รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดได้ไหม มีข้อดีอะไร ทำไมคนถึงนิยม

หลายคนที่กำลังผ่อนรถอยู่อาจเคยประสบปัญหาทางการเงิน และคิดหาทางออกเพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย แต่รู้หรือไม่ว่า เราสามารถขอ รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดกับสถาบันการเงินรายใหม่ได้ด้วย โดยหลักการของการรีไฟแนนซ์รถก็คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินใหม่ เพื่อมาปิดสินเชื่อก้อนเดิมของสถาบันเดิม แล้วย้ายมาผ่อนสินเชื่อก้อนใหม่ที่ให้ประโยชน์และโปรโมชันที่คุ้มค่า มีความเหมาะสมกับสถานภาพทางการเงินของเราในเวลานั้น ๆ มากกว่าเดิม โดยจะมีวงเงินที่เหลือจากการปิดสินเชื่อเดิมที่เราสามารถนำไปใช้จ่ายและเสริมสภาพคล่องทางการเงินของเราได้อีกด้วย

และเพื่อให้คุณมีข้อมูลเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดมากขึ้น ในบทความนี้ ทีทีบีไดรฟ์จะมาไขข้อข้องใจว่า รวมถึงให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

การรีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อนำมาปิดยอดหนี้รถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่ในปัจจุบัน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการผ่อนชำระให้ดีขึ้น เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย การขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น หรือการลดค่างวดต่อเดือนลง ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหารจัดการภาระทางการเงินได้ดีขึ้น
การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นวิธีการที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถปรับโครงสร้างหนี้ของตนเองได้ โดยไม่จำเป็นต้องขายรถหรือส่งคืนรถให้กับสถาบันการเงิน ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการใช้รถต่อไป แต่ต้องการลดภาระทางการเงินในขณะเดียวกัน

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดทำได้หรือไม่?

คำตอบคือ คุณสามารถรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดได้ แต่ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินนั้น ๆ กำหนด ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติการรีไฟแนนซ์เมื่อรถยนต์ของผู้ขอสินเชื่อตรงตามเงื่อนไขดังนี้

• ราคาประเมินรถเข้าไฟแนนซ์ต้องมากกว่ายอดที่จะปิด


• ผู้กู้ได้ผ่อนชำระไปแล้วมากกว่า 50% ของยอดหนี้รถยนต์ทั้งหมด

อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากกว่า เช่น อาจพิจารณาจากประวัติการชำระเงินที่ดี หรือรายได้ของผู้กู้ประกอบด้วย

ทำไมคนถึงนิยมรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด

แม้ว่าเวลาที่เราซื้อรถคันใหม่ เราอาจจะพิจารณารายละเอียดของสินเชื่อรถยนต์ให้ได้สิ่งที่คุ้มค่าตั้งแต่แรกแล้ว แต่ก็มีหลายเหตุผลที่ทำให้เราเลือกการรีไฟแนนซ์ในเวลาต่อมา ตัวอย่างเช่น

• การรีไฟแนนซ์รถยนต์ช่วยให้มีเงินก้อนไปเสริมสภาพคล่อง

  เมื่อเวลาผ่านไป การใช้ชีวิตของเราก็อาจจะเปลี่ยนไปเช่นเดียวกัน ตัวอย่างเช่น อีก 3 ปีต่อมา บางคนอาจจะพบภาระค่าใช้จ่ายในชีวิตมากขึ้นเพราะมีลูก อาจจะมีภาระหนี้มากขึ้นจากการที่ดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้น หรืออาจจะเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ทำให้เราต้องเก็บเงินออมมากขึ้น ก็อาจจะเริ่มรู้สึกว่าการบริหารจัดการเงินทำได้ยากขึ้น เพราะรายรับรายจ่ายตึงเกินไป ก็จะต้องวางแผนจัดการภาระหนี้และภาระทางการเงินใหม่ทั้งหมด

  การรีไฟแนนซ์รถจึงเป็นวิธีที่เปิดโอกาสให้ผู้กู้สามารถปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระหนี้ให้สอดคล้องกับรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นการเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสม หรือการปรับรูปแบบการชำระเงินให้ตรงกับรอบการรับรายได้ ทำให้การบริหารจัดการหนี้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

• ลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน

  การรีไฟแนนซ์มักมาพร้อมกับการขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง ช่วยให้ผู้กู้มีภาระทางการเงินที่น้อยลงและสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น

• หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้

  สำหรับผู้ที่กำลังประสบปัญหาในการชำระหนี้ตามกำหนด การรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่ช่วยหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อประวัติเครดิต เพราะการปรับโครงสร้างหนี้ผ่านการรีไฟแนนซ์ จะช่วยให้ผู้กู้สามารถจัดการภาระหนี้ได้ดีขึ้น ลดความเสี่ยงในการถูกยึดรถ และรักษาประวัติเครดิตให้อยู่ในเกณฑ์ดี

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด

นอกจากเหตุผลว่าทำไมคนถึงนิยมรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่เราได้กล่าวไปข้างต้นแล้ว การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดยังมีข้อดีเพิ่มเติมอีกหลายประการ ดังนี้

• ประหยัดเงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ได้มาหลังจากการรีไฟแนนซ์จะถูกลง และยอดผ่อนชำระดอกเบี้ยต่อเดือนก็จะน้อยลงตามเช่นเดียวกัน ซึ่งจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้อย่างมาก


• ได้ยืดเวลาผ่อนจ่ายให้นานขึ้น เราสามารถเลือกขอผ่อนชำระให้ยาวนานขึ้นได้ งวดต่อเดือนก็จะลดลง ทำให้เราจัดการชีวิตได้ง่ายขึ้น


• ได้เงินก้อนส่วนต่าง เมื่อสถาบันทางการเงินอนุมัติสินเชื่อรีไฟแนนซ์ให้เรา เราอาจจะได้รับเงินส่วนต่างเพื่อมาใช้ในเรื่องสำคัญต่างๆในชีวิตประจำวันได้ ยกตัวอย่างเช่น ในสินเชื่อเดิม เราจะต้องผ่อนรถจำนวน 1 ล้านบาท เราผ่อนมาแล้ว 7 แสนบาท เหลือที่จะต้องผ่อน 3 แสนบาท หลังจากทำการรีไฟแนนซ์แล้ว สถาบันการเงินอาจจะอนุมัติสินเชื่อใหม่ 5 แสนบาท เพื่อให้เรานำเงินไปปิดสินเชื่อเก่า 3 แสนบาท อีก 2 แสนบาท ทำให้สามารถนำเงินส่วนต่างไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ โดยไม่ต้องหาแหล่งเงินกู้เพิ่มเติม ซึ่งอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าได้

รถยังผ่อนไม่หมดขอสินเชื่อได้ไหม?

หากสงสัยว่า รถยังผ่อนไม่หมดขอสินเชื่อได้ไหม? คำตอบคือได้ เพราะการรีไฟแนนซ์นั้นตรงกับหลักการที่ว่า “รถผ่อนอยู่ก็กู้ได้” จะเห็นได้ว่าการรีไฟแนนซ์ ทำให้เราสามารถเริ่มต้นผ่อนหนี้ก้อนใหม่ที่มีเงื่อนไขและประโยชน์ที่ดีกว่าเดิม ทำให้สามารถจัดการหนี้ได้ดีขึ้น ช่วยบริหารเงินในชีวิตประจำวันได้ดียิ่งขึ้นได้อีกด้วย อย่างไรก็ตามหากเราต้องการจะทำการรีไฟแนนซ์ จะต้องผ่อนมามากกว่า 50% ของยอดหนี้รถยนต์ทั้งหมด ซึ่งหากเราวางเงินดาวน์มากก็จะมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อได้มากเช่นกัน

เลือกรีไฟแนนซ์รถที่ไหนดี?

รถติดไฟแนนซ์ สามารถรีไฟแนนซ์รถได้ 2 ทางเลือกคือ การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดกับสถาบันการเงินเดิม และการย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดไปยังสถาบันการเงินใหม่ โดยการรีไฟแนนซ์ทั้ง 2 ทางเลือกมีรายละเอียดที่ควรทราบ ดังนี้

• รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดกับสถาบันการเงินเดิม

  การรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินเดิมมีข้อดีคือ กระบวนการรวดเร็วและสะดวกกว่า เนื่องจากสถาบันการเงินมีข้อมูลของคุณอยู่แล้ว นอกจากนี้ หากคุณเป็นลูกค้าที่มีประวัติการชำระเงินที่ดี อาจได้รับข้อเสนอพิเศษหรือการพิจารณาที่ยืดหยุ่นกว่า อย่างไรก็ตาม ข้อเสียคือ คุณอาจไม่ได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดในตลาด เนื่องจากไม่ได้เปรียบเทียบกับสถาบันการเงินอื่น ๆ

• ย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดไปสถาบันการเงินใหม่

  การย้ายไปรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากกว่า เนื่องจากสถาบันการเงินแห่งใหม่ มักจะให้ข้อเสนอที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หรือวงเงินสินเชื่อที่สูงกว่า เป็นต้น แต่กระบวนการอาจใช้เวลานานและต้องเตรียมเอกสารมากกว่า นอกจากนี้ ยังอาจมีค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีกับสถาบันการเงินเดิมด้วย

สิ่งที่จะต้องทำก่อนรีไฟแนนซ์รถยนต์

การรีไฟแนนซ์รถยนต์นั้นสามารถทำได้ทั้งกับสถาบันการเงินที่เราใช้บริการสินเชื่ออยู่แล้ว หรือสถาบันการเงินแห่งใหม่ ก่อนที่เราจะทำการรีไฟแนนซ์นั้น ควรจะต้องหาข้อมูลต่างๆประกอบการพิจารณาก่อน ไม่ว่าจะเป็นข้อเปรียบเทียบของบริการ อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขและข้อเสนอต่างๆขอสถาบันการเงินแต่ละแห่ง เพื่อดูข้อดี ข้อเสีย และเลือกว่าที่ไหนจะให้ประโยชน์กับเราได้สูงสุด

โดยสรุปแล้วการรีไฟแนนซ์รถคือการนำรถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่มาขอสินเชื่อใหม่ที่ได้ประโยชน์มากกว่าเดิม ทั้งข้อเสนอ เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อน ซึ่งการพิจารณาสินเชื่อนั้นจะต้องผ่อนมามากกว่า 50% ของยอดหนี้รถทั้งหมด หรือเราสามารถวางเงินดาวน์รถจำนวนมากเพื่อให้มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น อย่าลืมว่าก่อนรีไฟแนนซ์รถเราจะต้องเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่างๆเพื่อให้เราได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

FAQs: รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด

1. ผ่อนรถได้ 2 ปี รีไฟแนนซ์ได้ไหม?

โดยทั่วไปแล้ว การผ่อนรถมา 2 ปีนั้นน่าจะเพียงพอสำหรับการรีไฟแนนซ์ เนื่องจากปัจจัยหลัก ๆ ที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาอนุมัติรีไฟแนนซ์คือ “ราคาประเมินต้องมากกว่ายอดปิด” หรือต้องผ่อนมาแล้วเกิน 50% ของยอดหนี้ทั้งหมด

2. รีไฟแนนซ์กับไฟแนนซ์เดิมได้ไหม?

สามารถรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินแห่งเดิมได้ และบางครั้งอาจได้รับข้อเสนอพิเศษหากคุณเป็นลูกค้าที่มีประวัติการชำระเงินที่ดี อย่างไรก็ตาม ควรเปรียบเทียบข้อเสนอกับสถาบันการเงินอื่น ๆ ด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

3. ส่งงวดรถกี่ปีถึงรีไฟแนนซ์ได้?

ไม่มีกฎตายตัวว่าต้องส่งงวดรถกี่ปีถึงจะรีไฟแนนซ์ได้ แต่โดยทั่วไปแล้ว หากคุณได้ผ่อนชำระมาแล้วมากกว่า 50% ของยอดหนี้ทั้งหมด หรือประมาณ 2-3 ปีขึ้นไป โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติรีไฟแนนซ์ก็มีสูง อย่างไรก็ตาม นอกจากการดูว่าผ่อนรถมากี่งวดแล้ว ยังต้องดูราคากลางของรุ่นรถยนต์นั้น ๆ ด้วย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน

4. รีไฟแนนซ์รถใช้เวลากี่วัน?

ระยะเวลาในการรีไฟแนนซ์รถขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น สถาบันการเงินที่คุณเลือก ความพร้อมของเอกสาร และความซับซ้อนของกรณีของคุณ เป็นต้น แต่โดยทั่วไปอาจใช้เวลารอผลการอนุมัติประมาณ 3-7 วันทำการ แต่บางกรณีอาจเร็วกว่าหรือนานกว่านี้ได้ และหากสถาบันการเงินต้องการเอกสารเพิ่มเติม ให้รีบนำส่งเอกสารตามที่เจ้าหน้าที่ขอ เพื่อช่วยให้ได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น

5. สามารถรีไฟแนนซ์รถได้กี่ครั้ง?

ไม่มีข้อจำกัดตายตัวว่าสามารถรีไฟแนนซ์ได้กี่ครั้ง แต่การรีไฟแนนซ์บ่อยเกินไปอาจส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของคุณได้ นอกจากนี้ สถาบันการเงินอาจมีข้อจำกัดในการรีไฟแนนซ์ซ้ำในระยะเวลาที่กำหนด ดังนั้นจึงควรพิจารณารีไฟแนนซ์เมื่อมีความจำเป็นจริง ๆ และมีข้อเสนอที่ดีกว่าเดิม

6. การรีไฟแนนซ์รถดีไหม?

การรีไฟแนนซ์รถมีข้อดีหลายประการ ได้แก่

• รถผ่อนอยู่ก็ขอสินเชื่อได้ แถมยังมีรถขับ
• ลดภาระค่างวดรายเดือน
• อาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
• ขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้นได้
• อาจได้เงินก้อนเพิ่มเติมเพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน
• ช่วยปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินในปัจจุบั

7. รีไฟแนนซ์รถ มีผลเสียอย่างไร?

แม้ว่าการรีไฟแนนซ์รถจะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีข้อควรระวังดังนี้

• อาจต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นหากขยายระยะเวลาผ่อนนานขึ้น
• มีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ
• อาจมีค่าปรับจากการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับสถาบันการเงินเดิม
• การรีไฟแนนซ์บ่อยครั้งอาจส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิต

8. รีไฟแนนซ์รถมีกี่แบบ?

โดยทั่วไป การรีไฟแนนซ์รถมี 2 แบบหลัก ๆ คือ

• รีไฟแนนซ์แบบโอนเล่มทะเบียน: เป็นการโอนกรรมสิทธิ์รถให้กับสถาบันการเงินใหม่


• รีไฟแนนซ์แบบไม่โอนเล่มทะเบียน: เป็นการขอสินเชื่อใหม่โดยใช้รถเป็นหลักประกัน แต่ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ

9. รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ไหนดีที่สุด?

การเลือกสถาบันการเงินที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล อย่างไรก็ตาม ธนาคารพาณิชย์หลาย ๆ แห่งมักเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เนื่องจากมีความน่าเชื่อถือสูง มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย และมักมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกสถาบันการเงินควรจะมีการเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ แห่งก่อนตัดสินใจ

10. รีไฟแนนซ์รถยนต์ต้องมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์รถยนต์อาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน ดังนั้นจึงควรสอบถามรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ แต่โดยเบื้องต้นจะมีค่าใช้จ่ายดังนี้

• ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
• ค่าประเมินราคารถยนต์
• ค่าตรวจสอบและทำประวัติรถ
• ค่าอากรแสตมป์
• ค่าจดจำนอง (กรณีโอนเล่มทะเบียน)
• ค่าประกันภัยรถยนต์ (อาจต้องทำเพิ่มหรือเปลี่ยนแปลง)
• ค่าปรับจากการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับสถาบันการเงินเดิม (ถ้ามี)

สรุปบทความ

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการปรับโครงสร้างหนี้หรือลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ แห่ง และคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนตัดสินใจ เพื่อให้แน่ใจว่าการรีไฟแนนซ์นั้นคุ้มค่าและเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณจริง ๆ

สุดท้ายนี้ สำหรับผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด สามารถขอรีไฟแนนซ์ได้ที่ สินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ รีไฟแนนซ์ อนุมัติเบื้องต้นภายใน 30 นาที ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.27% ต่อเดือน* วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินรถ ผ่อนชำระตั้งแต่ 12-84 เดือน รับเงินไวภายใน 1 วัน (เมื่อได้รับเอกสารครบถ้วน) สมัครง่ายใช้แค่บัตรประชาชนใบเดียว (สำหรับลูกค้าทีทีบีไดรฟ์) ตอบโจทย์สำหรับคนมีรถที่ต้องการเงินก้อนเสริมสภาพคล่อง สนใจสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้จากลิงก์นี้เลยค่ะ https://www.ttbbank.com/th/personal/loans/hire-purchase/cash-your-car

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.93% - 23.00% ต่อปี

*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด