การตัดสินใจซื้อบ้านเป็นก้าวสำคัญในชีวิตของใครหลายคน โดยเฉพาะเมื่อพูดถึงบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ เป็นคำถามที่หลายคนสงสัย ซึ่งคำตอบคือ เราจะต้องเข้าใจถึงปัจจัยต่างๆ ที่มีผลต่อค่าผ่อนและการวางแผนการเงินที่ดี เพราะสิ่งเหล่านี้จะช่วยให้เราสามารถผ่อนบ้าน 10 ล้านได้อย่างสบายใจ โดยไม่กระทบต่อคุณภาพชีวิต
ปัจจัยที่มีผลต่อค่าผ่อนบ้าน
ก่อนจะคำนวณว่าบ้านราคา 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ เรามาทำความเข้าใจกับปัจจัยที่มีผลต่อค่าผ่อนบ้านกันก่อน
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยมีผลโดยตรงต่อค่างวดที่ต้องจ่าย โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ย MTT ซึ่ง MRR คือ อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำ ค่างวดก็จะยิ่งน้อยลง และหากอัตราดอกเบี้ยสูง ค่างวดที่ต้องจ่ายก็จะสูงตามไปด้วย
ระยะเวลาผ่อนชำระ
ระยะเวลาผ่อนชำระส่งผลต่อค่าผ่อนบ้านและดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย การผ่อนนาน 30 ปี จะทำให้ค่าผ่อนต่อเดือนต่ำลง แต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น ในขณะที่การผ่อนระยะสั้นไม่ถึง 10 ปี จะมีค่าผ่อนต่อเดือนสูงกว่า แต่เสีย ดอกเบี้ยรวมน้อยกว่าพอสมควร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของผู้กู้ว่าต้องการจ่ายน้อยต่อเดือน หรือประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว
เงินดาวน์
เงินดาวน์มีผลอย่างมากต่อค่าผ่อนและความสามารถในการกู้ ยิ่งเรามีเงินดาวน์มาก ยอดเงินที่ต้องกู้ก็จะยิ่งน้อยลง ส่งผลให้ค่าผ่อนต่อเดือนลดลงด้วย ซึ่งถ้าหากมีการวางแผนวิธีเก็บเงินซื้อบ้านที่ดี ก็จะช่วยให้เรามีเงินดาวน์ที่มากพอ ซึ่งโดยปกติแล้วโครงการจะกำหนดให้วางเงินดาวน์บ้านขั้นต่ำ 10-20% ของราคาบ้าน
นอกเหนือจากปัจจัยต่างๆข้างต้นแล้ว อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะพิจารณาถึงปัจจัยอื่น ๆ ประกอบด้วย เช่น ภาระหนี้สินต่าง ๆ ประวัติการชำระหนี้ และความมั่นคงในอาชีพการงาน เป็นต้น
การคำนวณค่าผ่อนบ้านราคา 10 ล้านบาท
สำหรับคำถามที่ว่าต้องมีเงินเดือนหรือรายได้เท่าไรจึงจะซื้อบ้าน 10 ล้าน และ บ้านราคา 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ คำตอบขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยด้วยกันตามที่กล่าวมาข้างต้น
แต่หากทำการคำนวณคร่าวๆ บ้านราคา 10 ล้าน วางเงินดาวน์ 20% (2 ล้านบาท) ในกรณีนี้จะต้องกู้เงิน 8 ล้านบาท สมมติอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 3.30% ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 30 ปี ค่าผ่อนต่อเดือน จะอยู่ที่ประมาณ 36,000 บาท* ทั้งนี้หากต้องผ่อนบ้านเดือนละ 36,000 บาท แนะนำว่าเราควรมีรายได้ประมาณ 108,000 บาทต่อเดือน (3 เท่าของค่าผ่อน)
*ผลการคำนวณข้างต้นเป็นเพียงการคำนวณเบื้องต้นเท่านั้น อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ภายใต้หลักเกณฑ์และเงื่อนไขของธนาคารที่ขอสินเชื่อ
เทคนิคการผ่อนบ้านอย่างชาญฉลาด
การผ่อนบ้าน 10 ล้านไม่ใช่เรื่องง่าย แต่หากวางแผนการเงินที่ดี ก็จะช่วยให้มีเงินหมุนเวียนเพียงพอสำหรับการผ่อนบ้าน และจัดการค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้
1. วางแผนการเงินให้รอบคอบ
ก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน ควรทำงบประมาณรายรับรายจ่ายอย่างละเอียด เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระจริง นอกจากค่าผ่อนบ้าน ต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าซ่อมแซม และค่าสาธารณูปโภค ควรเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายรวม เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้น
