อย 10-20% ของมูลค่าบ้าน
• เอกสารประกอบการพิจารณา : เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน สำเนาบัตรประชาชน และเอกสารการเงินอื่น ๆ ให้ครบถ้วน

วิธีคำนวณความสามารถในการกู้

การคำนวณความสามารถในการกู้ซื้อบ้านหลังแรกสามารถทำได้โดยใช้ 2 สูตรดังนี้

• คำนวณความสามารถในการชำระหนี้เพื่อเตรียมผ่อนบ้าน
  (เงินเดือน x ภาระหนี้ 40%) – หนี้สินปัจจุบัน = ความสามารถผ่อนชำระหนี้ต่อเดือน
• คำนวณประมาณการวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้
  (ความสามารถผ่อนชำระหนี้บ้านต่อเดือน x 1,000,000) / 7,000 บาท = ประมาณการวงเงินกู้สูงสุด

ตัวอย่างวิธีคำนวณเงินเดือนกับวงเงินกู้ที่เป็นไปได้

สมมติว่าคุณมีเงินเดือน 40,000 บาท ผ่อนรถยนต์ 6,000 บาท และต้องการกู้ซื้อบ้านหลังแรก โดยให้คำนวณไล่เป็น Step ดังนี้

• คำนวณความสามารถในการชำระหนี้เพื่อเตรียมผ่อนบ้าน
  (40,000 x 40%) – 6,000 = 10,000 บาท/เดือน

จากสูตรนี้ จะเห็นว่านคุณมีความสามารถในการผ่อนอยู่ที่ประมาณ 10,000 บาท/เดือน นำข้อมูลนี้มาคำนวณต่อ เพื่อประเมินวงเงินที่สามารถขอสินเชื่อ หรือกู้ได้

• คำนวณประมาณการวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้
  (10,000 x 1,000,000) / 7,000 บาท = 1.43 ล้านบาท

จากตัวอย่างนี้ จะเห็นว่าคุณ สามารถซื้อบ้านได้ราคาประมาณที่ 1.43 ล้านบาท เพื่อให้สามารถผ่อนไหว ไม่หนักเกินไป และยังมีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงอยู่

หมายเหตุ:

• อัตราภาระหนี้ 40% ของรายได้ เป็นค่ากลางที่ใช้เพื่อการคำนวณได้สะดวก ในทางปฏิบัติอาจยืดหยุ่นได้ระหว่าง 35-45% ขึ้นอยู่กับความสามารถของแต่ละบุคคล
• อัตราส่วนจำนวนเงินผ่อนต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท เป็นหลักเกณฑ์คำนวณเบื้องต้น ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อนชำระ

เตรียมตัวให้พร้อม ก่อนซื้อบ้านหลังแรก

ก่อนที่เราจะทำการซื้อบ้านหลังแรก ควรเตรียมตัวให้พร้อมในหลายด้าน เพื่อให้การกู้ซื้อบ้านผ่านได้ง่ายและเป็นไปได้อย่างราบรื่น

ประเมินความพร้อมทางการเงิน

การประเมินความพร้อมทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ ควรตรวจสอบรายได้และรายจ่ายทั้งหมด รวมถึงภาระหนี้สินที่มีอยู่ เพื่อให้แน่ใจว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระบ้าน

• ก่อนซื้อบ้านหลังแรก ควรตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายโดยทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเพื่อดูว่าคุณมีเงินเหลือเก็บเท่าไหร่ต่อเดือน
• ตรวจสอบเครดิตบูโร เพราะประวัติการเงินที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ
• ประเมินหนี้สินที่มีอยู่ หากมีหนี้สินอื่น ๆ ควรวางแผนจัดการให้เรียบร้อยก่อน

คำนวณงบประมาณสำหรับบ้านหลังแรก

เมื่อเรารู้ว่า ซื้อบ้านควรมีเงินเก็บเท่าไหร่ แล้ว ให้คำนวณงบประมาณทั้งหมด ซึ่งควรรวมถึง

• ราคาบ้าน
• เงินดาวน์ (10-20% ของราคาบ้าน)
• ค่าใช้จ่ายในการโอน (ประมาณ 1-2% ของราคาบ้าน)
• ค่าตกแต่งบ้านและเฟอร์นิเจอร์
• เงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

เงินเก็บที่ควรมีก่อนซื้อบ้าน

ก่อนซื้อบ้านหลังแรกควรมีเงินเก็บอย่างน้อย 10-20% ของมูลค่าบ้านสำหรับเป็นเงินดาวน์ นอกจากนี้ ควรมีเงินเก็บสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น

• ราคาบ้าน
• เงินดาวน์ (10-20% ของราคาบ้าน)
• ค่าใช้จ่ายในการโอน (ประมาณ 1-2% ของราคาบ้าน)
• ค่าตกแต่งบ้านและเฟอร์นิเจอร์
• เงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

สรุปการซื้อบ้านหลังแรก

การซื้อบ้านหลังแรกอาจดูเป็นเรื่องยาก แต่ด้วยการวางแผนที่ดีและการเตรียมตัวอย่างรอบคอบ เราก็สามารถก้าวสู่การเป็นเจ้าของบ้านได้ อย่าลืมว่าการกู้ซื้อบ้านหลังแรก นั้นเป็นภาระผูกพันระยะยาว ดังนั้นควรพิจารณาอย่างรอบคอบและเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของเรา

สินเชื่อบ้านทีทีบี เข้าใจความฝันของคุณและพร้อมช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านหลังแรก ได้ง่ายขึ้น ด้วยสินเชื่อบ้านใหม่ บ้านมือสอง ที่ให้คุณกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน หรือ คอนโดได้ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ฟรี! ค่าประเมินหลักทรัพย์ – ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ผ่อนสบายนานสูงสุด 35 ปี หรือ พร้อมทั้งยังมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับการกู้ซื้อบ้านใหม่ คอนโดใหม่ ด้วยสินเชื่อบ้านสำหรับแพทย์และทันตแพทย์โดยเฉพาะ

อย่าปล่อยให้ความฝันในการมีบ้านหลังแรกของคุณต้องรอนานอีกต่อไป ขอสินเชื่อบ้านได้ง่ายๆกับทีทีบี 3 ช่องทางได้แก่ 1. เจ้าหน้าที่ประจำโครงการ 2 ช่องทางออนไลน์ที่เว็บไซต์ทีทีบี และ 3 แอป ttb touch

คำเตือน : หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.89% - 6.73% ต่อปี(MRR = 7.83%ต่อปี ณ วันที่ 3 ต.ค. 66) • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด