เมื่อต้องจ่ายค่างวดทั้งรถและบ้านในเวลาเดียวกัน หลายคนอาจรู้สึกว่า ตัวเองมีภาระค่าใช้จ่ายสูงเกินไป การรีไฟแนนซ์จึงเป็นทางเลือกหนึ่งที่สามารถช่วยจัดการภาระทางการเงินให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน
แต่คุณรู้หรือไม่ว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์และรีไฟแนนซ์บ้านนั้นมีความแตกต่างกันอย่างไร ในบทความนี้ ttb DRIVE จะพาคุณมาทำความรู้จักความแตกต่างของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ และการรีไฟแนนซ์บ้านให้มากขึ้น เพื่อให้คุณสามารถเตรียมตัวได้เป็นอย่างดี
รีไฟแนนซ์คืออะไร?
การรีไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงินอื่น เพื่อนำเงินก้อนนั้นไปชำระหนี้เดิมที่มีอยู่กับสถาบันการเงินเก่า โดยมักมีวัตถุประสงค์เพื่อปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการผ่อนชำระให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินในปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นการขยายระยะเวลาผ่อน ลดค่างวด หรือปรับลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งการรีไฟแนนซ์สามารถทำได้กับการผ่อนชำระทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็น ผ่อนค่างวดรถ ผ่อนค่างวดบ้าน ผ่อนบัตรเครดิต เป็นต้น
รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?
การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ใหม่ เพื่อขยายระยะเวลาการผ่อนชำระให้นานขึ้น ส่งผลให้ดอกเบี้ยและค่างวดต่อเดือนลดลง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน โดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะพิจารณาให้รีไฟแนนซ์รถยนต์เมื่อผู้กู้ผ่อนชำระมาอย่างน้อย 50-70% ของยอดจัดทั้งหมด หรือผ่อนมาแล้วมากกว่าครึ่งหนึ่งของสัญญา
เช่น หากในสัญญาเดิมเลือกผ่อนชำระ 72 เดือน หรือ 6 ปี คุณควรผ่อนมาแล้วอย่างน้อย 36 เดือนขึ้นไป จึงจะสามารถยื่นขอรีไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่อนน้อยลงได้ อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขนี้อาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน ดังนั้นควรสอบถามรายละเอียดโดยตรงกับผู้ให้บริการสินเชื่อ
สมัครสินเชื่อรถแลกเงิน ttb DRIVE หรือคำนวณสินเชื่อรถแลกเงินคลิก ที่นี่ เลย
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร?
การรีไฟแนนซ์บ้าน หรือการขอสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ คือ การกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินใหม่เพื่อนำไปชำระหนี้บ้านที่มีอยู่เดิม โดยมีจุดประสงค์หลักเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลง ซึ่งจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว โดยมีเงื่อนไขว่า ผู้กู้ต้องผ่อนชำระมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี และมีประวัติการชำระเงินที่ดีกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่สถาบันการเงินกำหนด
สำหรับคนที่สงสัยว่า ผ่อนบ้าน 2 ปีรีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม? คำตอบคือ สามารถทำได้ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดตามเงื่อนไขที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนด
รีไฟแนนซ์รถยนต์กับรีไฟแนนซ์บ้าน แตกต่างกันอย่างไร
การรีไฟแนนซ์ทั้งสองประเภทมีความแตกต่างกันที่เงื่อนไขและวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ ดังนี้
เงื่อนไข
- การรีไฟแนนซ์รถยนต์ ผู้กู้ต้องผ่อนชำระมาแล้วอย่างน้อย 50-70% ของยอดจัดทั้งหมด หรือผ่อนมาแล้วมากกว่าครึ่งหนึ่งของสัญญา
- การรีไฟแนนซ์บ้าน ผู้กู้ต้องผ่อนมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี
วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ
- การรีไฟแนนซ์รถยนต์ ลดภาระยอดผ่อนต่อเดือนให้น้อยลง และขยายระยะเวลาการผ่อนให้นานขึ้น รวมถึงอาจได้เงินก้อนไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน
- การรีไฟแนนซ์บ้าน ผ่อนหมดไวขึ้นและลดอัตราดอกเบี้ยให้ถูกลง
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถยนต์และรีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์แต่ละประเภทมีข้อดีแตกต่างกันตามวัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์ แต่สิ่งที่เหมือนกันคือช่วยให้การจัดการภาระทางการเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถ
- ช่วยยืดระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น
- ลดภาระค่างวดรายเดือนให้น้อยลง
- เพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในปัจจุบัน
- มีโอกาสได้รับเงินก้อนเพิ่มเติมเพื่อนำไปใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือปิดหนี้
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน
- ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงกว่าเดิม
- มีโอกาสได้รับโปรโมชันพิเศษ เช่น ส่วนลดดอกเบี้ยเพิ่มเติมเมื่อทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ
- ลดระยะเวลาการผ่อนชำระให้หมดเร็วขึ้น
- สามารถกู้วงเงินเพิ่มเติมได้ตามมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้น
ข้อจำกัดของการรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้าง
แม้การรีไฟแนนซ์จะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีข้อจำกัดสำคัญที่ต้องพิจารณา โดยเฉพาะเรื่องประวัติทางการเงิน หากมีประวัติการผิดนัดชำระหนี้หรือมีเครดิตบูโรไม่ผ่านเกณฑ์ อาจทำให้สถาบันการเงินปฏิเสธการให้สินเชื่อ และแม้ว่าจะมีธนาคารหรือสถาบันการเงินบางแห่งที่ไม่ตรวจสอบเครดิตบูโร แต่ก็มักจะคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าปกติ
รีไฟแนนซ์รถยนต์ และรีไฟแนนซ์บ้านเหมาะกับใคร?
การเลือกรีไฟแนนซ์ให้เหมาะสมขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคลที่แตกต่างกันไป เช่น
- รีไฟแนนซ์รถ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินเสริมสภาพคล่อง หรือเงินตึงมือเริ่มผ่อนรถไม่ไหว แล้วต้องการลดภาระค่างวดรายเดือนให้น้อยลง และผ่อนนานขึ้น รวมถึงผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน
- รีไฟแนนซ์บ้าน เหมาะสำหรับผู้ที่ผ่อนบ้านมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี และต้องการลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว รวมถึงผู้ที่ต้องการปิดภาระหนี้บ้านให้เร็วขึ้น นอกจากนี้ ยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้ประโยชน์จากมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นเพื่อขอวงเงินกู้เพิ่มเติม
อยากรีไฟแนนซ์ ต้องมีคุณสมบัติอย่างไร
ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ ควรตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นให้ตรงตามเกณฑ์ของสถาบันการเงิน ดังนี้
คุณสมบัติของผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์รถ
- มีอายุ 20 ปีบริบูรณ์แต่ไม่เกิน 65 ปี
- มีสัญชาติไทย
- มีรายได้ประจำที่แน่นอน
- มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี
คุณสมบัติของผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน
- มีอายุ 20 ปีบริบูรณ์แต่ไม่เกิน 60 ปี
- สำหรับผู้มีรายได้ประจำ ต้องมีรายได้ประจำขั้นต่ำ 15,000 บาท
- สำหรับเจ้าของกิจการหรืออาชีพอิสระ ต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 50,000 บาท ขึ้นไป
- สำหรับพนักงานประจำ ต้องมีอายุงานไม่ต่ำกว่า 4 เดือน
- สำหรับเจ้าของกิจการและผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ ต้องดำเนินการมาแล้ว 2 ปีขึ้นไป (นับจากวันที่จดทะเบียนกิจการ)
รีไฟแนนซ์รถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง?
รีไฟแนนซ์รถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง? เอกสารที่จำเป็นสำหรับการยื่นขอรีไฟแนนซ์รถยนต์แบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก ๆ ดังนี้
1. เอกสารยืนยันตัวตน
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาบัญชีธนาคาร
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (หากมี)
- เอกสารเพิ่มเติมกรณีกู้ร่วม เช่น เอกสารของคู่สมรส สำเนาทะเบียนสมรส หรือสำเนาใบหย่า สำเนาใบปรณบัตร (กรณีคู่สมรสเสียชีวิต)
2. เอกสารแสดงรายได้
ผู้ที่มีรายได้ประจำ
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 2-3 เดือน
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- หนังสือรับรองเงินเดือนฉบับจริง อายุไม่เกิน 2 เดือน
- เอกสารแสดงการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน)
ผู้ที่ประกอบกิจการส่วนตัว
- สำเนาหนังสือรับรองสำหรับการจดทะเบียน หรือสำเนาทะเบียนการค้า
- สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น
- สำเนาใบ ภพ.30 หรือใบแสดงภาษีหัก ณ ที่จ่าย หรือ ภงด.50/51
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน
รีไฟแนนซ์บ้านใช้เอกสารอะไรบ้าง
เมื่อตัดสินใจที่จะทำสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ คุณจำเป็นต้องเตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านให้ครบถ้วน โดยสามารถแบ่งออกเป็น 2 หมวดหลัก ดังนี้
1. เอกสารสำหรับผู้กู้หลัก/ผู้กู้ร่วม
พนักงานประจำ
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน (เดือนล่าสุด) กรณีไม่มีสลิปเงินเดือนใช้หนังสือรับรองเงินเดือน อายุไม่เกิน 2 เดือน
- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือนล่าสุด
เจ้าของกิจการ / ธุรกิจส่วนตัว
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาบัญชีธนาคารที่ใช้หมุนเวียนในธุรกิจ ย้อนหลัง 6 เดือนล่าสุด
- สำเนาใบอนุญาตประกอบธุรกิจที่ออกโดยหน่วยงานราชการ ได้แก่
- กรณีบริษัท สำเนาหนังสือรับรองจดทะเบียนบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือน) และสำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- กรณีห้างหุ้นส่วนจำกัด สำเนาหนังสือรับรองจดทะเบียนห้างหุ้นส่วนจำกัด (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- กรณีร้านค้า สำเนาใบทะเบียนพาณิชย์/ ทะเบียนการค้า
- บัญชีรับ - จ่าย (ถ้ามี) ย้อนหลัง 6 เดือนล่าสุด/ งบการเงิน/ กรณีเป็นนิติบุคคล ใบเสร็จภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภพ.30) ย้อนหลัง 6 เดือนล่าสุด
2. เอกสารหลักประกัน
- สำเนาโฉนดที่ดินทุกหน้า หรือสำเนา นส. 3 ก ทุกหน้า หรือสำเนาหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด หรือ อ.ช.2 ทุกหน้า
- สำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์สิ่งปลูกสร้าง หรือสำเนาใบอนุญาตปลูกสร้างบ้านหรือสำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดิน ทด.13 หรือสำเนาสัญญาซื้อขายห้องชุด อ.ช.23
- สำเนาใบเสร็จการชำระค่างวดสินเชื่อบ้านที่ต้องการรีไฟแนนซ์ฉบับล่าสุด (อายุไม่เกิน 1 เดือน)
- สำเนาสัญญาเงินกู้จากธนาคารเดิม
สรุปบทความ
การรีไฟแนนซ์ทั้งรถยนต์และบ้านเป็นทางเลือกที่ช่วยบริหารจัดการภาระทางการเงินให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน สำหรับคนที่มีรถยนต์แล้วต้องการเงินด่วนเพื่อนำมาใช้จ่ายยามฉุกเฉิน การรีไฟแนนซ์รถยนต์ ก็นับว่าเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะนอกจากจะได้เสริมสภาพคล่อง และได้เงินก้อนไปใช้จ่ายแล้ว ยังสามารถนำรถมาใช้งานได้ตามปกติ
ในส่วนของคนที่มีภาระค่าผ่อนบ้าน การขอสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ก็นับว่าเป็นทางเลือกที่ดีในการลดภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ควรจะมีการศึกษาข้อมูลให้ถี่ถ้วน พร้อมเปรียบเทียบโปรโมชันจากสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด
สุดท้ายนี้สำหรับผู้ที่มีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษาด้านสินเชื่อ ทีทีบีไดรฟ์มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษาตลอดกระบวนการ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างแท้จริง
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21% - 10.00% ต่อปี
* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.862%-5.315% ต่อปี • อัตราดอกเบี้ย MRR = 7.705% ต่อปี ณ วันที่ 1 พ.ย. 67 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ •เงื่อนไขการสมัครและอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด