- การทำตามความฝัน และไลฟ์สไตล์ในปัจจุบันอาจทำให้เราต้องมีภาระหนี้สิน
- ใครที่เป็นหนี้ ควรรีบวางแผนปลดหนี้ เพราะยิ่งปิดหนี้เร็ว ก็จะใช้ชีวิตสบาย ๆ ได้เร็วขึ้น
- รู้จัก 5 เทคนิคปลดหนี้ที่จะช่วยให้ทุกคนปลดหนี้ได้เร็วขึ้น
ด้วยค่านิยม #ของมันต้องมี ประกอบกับเงื่่อนไขอะไรหลาย ๆ อย่างในชีวิตปัจจุบันส่งผลให้คน GEN Y อย่างเราเป็นหนี้กันหนักมาก ไหนจะหนี้บ้าน หนี้รถ หนี้บัตรเครดิต หนี้จากการกู้ยืมเพื่อการศึกษา ฯลฯ สารพัดหนี้เหล่านี้คอยรุมเร้าเราอยู่ทุก ๆ เดือนใช่ไหม ? อย่าปล่อยให้หนี้สินจำนวนมากบั่นทอนชีวิต และจิตใจของเรากันอยู่เลย มาตั้งเป้าหมายปลดหนี้ และหาทางปิดหนี้ให้ได้เร็วขึ้นกว่าเดิมกันเถอะ
5 เทคนิคช่วยปลดหนี้ให้เร็วขึ้น
เพื่อให้ชีวิตของเราเดินต่อไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคง ต้องรีบปิดหนี้ ไม่ควรแบกหนี้สินมากมายเอาไว้นาน ๆ ใครที่กำลังมีหนี้ มาทำความรู้จัก 5 เทคนิคที่จะช่วยปลดหนี้ทั้งหมด พร้อมใช้ชีวิตสบาย ๆ อย่างที่ใจฝัน
เทคนิคที่ 1: หาวิธีสร้างรายได้เพิ่มเติม
เมื่อรายได้ในแต่ละเดือนของเรามีจำกัด เทคนิคที่ง่ายที่สุดที่จะทำให้เรามีเงินมาใช้หนี้เพิ่มขึ้นเพื่อให้ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นก็คือ การหาโอกาสในการเพิ่มรายได้จากช่องทางต่าง ๆ เช่น การย้ายงานใหม่ การทำงานเสริม หรือการสร้างรายได้ผ่านช่องทางออนไลน์ อย่างการทำคอนเทนต์ในโซเชียลมีเดีย การสอนพิเศษ หรือการขายของออนไลน์ เป็นต้น เมื่อเรามีรายได้มากขึ้น เราก็จะสามารถนำเงินส่วนนี้มาชำระหนี้ได้มากขึ้นเช่นกัน
เทคนิคที่ 2: โปะหนี้เพิ่ม 10% ทุกเดือน
ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป ลดการซื้อของฟุ่มเฟือยลง จะช่วยปิดหนี้ได้เร็วขึ้นอีก เช่น ค่าซื้อเสื้อผ้า ค่าปาร์ตี้ หรือค่าใช้จ่ายประเภท #ของมันต้องมี หรือประหยัดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันขึ้นอีกนิด ราว ๆ 10% ของรายจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อนำเงินส่วนนี้มาโปะเพิ่มในค่างวดที่ต้องจ่ายทุกเดือน ก็จะช่วยให้ตัดเงินต้นได้เพิ่มขึ้น ประหยัดดอกเบี้ยลงไป และทำให้เราถึงเป้าหมายได้ไวขึ้น
เทคนิคที่ 3: รีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ย
ใครที่มีหนี้บ้าน หรือหนี้รถ และอยากจะปิดหนี้ให้ได้ไว ๆ สิ่งที่ควรจะทำเป็นประจำอย่างน้อยทุก ๆ 3 ปี ก็คือ การทบทวนอัตราดอกเบี้ยที่เราต้องจ่าย และทำการรีไฟแนนซ์เพื่อช่วยให้เราจ่ายดอกเบี้ยในจำนวนที่น้อยลง หรือผ่อนชำระด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่าเดิม โดยเฉพาะกับสินเชื่อบ้าน ซึ่งการรีไฟแนนซ์คือเทคนิคสำคัญมากที่จะช่วยเราลดภาระดอกเบี้ย และสามารถปลดหนี้ระยะยาวได้เร็วขึ้น
เทคนิคที่ 4: หากมีเงินก้อนควรเลือกจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน
ในช่วงที่เราได้เงินก้อนใหญ่มา ไม่ว่าจะเป็นเงินโบนัส เงินจากการขายของชิ้นใหญ่ หรืออาจจะเป็นเงินจากการถูกรางวัลอะไรก็ตาม เงินก้อนนี้สามารถเปลี่ยนเป็นใบเบิกทางให้เราปลดหนี้ที่มี ปิดหนี้ให้จบได้ไวขึ้น ซึ่งเทคนิคก็ง่าย ๆ ไม่ซับซ้อน คือให้แบ่งเงินมาจำนวนหนึ่งเพื่อเลือกจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล จากนั้นควรเลือกโปะสินเชื่อที่คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อย่างสินเชื่อบ้าน เพราะจะช่วยให้เงินต้นลดลง ซึ่งหมายถึงการประหยัดดอกเบี้ยลงไปด้วย แล้วเราก็จะผ่อนชำระได้อย่างสบายขึ้น และถึงฝันได้เร็วขึ้น