2. เลือกธนาคารและโปรโมชันที่เหมาะสม
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่อของแต่ละธนาคารอย่างละเอียด โดยพิจารณาทั้งโปรโมชันอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรก และอัตราดอกเบี้ยลอยตัวในระยะยาว รวมทั้งควรสอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่ต้องจ่ายเมื่อขอสินเชื่อเพื่อประเมินต้นทุนรวมที่แท้จริง
3. เพิ่มเงินดาวน์ให้มากที่สุด
การจ่ายเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้น จะช่วยลดจำนวนเงินกู้และภาระดอกเบี้ยในระยะยาว ส่งผลให้ค่าผ่อนรายเดือนลดลงและระยะเวลาการผ่อนชำระสั้นลง เช่น หากสามารถจ่ายเงินดาวน์ 30% แทน 20% สำหรับบ้านราคา 10 ล้านบาท จะช่วยลดเงินกู้ได้ถึง 1 ล้านบาท ซึ่งจะประหยัดดอกเบี้ยได้มากในระยะยาว
4. เลือกอายุสัญญากู้ที่เหมาะสม
การเลือกอายุสัญญากู้ให้เหมาะกับกำลังการใช้จ่ายของเรา เช่น เลือกผ่อน 20 ปีแทน 30 ปี จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มาก แต่ค่าผ่อนรายเดือนจะสูงขึ้น ควรพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระและเป้าหมายทางการเงินระยะยาว หากมีความสามารถในการผ่อนสูง การเลือกอายุสัญญาสั้นลงจะเป็นประโยชน์มากกว่า แต่หากต้องการความยืดหยุ่นทางการเงิน อาจเลือกสัญญายาวแต่ทยอยชำระเพิ่มเมื่อมีเงินเหลือ
5. สร้างวินัยในการชำระหนี้
การชำระหนี้ตรงเวลาทุกเดือนเป็นสิ่งสำคัญที่สุด นอกจากจะช่วยรักษาเครดิตให้ดีแล้ว ยังอาจได้รับสิทธิประโยชน์พิเศษจากธนาคาร เช่น ส่วนลดดอกเบี้ย พยายามหาช่องทางเพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อนำเงินมาชำระหนี้เพิ่มเติม การชำระเงินต้นเพิ่มแม้เพียงเล็กน้อยทุกเดือน จะช่วยลดระยะเวลาการผ่อนและประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างมาก
สรุป
การซื้อบ้าน 10 ล้าน เป็นการลงทุนขนาดใหญ่ที่ต้องวางแผนและการบริหารจัดการทางการเงินอย่างรอบคอบ สำหรับคำถามที่ว่าการซื้อบ้าน 10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่นั้น ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการวางแผนที่ดีและเตรียมตัวทางการเงินอย่างรอบคอบ หากประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายของตนเองอย่างละเอียด รวมถึงเลือกสินเชื่อที่เหมาะสม จะช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างแน่นอน
ที่สำคัญอย่าลืมว่าควร "กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว" ถือว่าเป็นสิ่งสำคัญในการกู้ยืม โดยทีทีบี มีสินเชื่อบ้าน-คอนโดใหม่ ให้กับคนที่อยากกู้เงินซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนต่อเดือนสบายนานสูงสุด 35 ปี ให้วงเงินสูง 100% และมีเจ้าหน้าที่พร้อมให้บริการถึงที่ หากสนใจสินเชื่อบ้านทีทีบี สามารถแจ้งเจ้าหน้าที่ธนาคารประจำ โครงการบ้าน-คอนโด หรือกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่
และสุดท้ายก่อนการตัดสินใจกู้สินเชื่อใดๆควรจะต้องกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อให้เป็นเจ้าของบ้านในฝันได้ไวขึ้น
* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านใหม่-คอนโดใหม่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.89% - 5.95% ต่อปี •สินเชื่อบ้านมือสองอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.64% - 6.73% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ย MRR = 7.83%ต่อปี ณ วันที่ 3 ต.ค.66 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัคร และอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด