“สินเชื่อส่วนบุคคล กู้ง่าย แต่จ่ายดอกเบี้ยสูง”
เรามักจะได้ยินคำเตือนทำนองนี้อยู่เสมอ ซึ่งถ้ามองตามความคุ้มค่าแล้ว ประโยคนี้กำลังเตือนเราว่า เราไม่ควรใช้มันสำหรับหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์กับชีวิต เพราะถ้าจ่ายหนี้ไม่ไหวขึ้นมา เจ้าดอกเบี้ยสูงที่ว่านี่แหละจะทำให้ชีวิตเราลำบากมากยิ่งขึ้น
แต่ถ้ามองมุมกลับกัน ความจำเป็นเร่งด่วนบางอย่าง ก็ทำให้เราต้องเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น สินเชื่อสวัสดิการอเนกประสงค์ ซึ่งเป็น สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติง่าย สำหรับบริษัทหรือหน่วยงานที่ลงนามข้อตกลง(MOU) ร่วมกับ ทีทีบี ช่วยรวบหนี้ไว้ที่เดียว สูงสุดถึง 4 รายการ เพื่อเป็นตัวช่วยในการจัดการปัญหาที่เราต้องเจอ ตั้งแต่เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน หรือ การสร้างโอกาสบางอย่างในชีวิต เพื่อให้เราสามารถไปต่อได้ง่ายขึ้น
คำแนะนำต่อจากนี้ เป็น 3 เทคนิคดีๆในการเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคลให้ได้ประโยชน์มากที่สุดในแต่ละสถานการณ์
เเทคนิคแรก : ขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อช่วยจัดการหนี้ก้อนใหญ่
ปัญหาของคนมีหนี้ จริง ๆ ไม่ใช่แค่การใช้หนี้ แต่มันคือการที่เรามีเงินสดไม่เพียงพอต่อการใช้จ่าย เลยทำให้หนี้ที่มีอยู่ไม่เคยหายไป ลองนึกภาพดูสิว่า ถ้ารายได้ที่เข้ามาต้องไปจ่ายหนี้หมด แบบนี้จะเอาที่ไหนมาใช้จ่าย ซึ่งเทคนิคหนึ่งที่สินเชื่อบุคคลช่วยได้ คือ การรวมหนี้ที่มีอยู่เป็นก้อนเดียว แล้วทยอยผ่อนชำระในจำนวนคงที่ในแต่ละเดือน เพื่อลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายหนี้ลง ให้เรามีเงินคงเหลือไปสำหรับใช้จ่ายเพือเอาชีวิตรอดต่อไป
ยกตัวอย่างเช่น นาย ก มีเงินเดือนเดือนละ 30,000 บาท โดยเป็นหนี้บัตรเครดิตรวมทั้งหมด 200,000 บาท ซึ่งถ้าหากนาย ก มีค่าใช้จ่ายมากกว่าเดือนละ 10,000 บาท การพยายามจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำเดือนละ 20,000 บาทไปเรื่อย ๆ อาจจะลำบากที่จะปิดหนี้ก้อนนี้ได้
แต่ถ้าหากนาย ก เลือก ขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาปิดหนี้ก้อนนี้ อาจจะเหลือค่าผ่อนชำระเดือนละ 6,000 - 10,000 บาท (ระยะเวลาการชำระ 2 ปีขึ้นไป) ซึ่งจะช่วยให้นาย ก พอจะเหลือสภาพคล่องรวมถึงบริหารจัดการเงินได้ดีขึ้น (คำนวณจากเงินต้น 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี ช่วง 3 เดือนแรก และ 22% ต่อปี ตั้งแต่เดือนที่ 4 เป็นต้นไป กู้เป็นเวลา 36 เดือน ยอดผ่อนเดือนละ 7,640 บาท และดอกเบี้ยทั้งสัญญา 64,193 บาท)
เทคนิคสอง : ขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อใช้สำหรับภาระเร่งด่วนเมื่อจำเป็น
บางครั้งถ้ามีเหตุไม่คาดฝันต้องใช้เงินขึ้นมา สินเชื่อส่วนบุคคลอาจจะเป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุดในการตอบโจทย์ เพราะกู้ได้วงเงินสูง และผ่อนจ่ายได้ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป แต่เราต้องไม่ลืมว่าประเด็นสำคัญของเรื่องนี้คือ คำว่า “เร่งด่วน” และ “จำเป็น” ซึ่งต้องนิยามให้ชัดว่าอะไรคือจำเป็น
ยกตัวอย่างเช่น นาย ข กู้สินเชื่อส่วนบุคคลมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลก้อนใหญ่ หรือประสบอุบัติเหตุต้องเสียค่าใช้จ่ายสูง แบบนี้อาจจะพอถือเป็นเหตุจำเป็นและภาระเร่งด่วนได้ เพราะถ้าหากจ่ายไม่ไหวก็ย่อมจะมีปัญหา แต่ต้องระวังว่าทุกอย่างไม่ใช่ความจำเป็นทั้งหมด ดังนั้นต้องตัดสินใจให้ดีก่อนที่จะเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคล
เทคนิคสาม : มองเห็นโอกาสเติบโตในอนาคตด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล
บางครั้งชีวิตก็รอไม่ได้ที่จะเก็บเงินก้อนใหญ่ แต่จำเป็นต้องลงทุนหรือทำอะไรบางอย่างในตอนนี้ สินเชื่อบุคคลอาจจะเป็นตัวช่วยตอบโจทย์ได้เช่นกัน เช่น การกู้มาเพื่อสร้างธุรกิจ เรียนต่อ หรือทำตามความฝันเพื่อพัฒนาทักษะบางอย่างตอบโจทย์รายได้ในอนาคต ซึ่งประเด็นสำคัญของเรื่องนี้คือ เราควรมองให้เห็นว่าหนี้ก้อนนี้ก่อให้เกิดรายได้ในอนาคตที่เพิ่มขึ้นหรือไม่ ซึ่งถ้าคำตอบคือไม่ก็อาจแปลว่าไม่ใช่โอกาสที่แท้จริงก็เป็นได้
สินเชื่อส่วนบุคคล ใช้ประโยชน์อย่างไรให้คุ้มค่ากับการกู้ครั้งนี้
อย่างไรก็ดี เราจะเห็นว่าสินเชื่อส่วนบุคคลออกแบบมาเพื่อช่วยชีวิตในยามมีปัญหาหรือเร่งด่วน ดังนั้น ผู้กู้ควรคิดให้ดีก่อนที่จะตัดสินใจเลือกใช้ให้เหมาะสม โดยสำหรับคนที่กู้ไปแล้ว มีคำแนะนำเพิ่มเติมที่เป็นเทคนิคลับ ที่สามารถทำได้อยู่ 2 ข้อ ดังนี้
1. ใช้ประโยชน์จากการมีเงื่อนไขคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ดังนั้นถ้าหากเรามีเงินเหลือมากกว่าเดิมหรือสภาพคล่องดีขึ้น เราก็สามารถจ่ายชำระหนี้ได้เร็วขึ้น และเสียดอกเบี้ยน้อยลงไปด้วย
2. หาโอกาสจากโปรโมชั่นดี ๆ บางธนาคารมีการลดดอกเบี้ยให้ถ้าจ่ายชำระตามเงื่อนไขที่กำหนด หรือ เปิดบัญชีพิเศษกับทางธนาคาร ดังนั้นอย่าลืมมองหาโปรโมชั่นดี ๆ ไว้ล่วงหน้า เผื่อฉุกเฉินขึ้นมาต้องใช้เงิน จะได้เลือกได้อย่างถูกต้อง
สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อส่วนบุคคล ขอแนะนำ สินเชื่อบุคคล ทีทีบี แคชทูโก สินเชื่อบุคคลสำหรับเรื่องจำเป็น
- อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 9.99% ต่อปี 3 เดือนแรก เดือนที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย xx% ต่อปี (สำหรับผู้มีรายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป)
- อนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน สูงสุด 2 ล้านบาท
- ผ่อนสบาย เลือกได้ 12-72 เดือน อยากผ่อนสั้น-ผ่อนยาวก็เลือกให้สอดคล้องกับความสามารถผ่อนชำระได้ง่าย ๆ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
หมายเหตุ : กรณีลูกค้ารายใหม่ที่มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทต่อเดือน จะได้รับวงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือนและจะมีบัญชีสินเชื่อบุคคลกับสถาบันการเงินต่างๆ รวมกันได้ไม่เกิน 3 แห่ง
ใครสนใจสามารถ ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.ttbbank.com/th/personal/loans/personal-loan/cash-2-go
ท้ายที่สุดแล้ว การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่ขอให้เรามีแนวคิดการจัดการหนี้อย่างถูกต้องด้วยความเข้าใจ และสามารถเรียนรู้สิ่งที่เป็นประโยชน์ต่อการจัดการหนี้ให้หมดไวขึ้น ซึ่งถือเป็นอีกหนึ่งบทเรียนที่ดีที่ทำให้เราเข้าใจความสำคัญของการจัดการการเงินได้อย่างครบถ้วน
ซึ่งจะสำเร็จได้ด้วยวินัยการเงินที่เรามี และเรื่องราวทั้งหมดนี้จะพาเราไปสู่ชีวิตที่ดีขึ้นอย่างแน่นอน