เทคนิคที่ 5: รวมหนี้สินที่มีให้เป็นก้อนเดียว ‘Debt Consolidation’
การรวมหนี้ถือเป็นมาตรการที่ช่วยเหลือลูกหนี้ในการผ่อนหนักให้เป็นเบา เป็นการที่เรานำหนี้ที่มีอยู่จากหลาย ๆ ที่มารวมกันไว้ในที่เดียว อย่างเช่น หนี้บ้านกับหนี้บัตรเครดิต หรือหนี้ส่วนบุคคล ฯลฯ เพื่อขออนุมัติสินเชื่อกับสถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่ง ซึ่งวิธีการนี้จะช่วยให้เห็นจำนวนของหนี้สินทั้งหมดที่เรามี และผ่อนชำระได้อย่างสะดวกสบายมากขึ้น ได้เงื่อนไขในการผ่อนชำระที่ดีขึ้น และยังปิดหนี้ได้เร็วขึ้นอีกด้วย
ใครที่มีหนี้อยู่หลายบัญชี และต้องใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือนเพื่อหาเงินมาใช้หนี้ การรวมหนี้ไว้ในที่เดียวน่าจะเป็นตัวช่วยที่ดีสำหรับคุณ ที่ ttb มีสินเชื่อที่จะใช้รวมหนี้ให้เลือกหลากหลายรูปแบบ ทั้งสินเชื่อบ้านแลกเงิน ทีทีบี และสินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์
เมื่อทราบเทคนิคทั้ง 5 นี้แล้ว ลองมาดูตัวอย่างที่ช่วยอธิบายให้เห็นภาพ และทำเข้าใจมากขึ้นกันครับ
ตัวอย่างการใช้เทคนิคปลดหนี้เพื่อให้ถึงเป้าหมายได้ไวขึ้น
นาย A อายุ 33 ปี ทำอาชีพกราฟิกดีไซเนอร์ ปัจจุบันมีรายได้ 35,000 บาทต่อเดือน และเพิ่งได้รับเงินโบนัสมาในจำนวน 70,000 บาท
หนี้สินที่เขามีตอนนี้คือ ยอดหนี้คงเหลือจากการกู้และผ่อนชำระบ้านจำนวน 2.55 ล้านบาท และยังมีหนี้บัตรเครดิตอยู่ 325,000 บาท โดยในทุก ๆ เดือนเขาต้องผ่อนชำระค่างวดบ้านจำนวน 13,000 บาท (ด้วยอัตราดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี) พร้อม ๆ กับจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตที่ 5-10% ของยอดชำระทั้งหมดต่อเดือน ทำให้เขาต้องแบกหนี้ก้อนโตกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงถึง 16% ต่อปี ต่อไปเรื่อย ๆ
ในปีนี้ เขาตั้งเป้าหมายในการวางแผนเพื่อปลดหนี้ หรือปิดหนี้ให้เร็วขึ้น พร้อมกับต้องการเงื่่อนไขในการผ่อนชำระที่ดีกว่าเดิม สิ่งที่นาย A ควรทำมีดังนี้
- นำเงินก้อนจากโบนัสที่ได้ไปโปะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่ดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี ซึ่งจะทำให้ยอดหนี้บัตรเครดิตของนาย A ลดลง จาก 325,000 เหลือ 325,000 - 70,000 = 255,000 บาท
- รีไฟแนนซ์หนี้บ้านเพื่อลดดอกเบี้ย และผ่อนได้อย่างสบายมากขึ้น จากเดิมที่ผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี ควรลดให้เหลือประมาณ 3% ต่อปี วิธีนี้จะทำให้ค่างวดผ่อนบ้านลดลงจาก 13,000 บาทด้วย เขาจะเหลือเงินสำหรับไปทยอยเคลียร์หนี้ดอกเบี้ยสูง ๆ อย่างบัตรเครดิตได้มากขึ้นด้วย
- เจรจากับสถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่ง อาจจะเป็นสถาบันการเงินเดิม หรือสถาบันการเงินใหม่ เพื่อขอรวมหนี้บ้าน และหนี้บัตรเครดิตเข้ามาไว้ในที่เดียวกัน เพื่อให้เหลือหนี้ก้อนเดียว อัตราดอกเบี้ยเรตเดียว รวมถึงลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนชำระลง
- หารายได้เสริมเพื่อเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดมากขึ้น ผ่านวิธีการรับงานเสริม หรือการรับสอนพิเศษให้กับเด็กหรือ ผู้ที่สนใจเรียนรู้การทำกราฟิกดีไซน์
- ประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือน โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย หรือค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นลงให้ได้ 10% เพื่อนำเงินก้อนนี้มาโปะหนี้เพิ่ม เช่น ช้อปปิ้งออนไลน์ให้น้อยลง เพลา ๆ บ้างกับบรรดาของมันต้องมี
เห็นได้ว่า ในกรณีของนาย A เขาได้ใช้ครบทั้ง 5 เทคนิคเพื่อช่วยในการผ่อนหนักให้เป็นเบา และช่วยให้ขยับเข้าใกล้ความฝันของการปิดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้น ดังนี้ เทคนิคการโปะหนี้ที่อัตราดอกเบี้ยสูงด้วยเงินก้อน เพื่อลดยอดหนี้ที่มีให้น้อยลง เทคนิคการรีไฟแนนซ์ เพื่อการผ่อนชำระบ้านด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง และเทคนิคการรวมหนี้ (Debt Consolidation) ที่ได้เข้ามาช่วยแก้ปัญหาเรื่องหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี ให้เขาสามารถผ่อนหนี้บ้าน และหนี้บัตรเครดิตพร้อม ๆ กันด้วยเงื่อนไขดอกเบี้ยที่ดีขึ้น ทั้งยังเพิ่มสภาพคล่องในชีวิตให้มากขึ้นด้วย
นอกจากนี้ยังได้ใช้เทคนิคการสร้างรายได้เพิ่ม จากความเชี่ยวชาญในเรื่องการทำกราฟิกดีไซเนอร์มาทำงานเสริม หรือรับสอนพิเศษ และเทคนิคการโปะหนี้เพิ่ม 10% ทุกเดือน จากการประหยัดค่าใช้จ่าย ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นลงอีกนิด ซึ่งช่วยให้เขาสามารถไปถึงเส้นชัย ปลดหนี้ได้ไวยิ่งขึ้น
ในหลาย ๆ ครั้งการทำความฝันให้เป็นจริง เช่น ฝันอยากมีบ้าน ฝันอยากมีรถ ฯลฯ อาจทำให้เราต้องมีภาระหนี้สินจากการกู้ยืม อย่างไรก็ตาม การมีภาระหนี้สินไม่ใช่เรื่องผิด หากภาระเหล่านั้นแลกมากับสิ่งที่จะทำให้ชีวิตของเราดีขึ้นและมั่นคงมากขึ้น
สิ่งสำคัญที่สุดสำหรับใครก็ตามที่มีภาระหนี้สินคือ การบริหารจัดการรายรับรายจ่าย การผ่อนชำระอย่างมีวินัย และการรู้จักใช้เทคนิคหรือเครื่องมือต่าง ๆ เพื่อช่วยให้สามารถปลดภาระหนี้สิน ปิดหนี้ที่มีได้เร็วยิ่งขึ้น เพื่อการใช้ชีวิตอย่างมีความสุขมากขึ้น
fintips by ttb #เรื่องเงินที่รู้จริงแบบเพื่อนที่รู้ใจ ขอเป็นกำลังใจให้ทุกคน สามารถปิดหนี้ ปลดหนี้กันได้เร็ว ๆ นะครับ
หากสนใจสินเชื่อสำหรับการรีไฟแนนซ์ หรือรวบหนี้เป็นก้อนเดียว เพื่อประหยัดดอกเบี้ย และลดภาระรายจ่ายลง ทีทีบี มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่พร้อมตอบโจทย์นี้ได้ สำหรับคนที่มีบ้าน ขอแนะนำ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ทีทีบี ซึ่งช่วยเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อนใหญ่ เพื่อใช้สำหรับรวมหนี้ และเสริมสภาพคล่อง ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือกรณีที่บ้านยังผ่อนอยู่ก็สามารถเลือกใช้สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ พร้อมกับขอวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติมเพื่อไปเคลียร์หนี้ได้เช่นกัน
ส่วนคนที่มีรถยนต์ ก็สามารถเลือกใช้ สินเชื่อรถแลกเงิน ทีทีบีไดรฟ์ ไม่ว่ารถจะปลอดภาระแล้ว หรือยังผ่อนอยู่ก็กู้ได้เช่นกัน
หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติม คลิก